【99％は知らない】新NISAとiDeCo、どっちから始める？2024年の最新制度を徹底比較して最適な選択を理解しよう！
どうも激務パワハラで鬱になりかけるも貯金100万円で人生救われたサラリーマンです。
今回は「新NISAとiDeCo、どっちから始めるべきか？」というテーマで考えていきます。
皆さん、この２つについてご存じですか？すでに知っており、実践済みという方は、この記事をそっと閉じて頂いて問題ありませんが、もしまだこれからなら、きっと役に立つ内容かと思います。
2024年に新NISAがスタートし、制度が大きく変わったことで、投資初心者にとってどちらを選べば良いか迷う方も多いでしょう。
本記事では、新NISAとiDeCoの詳細を比較し、それぞれのメリット・デメリットを踏まえて、あなたに最適な投資方法を提案します。お金を貯めたい！増やしたい！という気持ちを抱いている皆さんに、今すぐ行動に移せるよう分かりやすく解説します。
結論を先に言うと、まずは新NISAから始めるのが個人的にはおすすめです。なぜなら、使い勝手の良さや短期・中期の資金計画にも柔軟に対応できるからです。一方、老後資金をしっかり準備したい場合は、iDeCoも後に考慮に入れていくと良いでしょう。
それでは、新NISAとiDeCo、それぞれの詳細を見ていきましょう！
免責事項: この情報は一般的な情報であり、個々の状況に応じた金融アドバイスではありません。投資は元本保証ではありません。投資を行う際は、必ずご自身で情報収集を行い、専門家にご相談ください。
（投資は自己責任です。余剰資金でやることを強く推奨します。また人の意見に流されるなど、理解できていない状況で始めるのは絶対にやめましょう）
新NISAとは？ iDeCoとは？
新NISAとiDeCoは、日本における資産形成を支援するための重要な制度です。それぞれの制度には異なる特徴やメリットがあります。
新NISA（少額投資非課税制度）
新NISAは、2024年から始まった新しい制度で、家計の安定的な資産形成を目的としています。以下が主なポイントです：
併用可能: 一般NISA（成長投資枠）とつみたてNISA（つみたて投資枠）の併用が可能です。
年間投資上限額の拡大: 年間投資上限額が最大360万円に拡大されました。成長投資枠が240万円、つみたて投資枠が120万円です。
生涯非課税限度額: 最大1,800万円（成長投資枠1,200万円、つみたて投資枠600万円）まで非課税で運用できます。
非課税保有期間の無期限化: 非課税保有期間が無期限となり、長期的な資産運用が可能です。
制度の恒久化: 新NISAは恒久的な制度として実施されます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは、公的年金とは別に給付を受けられる私的年金制度です。以下が主なポイントです。
加入対象者: 原則として20歳以上65歳未満の国民年金被保険者が加入できます。
掛金の拠出: 加入者自身が毎月の掛金を拠出し、その運用益をもとに給付を受け取ります。掛金は所得控除の対象となります。
運用商品: 投資信託、保険商品、預貯金などから選択して運用します。運用商品は運営管理機関が選定・提示します。
給付: 原則として60歳以降に老齢給付金として受け取ります。障害給付金や死亡一時金もあります。
税制優遇: 掛金全額が所得控除の対象となり、運用益も非課税です。また、給付を受け取る際には公的年金等控除や退職所得控除の対象となります。
【結論】まずは新NISAを始めよう！短期・中期に強い理由とは？
結論として、投資初心者には新NISAが最適です。2024年からの新NISA制度では、これまでのNISAよりも多くの非課税投資が可能になり、初心者でも少額からスタートしやすく、資金を引き出しやすい制度設計となっています。
たとえば、毎月3万円をつみたて投資枠でコツコツ積み立てていき、成長投資枠で個別株やETFに投資することで、リスクを分散しつつ大きなリターンを目指すことができます。新NISAは、初心者にとって資産形成をスムーズに始められる最適なツールです。
