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大学時代から投資信託での運用を開始。30歳から外資系金融機関所属FP。現在は保険・証券・年金をトータルで扱う国内で0.1％のFPA(FP&IFA)。就職氷河期世代のこじらせアラフォー、数々のしくじり経験を元に提案。マネーセミナー講師。記事タイトル①＝800文字=文庫P1。

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大学時代から投資信託での運用を開始。30歳から外資系金融機関所属FP。現在は保険・証券・年金をトータルで扱う国内で0.1％のFPA(FP&IFA)。就職氷河期世代のこじらせアラフォー、数々のしくじり経験を元に提案。マネーセミナー講師。記事タイトル①＝800文字=文庫P1。

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■なにをするサークルか 2020年6月に法案が可決された「金融サービス仲介業」で既存の金融機関とどう差別化したサービスが提供できるか、アイディアを醸成するBANKです。 ■活動方針や頻度 既存金融ビジネスへのアンチテーゼを基本に、金融機関主体ではなく消費者・契約者の視点に立った金融機関との共存共栄を目指します。月1回程度の頻度でのサークル会員同士の情報交換を、アイディアは随時会員向けに公開。 ■どんな人に来てほしいか 金融サービス仲介業への参入を検討している事業者(法人)・個人事業主を対象にサークルへの参加を希望します。1事業者で参加しても大手金融機関に対抗するのは困難です。供託金1,000万円+売上5%。お互いに共同プラットフォームを構築しながら新たな顧客体験を経験する金融サービスを日本に生み出しましょう。 ■どのように参加してほしいか 法令順守は当たり前ですが、顧客本位の業務運営が先にあるべきだと考えます。 ゼロベースで、受け身ではなく積極的に意見やアイディアを交わせる方を希望します。

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  • 資産形成の教科書🎓🎞️

    【文章記事】と【動画】を通してお金・資産形成について基礎から学び直す定期購読マガジン(バックナンバー抜き)です。 動画は週10~30分程度のものを配信予定です。

  • お金の教科書STEP5.0

    資産形成における投資対象となるインデックスファンドとアクティブファンド。 それぞれの誕生してきた歴史的な背景と違いについてSTEP5.5と併せて解説しています。また主要な指標と考え方についても解説。

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    お金と投資、ライフプランに関する記事をまとめました。 動画コンテンツ・メンバーシップ限定・趣味(アニメネタ)を除くほぼ全ての記事が対象です。 個別に記事を買われるよりもかなりお得な価格設定にしています。 2025年1月より3,000円に価格改訂を行います。

  • WITHOVER News2024

    FP/IFA有料相談またはセミナー受講者の継続学習のためのメールマガジン(1年分)をまとめたものです。 2024年1月～月1回配信分を順次収録。 早期購入でお得です。

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    • 【動画🎓🎞️】インデックスファンドの銘柄入替、投資効率が高いとは言えない理由～『お金の教科書STEP5.0』5-7

      2024年11月8日(金)にダウ30種工業平均(NYダウ)に1999年から組み入れされてきた米国半導体企業Intelが除外され、代わりに生成AIブームによって2024年6月に時価総額で一時首位となったNVIDIAが新たに加わりました。 かつてIT業界の巨人と呼ばれたIBMがコンピュータ開発における独占をせず、開発スケジュールに間に合わせるためにMicrosoftにOS(MS-DOS)を外注するなどして始まった「水平分業モデル」はCPUならIntelかAMD、OSならMicr

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      • 歴史は韻を踏む～132年ぶりの復活大統領誕生。アメリカの黄金時代は再び？(side:Red)

        前回は「負けに不思議な負けなし」をテーマに民主党カマラ・ハリス副大統領の敗戦理由を書き連ねました。 今回はアメリカの復活大統領と、トランプ再選(トランプ2.0)によってもたらされる「アメリカの黄金時代」は何によってもたらされるのかについて考えてみたいと思います。 1人目の復活大統領 今から132年前、米国史上初めて復活による2期目を務めたグロバー・クリーブランド大統領は民主党の大統領でした。 彼は米国独立時の最初の13州の一つニュージャージー州で生まれ、16歳の時に牧師

