ニックFP事務所

"プラグマティズム" - 世の中の変化を見逃さず、常に最適化を意識する https://www.nicksfpoffice.com https://twitter.com/yamada_nick

ニックFP事務所

"プラグマティズム" - 世の中の変化を見逃さず、常に最適化を意識する https://www.nicksfpoffice.com https://twitter.com/yamada_nick

  • 或る独立FPの視点

    世の中の変化に伴い生まれてくる新しいルール、仕組みなどの周りには「不思議な仕掛けの世界（Gimmick Wonderland）」があるようです。

私がFP資格を取得した経緯

「或る独立FPの視点」というnoteマガジン50回目投稿の節目に、金融、保険業界等とはまったく無縁の仕事をしてきた私がFP資格を取得した経緯を書きたくなりました。 私は新卒で大手総合商社に入社し、複数の化学品系の国際市況商品トレーディングを担当していました。 1年の半分は世界各国に海外出張、それ以外は東京本社で深夜まで残業という「まるで商社マン」のような多忙な日々でした。 しばらくして担当商品群の海外主要拠点である米国南部の現地法人に転勤となりました。 そこでは仕事の

ニックFP事務所

    • FPがよく使う「耳にタコができる」言い回しを集めてみました

      FP発信のSNSやブログ記事、ラジオ、書籍等には、既に何度も使い回しされている聞き飽きた引用、格言、例え話、はたまたヘンテコな表現などが多数あります。 そのいくつかを拾い上げてみました。 １．「人類最大の発明は複利効果だとアインシュタインが言った」 金利の複利効果、すなわち利息にまた利息がついて雪だるま式に増える仕組みを、アインシュタイン博士が「人類最大の発明だ」と言ったというエピソードです。 確かに発言者の意外性はありますが、複利とは何ぞやを説明する多くのFPが「待

      ニックFP事務所

      • 手垢がついた「保険は必要か不要か」という議論

        「持ち家か賃貸か」と並ぶFP界隈での「2大手垢まみれの議論」が「保険は必要か不要か」というものです。 前者の住宅問題に関しては以前の記事で私見を述べました。 結論は自宅購入も不動産投資であり、それ以上でも以下でもないという整理です。 「保険」に関しての私の考えは以下の通り手垢の上塗り(笑)程度であり、特に目新しいものはありません。 ①　予見される緊急事態に対してライフプランに影響を与えない金銭的貯えがあれば保険加入の必要性はない。貯えがないのであれば加入すべき。ただし

        ニックFP事務所

        • 続・FPが使いたい自然な英語

          こちらの過去記事「FPが使いたい自然な英語」の続編を書いてみました。 今回もFP6分野から「FPがよく使う日本語」を1つずつ取り上げて「自然な英語」に訳していきたいと思います。 それでは早速始めましょう！ 第１分野：ライフプランニングと資金計画 〇　FPがよく使う日本語：「産休」 〇　お勧め英語：「maternity leave」 そもそも会社を休む際、何でも「holiday」という単語を使いがちですが個人的に選んで取る休みは「vacation day」です。 「

          ニックFP事務所

        マガジン

        • 或る独立FPの視点
          50本

        記事

          乗り鉄系FPからの手紙（re:資産運用について)

          拝啓、私は乗り鉄系FPです。 そしてこの手紙も鉄道に揺られながら書いています。 鉄道オタクにはその迷惑行為で世間を時々騒がせる「撮り鉄」を始めとして、「車両鉄」「模型鉄」等いろいろな「型」がありますが、「乗り鉄」は文字通り「鉄道に乗ることだけで快感を覚える」草食系のテツです。 そんな乗り鉄は、実は金融資産形成が上手な素質を持っていると考えます。 「茶道」や「華道」と同様に「鉄道」をたしなむ女性が増えればとの想いで「女子と鉄道」というエッセイ本を著した作家の酒井順子さん

          ニックFP事務所

          乗り鉄系FPからの手紙（re:資産運用について)