メリット:
非課税期間が無期限: 長期的な資産形成に最適
投資上限額が大きい: より多くの資金を投資できる
商品選択の自由度が高い: 多様な投資戦略が可能
デメリット:
非課税期間の途中で解約すると、その後の非課税の恩恵を受けられない
投資は元本保証ではない: 損失が出る可能性がある
iDeCoの詳細な制度と強み！老後資金に最適な理由
次に、iDeCoの特徴について見ていきましょう。iDeCoは、特に節税効果を狙いたい方にとって非常に魅力的な制度です。
【メリット】
強力な節税効果：iDeCo最大のメリットは、毎年の税金が大幅に減少することです。例えば、年収500万円の人がiDeCoに年間24万円を積み立てると、年間約5万円もの税金を節約できます。
老後資産の積立に最適：60歳まで引き出せないため、老後の資産形成に長期的に取り組めます。
【デメリット】
60歳まで引き出せない：急な出費や投資目的の変更には対応できません。柔軟性に欠ける点がデメリットです。
初期費用・運用手数料がかかる：iDeCoには加入時の初期費用や、月々の運用管理手数料がかかります。これが長期的にコストとなる可能性があります。
新NISAとiDeCoをどう選ぶ？あなたのライフプラン次第！
新NISAとiDeCo、それぞれの魅力は異なります。どちらを選ぶべきかは、あなたのライフプランや投資の目的によって決まります。
例えば、短期的に資金を引き出す予定がある場合や、マイホームの頭金や旅行などの目標がある方は、新NISAがベストな選択です。柔軟に資金を動かせること、成長投資とつみたて投資を併用できることで、リスクとリターンをバランスよく運用できます。
一方で、老後の資産形成をしっかり行いたい、税金を少しでも減らしたいという方は、iDeCoが最適です。所得控除を活用することで、毎年の税金を抑えつつ、60歳まで着実に資産を積み立てることが可能です。
新NISAとiDeCoを併用するメリット
実は、新NISAとiDeCoは併用することが可能です。両制度を組み合わせることで、短期的な資金ニーズと長期的な老後資産形成を同時に満たすことができます。
例えば、新NISAで毎月のつみたて投資を行い、自由に資金を引き出せるようにしながら、iDeCoで老後のための長期資産を積み立てるという方法が考えられます。こうすることで、日々のライフスタイルに合わせた資産運用が可能になり、将来の安心も手に入れることができます。
【併用のメリット】
資金の流動性を確保しつつ、老後の安心も確保：新NISAの自由度を活用しながら、iDeCoで老後のための確実な資産を積み立てられます。
節税効果を最大限に活用：新NISAで運用益非課税、iDeCoで所得控除と運用益非課税をダブルで活用。
結論！まずは新NISA、その後iDeCoで老後も安心
最終的な結論として、初心者には新NISAから始め、その後iDeCoを併用するのが最もバランスの良い選択です。新NISAは、税制のメリットを享受しつつ、柔軟に資金を運用できるため、まずは少額から投資に慣れるための最適な制度です。
一方、老後のためにコツコツと積み立てを行いたい場合、iDeCoで税制の恩恵を最大限に活用できます。これらを併用することで、短期的な資金ニーズにも対応しつつ、長期的な資産形成も同時に行えます。
まとめ
繰り返しになりますが、結論として、まずは2024年から始まった新NISAで投資をスタートし、その後余裕があればiDeCoを活用するのがベストです。新NISAは投資初心者でも安心して利用できる制度で、自由に資金を引き出せるため、ライフスタイルに合わせた運用が可能です。
そして、老後資産をしっかりと確保したい方は、iDeCoの節税メリットを活用して、将来に向けた確実な資産形成を行いましょう。これからの人生に向けて、今から準備を始めることが成功のカギです。ぜひ新NISAを利用して、将来のための第一歩を踏み出してください！