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        • 負けに不思議の負けなし～カマラ・ハリスはなぜ大敗を喫したのか(side:Blue)

          2024年アメリカ大統領選挙の結果が出て、共和党候補のドナルド・トランプ元大統領が史上二人目の復活で2期を務めることになる大統領となりました。 選挙の勝敗は兎も角…接戦だ、接戦だとメディアがはやし立てていたので週末や週明けくらいまでかかるかと多くの人達が思っていたようですが、すんなり勝利宣言と敗北宣言が出ましたね。 元プロ野球選手で監督も務めた故野村克也氏は、「勝ちに不思議の勝ちあり、負けに不思議の負けなし」と語りました。 今回は「負けに不思議の負けなし」をテーマに、民

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          【FPA】自動車保険長期契約の等級と事故有年数の計算🤝

          自動車保険の契約は保険料の安さをウリにした通販型が保険料の安さを武器に人気です。TVCMなどを見かける機会も多く、契約数も2000年前後に解禁されてから順調に伸びてきました。 しかし自動車保険の様々な補償は多くの契約者にとって決して分かりやすいものではなく、事故が起こってからこんなはずではなかったとなっても後の祭りです。 特に運転免許を取りたてで免許証の色がゴールド以外の場合、また35歳未満などの年齢による割引が適用できないとその恩恵を十分に受けられないこともあります。

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          【FPA】自動車保険長期契約の等級と事故有年数の計算🤝

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          【FPA】変額保険における諸費用の解説資料🤝

          私が保険募集人のライセンスを取ってから早いもので13年が経ち、14年目に入りました。 保険業に限らず現在は証券業(IFA)も行っていますが、はっきり言って金融業はグレーな仕事が限りなくある世界だと思っています。 そしてそのグレーゾーンを賢く巧くやっているフリをしているのが金融機関であり、最終的な責任は全て契約者。その手前で担当者(外務員)に責任を押し付け、アレをしろコレをしろ、アレはやってはいけないコレはやってはいけないとハッキリ言って雁字搦めの状態です。 その中でも突

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          【FPA】生命保険料控除と計算補足資料🤝

          今回は生命保険料控除と年末調整についての説明資料です。 会社員の方であれば毎年10月頃に職場で配布や案内がされる年末調整。 年末調整とは、本来は年明け～3月15日までに行う必要がある確定申告*を年内に職場での簡単な手続きで終わらせるいわゆる簡易確定申告です。 扶養家族(16歳以上、18歳以上の子または配偶者や一定以上の所得の低い親族や障害等のある同居親族)がいる場合に加え、小規模企業共済等掛金控除(iDeCoなど)や所定の条件を満たす3つの生命保険契約や損害保険契約(地

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          【FPA】生命保険料控除と計算補足資料🤝

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          【FPA】特別条件についての説明🤝

          生命保険募集人をしていると、告知書や健康診断結果などの提出していただいた情報を元に保険会社が引受の可否を判断します。 損害保険契約における「仲介」と異なり、生命保険契約は「媒介」となり、引き受けの判断は生命保険会社が契約の引き受け成立を宣言しない限り申し込みはまだ保険の効力が開始されていない状態となります。 契約者にとってもお申し込みの内容で契約が成立しないことはショックですが、保険募集人(担当者)にとっても重大な問題です。 2023年現在、殆どの保険募集人の仕事はお客

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          【FPA】特別条件についての説明🤝

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          【FPA】為替・金利のデータビジュアル化ツール🤝

          Web上には無料で参照できる為替や株価などのデータが無数にありますが、自分がデータを分析して活用するにはやや使いづらいことがあります。 FPA(FP＆IFA兼務)の業務の中で主にIFA業務で資産形成や運用の際に、参考データとしてよく使う為替・日米債金利差(10年)を簡単に加工できる仕組みを作成しました。 Investing.comから取得する為替(日次)と日米10年債の金利の推移データ(月次)をMicrosoft ExcelとPowerBIで組み合わせて、期間設定をすると

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          一時払保険の定期引出金の雑所得の簡易計算ツール🤝 (保険Lv.90)