          ニックFP事務所

          個人国際税務の基礎知識

          2014年7月以降、日本国内の金融機関にて口座開設をしようとすると「あなたは米国籍関連(=米国税法上の米国市民、永住権者）の方ですか？」と質問されるようになり、「はい」と答えると口座開設を拒否されるケースが出てきました。 その理由は米国人による米国外金融口座を用いた租税回避や資産隠しを防止するために定められたFATCA ( Foreign Account Tax Compliance Act ) により日本の金融機関も規制の遵守を求められ、米国内国歳入庁（IRS）へ報告義務

          ニックFP事務所

          個人国際税務の基礎知識

          ニックFP事務所

          現物不動産投資は資産だが自宅購入は負債なのか

          ロバート・キヨサキ氏が書いた「金持ち父さん貧乏父さん」は米国で1997年に出版されて以来、日本を含めて世界中で支持を受けているマネー本です。 しかし著者主張の一つである「自宅購入は負債だが不動産投資による賃貸用物件は資産である」という整理に私は与しません。 一方で本稿はマイホーム所有の効用度のような定性的側面に対する経済的価値を認めて、持ち家を勧めるものでもありません。 つまるところ本人居住用であろうが賃貸用であろうが、購入した不動産はその個別的価値はもちろん異なります

          ニックFP事務所

          現物不動産投資は資産だが自宅購入は負債なのか

          ニックFP事務所

          犬に顔を噛まれて40針縫って死にそうになったが犬は悪くない

          12年前の2012年、私は出張先のブラジルで犬に顔を噛まれて現地で顔面を40針縫うという緊急大手術を経験しました。 それは当時勤務先商社の南米総支配人の社宅にて、現地取引先の幹部を招いての夕食会の後で発生しました。 招待客を見送り出した後に内輪で飲み直そうとの流れになりました。 途上国での商社現地法人トップはセキュリティ対策を含めて、一定規模の外部客を招いて会食することができる広めの「社宅」に居住することがよくあります。 そこでは社内出張者を含めた外部者を招き入れるこ

          ニックFP事務所

          犬に顔を噛まれて40針縫って死にそうになったが犬は悪くない

          ニックFP事務所

          「金利のない世界」で退職金専用定期を使い倒した件

          令和6年3月に日銀はマイナス金利政策解除を決定し、財閥系メガバンクはそれを祝福するかのごとく直ぐに普通預金金利を0.001％から「20倍」の0.02%に引き上げると発表しました。 「金利のある世界」復活とマスコミも大騒ぎでしたが、現実的には日銀当座預金残高の三層構造、すなわち「基礎残高」「マクロ加算残高」「政策金利残高」を二層化に戻しただけであり、実態としては日本の金融政策が大転換を遂げたとは思えません。 とまあそんな難しいことは横に置いて、今回はデフレ下の「金利のない世

          ニックFP事務所

          「金利のない世界」で退職金専用定期を使い倒した件

          ニックFP事務所

          外貨建て一時払終身保険は仕組債並みに悪なのか

          少し古い話ですが、昨年6月末に金融庁は仕組債と外貨建て一時払終身保険の販売について喚起を促す文書を公表しました。 リスク性金融商品の販売会社による顧客本位の業務運営のモニタリング結果について（2022事務年度）：金融庁 (fsa.go.jp) 仕組債に関しては私も以下の記事で「食べてはいけない毒饅頭」と警笛を鳴らしたことがあります。 「選挙で買収される有権者と仕組債を購入する投資家」https://note.com/yamada_nick/n/n627b610d9b9d

          ニックFP事務所

          外貨建て一時払終身保険は仕組債並みに悪なのか

          ニックFP事務所

          或るFIRE支援FPの葛藤

          今年は4年に一度のアメリカ大統領選挙の年です。日本でもそれに関連する報道が多くなってきました。 その中でもトランプ前大統領への一定層の熱烈な支持に関しては、疑問に感じる人も多いようです。 しかし私自身はトランプ人気を理解できる気がします。 私が日本の商社員として米国南部で勤務開始したのはまだ30歳代前半でもう四半世紀程度前になりますが、その担当業務の一つは米国の中小化学品問屋に、自ら中南米等で買い付けてきた原料を販売することでした。 アメリカの田舎にて、自分が生まれた

          ニックFP事務所

          或るFIRE支援FPの葛藤

          ニックFP事務所

          大手信託銀行ファンドラップ購入から1年少しが経ち

          2022年9月末に年率1.54%という凶器的な「投資顧問報酬」を取る某大手信託銀行のファンドラップを購入最低金額の500万円分買いました。その理由についてはこちらの記事をご参照ください。 シェフの気まぐれサラダとファンドラップhttps://note.com/yamada_nick/n/neea2bdbcc9d3?sub_rt=share_pw 2022年末時点での運用成績は芳しくありませんでしたが、抱き合わせ高利率3か月定期預金500万円の金利で見事にオフセットされて、

          ニックFP事務所

          大手信託銀行ファンドラップ購入から1年少しが経ち

          ニックFP事務所

          新年を迎えて丸い数字で日本のお金周りを見る

          2024年を迎えて丸い数字で日本のお金周りの現状を見てみます。 日本の年間国家予算は約115兆円程度ですが、別途補正予算が組まれるのが常態化していますので、昨今は合計125兆円程度です。 また、国税とは別に社会保険料の徴収が年間75兆円程度ありますので、全部併せて日本は毎年約200兆円のお金を使っています。 その「使い道」と「集め方」を、税と社会保障の一体化をベースに整理してみます。 先ずは「使い道」ですが、最大項目は社会保障関連の支出です。年金55兆円、医療50兆円

          ニックFP事務所

          新年を迎えて丸い数字で日本のお金周りを見る

          ニックFP事務所

          特化するという戦略

          会社員時代に米系航空会社をよく利用していました。 米国駐在中のみならず、東京本社勤務中も主にU航空に搭乗していたのですが、同社から米国シカゴへの旅行に招待されたことがありました。 それは当時「日本に住む日本人」として最も頻繁なU航空利用者なので、そのお礼に彼らが協賛する米国PGAゴルフトーナメントの前日レセプション、いわゆるプロアマ競技会に招待するというものでした。 往復フライトから現地ホテル代等もすべてU社持ちのとのことで、勤務先にコンプライアンス上問題ないことを確認

          ニックFP事務所

          特化するという戦略

          ニックFP事務所

          銀行ジェロントロジストという資格

          最近「銀行ジェロントロジストⓇ」という資格を取りました。 金融財政事情研究会（きんざい）と日本意思決定支援推進機構という共に一般社団法人である2団体の共同認定資格です。 ジェロントロジー（ gerontology ）という言葉はウイキペディアによると「老年学 - 老齢化又は老いることについて心理学的な立場から考える学問」と定義されています。 きんざいはこの資格を「高齢者に起こりうる認知機能の低下リスク等、ジェロントロジーの基本を理解し、日々の業務で遭遇する高齢者との金融

          ニックFP事務所

          銀行ジェロントロジストという資格

          ニックFP事務所

          マイナ議論で思い出す国境近くでの検問

          米国テキサス州南端のメキシコ国境近くの沿岸に、橋を渡って行くことができる南北に細長いサウスパドレ島という小ぶりなリゾート地があります。 15年くらい前の話ですが、当時フルサイズ・ピックアップトラックと呼ばれる大型のアメ車を運転していた私は休暇を取り、妻とその頃小学生の息子と娘を連れてそこに遊びに行きました。 何日か滞在したあとの帰り道のことでした。ハイウェイの入り口に向かう田舎道を走っていたところ、検問があり停められて、2人組の警察官らしき人物が運転席に近づいてきました。

          ニックFP事務所

          マイナ議論で思い出す国境近くでの検問

          ニックFP事務所