          債券利回りの回復と為替の円安トレンドを反映して、久しぶりに注目を集めている外貨建一時払保険。 特に定期引出コースはその中でも人気の中心と言えるでしょう。 しかし保険募集人の中でこの商品を扱う際には毎年の受取額の雑所得計算が非常に複雑であることに頭を悩ませている方もいるのではないでしょうか。 お客様に個別の詳細な情報を伝えたいと思うと税理士法に抵触してしまう恐れがありますし、かといってあの複雑な計算式をお客様にお見せしても見ただけでアレルギーを起こしてしまう人もいるでしょ

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          【動画🎓🎞️】インデックスファンドによるコスト競争の末路か～PayPayアセット撤退『お金の教科書STEP5.0』5-6

          QRコード決済においてソフトバンク系のPayPayが圧倒的なシェアを誇り、ソフトバンクはモバイル通信やIT関連の中で今では大きな存在感を示しています。 ソフトバンクにおけるPayPayブランドへの力の入れ方は尋常ではありません。 同じくグループ傘下であり日本で最初のインターネット専業銀行の一つである「ジャパンネット銀行(JNB)」の銀行名も2021年4月には現在の「PayPay銀行」へ変更。 PayPay証券(旧One Tap Buy)、PayPay保険(旧Yahoo!保

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          【後編②】アメリカ大統領選挙2024～民主党の誤算と「もしハリ」はあるのか？side:BLUE

          前回の記事はこちら。 民主党の誤算(2)中東情勢の緊迫と混乱 ロシアによるウクライナ侵攻の終わらせ方、落としどころについての妥協を互いに見いだせない中で世界情勢は新たな局面を迎えます。 ヨーロッパは1995年のベルリンから始まった国連気候変動枠組条約締約国会議(COP)を土台に脱炭素や再生可能エネルギーをの普及を掲げ、安定的なエネルギーが供給される前提で電気自動車(EV)の普及も後押ししてきました。 しかしウクライナ危機によって戦地と近いばかりではなく、長年のヨーロッ

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          【後編②】アメリカ大統領選挙2024～民主党の誤算と「もしハリ」はあるのか？side:BLUE

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          【後編①】アメリカ大統領選挙2024～「もしトラ」とウクライナという火薬庫side:RED

          いよいよ11月5日は米国大統領選挙の投票日。振り返るとバイデンvsトランプが競った2020年の米国大統領選挙で現職大統領が敗れるというサプライズに警鐘を鳴らしてから4年の歳月が経ったことになります。 2024年は、1月から米国大統領選挙に向けての基本的な仕組みである予備選挙、選挙人投票、副大統領の役割について既に触れてきました。 また2024年は世界人口の約半分にあたる40億人超の暮らす国・地域で国政選挙が行われるグローバル選挙イヤーでもありました。 9月・10月には大

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          意外と知られていないクレカ付帯の海外旅行保険の利用条件と補償内容の過不足(保険Lv.44)

          少し前に懇意にしているお客様から海外旅行保険についてのご相談を頂き、クレジットカードに付帯する海外旅行保険等と保険会社が旅行代理店や保険代理店を介して提供するものとの違いについて説明をすることがありました。 「クレジットカード付帯の海外旅行保険があるから海外旅行保険は不要」と考える方もいるようですが、果たしてどれくらい違うものでしょうか。 ゴールドカードなどの中には年会費が発生するものもあれば条件を満たせば年会費無料などのものもありますし、ゴールドやプラチナ・ブラックなど

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          大統領選挙前に観ておきたい映画『スイング・ステート』~米国選挙もカネ次第!?

          『スイング・ステート』2020年/ジョン・スチュワート監督 日本も裏金・政治資金不記載問題に揺れているが、アメリカも!? 選挙制度の皮肉と矛盾、リベラル自虐コメディを通じて学べて、大統領選挙が少し違って見える作品。 「鎖の強さは"最も弱い輪"で決まる」 舞台は中西部のウィスコンシン州。ここは選挙のたびに民主党にも共和党にも揺れ動く"スイング・ステート"の一つ。シカゴに近く、全米23位の人口589万人を有する伝統的で平均的な米国の州の一つ。 産業の基幹だった工場地帯は今

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          【保険Lv.54】『ユニット・リンク年金』変額個人年金はULの補完商品である

          前々回から引っ張ってきた変額保険・変額個人年金の話ですが、今度こそ決着を付けようと思っています。 前回予告した通り、本記事は以下の内容を扱っていきたいと考えています。 前置きとか書き始めるとまたいつもように話が脇道へ反れてしまうので、今回はいきなり上記のテーマに入ります。(｀・ω・´)ｷﾘｯ 欧州系最大の保険会社アクサまずはアクサについての歴史からです。(ｵｲｯ…) アクサ(仏AXA S.A.*)はヨーロッパ最大の証券取引所グループであるEuroNextグループに所属

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          【保険Lv.54】『ユニット・リンク年金』変額個人年金はULの補完商品である

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          青森統合新病院の設置場所騒動に観るコンパクトシティの再考(中編)

          本記事は下記の続編にあたります。 2024年9月16日、青森県の宮下知事と青森市の西市長が合同で記者会見を行い、青森県で2022年2月に始まって以来長らく議論されてきた県立中央病院(通称:県病/1981年竣工)と青森市民病院(1985年竣工)の統合新病院の整備場所が決定しました。 併せて2032(令和14)年10月頃を目途とした新病院の開業、 この開業には間に合わないものの候補地の一つだった青森操車場跡地(通称:青い森セントラルパーク)へ青い森鉄道に新駅を設置する案も検討

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          【保険Lv.53】保険は証券に〇〇で勝てなくて、証券は保険に〇〇で勝てない

          前回の記事では、日本で「ドルコスト平均法」(いわゆる積立投資)についての伝道師となったのは証券業界ではなく保険業界だったという点について保険業界の変遷を交えて解説しました。 今回は証券業界が積立投資の普及に消極的だった理由と、保険会社がそれをできた理由をまとめて、次回「保険料払込免除は変額個人年金普及の起爆剤になるのか？」を解説したいと思います。 アクサ生命から2024年8月26日に発売開始となった変額個人年金「ユニット・リンク年金」はなんと言っても「3大疾病保険料払込免

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          【動画🎓🎞️】低コストファンドは顧客資産を増やす事が目的でなくなる～『お金の教科書STEP5.0』5-5

          オルバー・ストーン監督が1987年に公開した映画『ウォール街』を観たことはあるでしょうか? 上昇志向の強い証券会社の営業マンのバド・フォックス(演チャーリー・シーン)が、40代にして富裕層のゴードン・ゲッコー(演マイケル・ダグラス)を顧客として抱え込み、大儲けしようとインサイダー取引に手を染めて成り上がっていく物語。 オリヴァー・ストーン監督の父親はウォール街で成功を収めたユダヤ系の株式ブローカーだったこともあり、映画は1980年代当時の証券会社・投資銀行を忠実に再現。

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          【保険Lv.52】振り返っておきたい日本の変額保険・変額個人年金保険の歩み(前史)

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          映画『Civil War』を観て思う事、雑記(ネタバレあり)

          月初のメールマガジンでも宣伝した通り、映画『Civil War』を公開初日に観てきました。 面白かった。ロードムービー(旅物語)としては近年、ちょっとないくらいのインパクトもあり、銃撃戦などは大迫力。それでいて描かれているのは非常にデリケートで、政治と報道、ジャーナリストたちにその在り方を問う痛烈な内容でもありました。 放っておけばその内、AmazonPrimeやNetflixなどの動画配信でも観られるようになると映画館に足を運ぶ機会が減っている人もいると耳にしますが、ス

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          📧アメリカ最後の日～政治への無関心と分断、そして近未来への警鐘

          本編はセミナー受講者・契約者および有料メールマガジン会員限定の記事です。 会員の無料公開期間終了後、原則として有料記事として公開しております。 今月号を含む2024年1月分～2025年3月分をまとめたマガジンがお得な価格で設定されていますので、ご関心の方はこちらをご購入下さい。 自民党総選挙2024が決着自民党は生まれ変われるのか 日本では9月27日に自民党総裁選が行われ、総裁選5回目(決選投票3回目)の挑戦をした石破茂氏が総裁に就任。10月1日の衆議院にて内閣総理大臣と

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