Ryo YOSHI

ファイナンシャル・プランニング/データ分析/プログラミング/Twtter@well_living_ry

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ファイナンシャル・プランニング/データ分析/プログラミング/Twtter@well_living_ry

  • マネーフォワード・データ＆AI

    • 68本

    マネーフォワード所属データアナリスト・データサイエンティスト・データエンジニア・機械学習エンジニア・アナリティクスエンジニア・研究者の共同マガジンです。データ分析・活用事例やデータ組織の取り組みについて発信します。各データ職種募集中！応募はコチラ：https://hrmos.co/pages/moneyforward

  • ライフプランニング。手のひらを太陽に。

    ライフ・プランニングやファイナンシャル・プランニングの記事です。

  • ChatGPTとファイナンシャル・プランニング

    ChatGPTにファイナンシャル・プランニングができるようになるかの検証をしています。

企業は日本に何社あるのか？企業、法人、会社と市場規模の話

企業は日本に何社あるのか？例えば、「toB」事業だと、法人の市場規模を見積もりたいケースがあります。 「toB」について、BtoCは"Business to Consumer"の略、BtoBは"Business to Business"の略です。"Business to Company"…会社向けではなく、"to Business"…事業向けとなっているのはなかなか的確な表現だと思います。 冒頭の文章は厳密には問いとして問題があります。「企業」と「何社(会社)」と「法人」

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    • 全米株式長期投資のリターン

      米国株インデックスのS&P 500やCRSP USトータル・マーケット・インデックスについて以前記事で紹介しました。 この記事では、米国株式インデックス長期投資のリターンの実績を調べます。 S&P 500とWilshire 5000トータル・マーケット・インデックスS&P 500(Standard & Poor's 500 Stock Index)は、S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスが算出しているアメリカの代表的な株価指数です。なお、本名称は、同社の登録商標です。1

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      • ファイナンシャル・プランニングにおける教育資金の考え方

        ファイナンシャル・プランニングのプロセスにおいて、データ収集では、収入・支出の情報も必要になります。 前回ファイナンシャル・プランニングにおける収入の考え方をnoteにしました。 職業選択、結婚、出産、子どもの進学、住宅取得など人生にはさまざまな「ライフイベント」があります。ライフイベントの中でも、教育資金、住宅資金、老後資金は、特に多額の資金を必要とするため、「人生の3大資金」と呼ばれます。 この記事では、教育資金のファイナンシャル・プランニングについて考えます。 学

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        • ファイナンシャル・プランニングにおける収入の考え方

          ファイナンシャル・プランニングのプロセスにおいて、データ収集では、収入・支出の情報も必要になります。 さて、収入の情報は何に基づくのが正確か、収入の分類に合わせて見ていきます。 所得税法まず、所得税法上、所得の種類は給与所得、事業所得、退職所得、雑所得、利子所得、配当所得、譲渡所得、不動産所得、山林所得、一時所得の10種類に区分することができます。国税庁や日本銀行の知るぽるとが参考になります。 会社から受け取る給料はもちろん給与所得ですが、賞与も給与所得に含まれます。ま

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        マガジン

        • マネーフォワード・データ＆AI
          68本
        • ライフプランニング。手のひらを太陽に。
          23本
        • ChatGPTとファイナンシャル・プランニング
          15本

        記事

          ライフプランニングと目標設定

          ファイナンシャル・プランニングでは、最初に、ファイナンシャル・ゴールの設定、すなわち、「目標の明確化」を行います。ファイナンシャル・プランニングのプロセスは以下のnoteに書きました。 目標の明確化では、ライフイベント表を作成し、ライフプランを設計します。ライフプランは、企業における事業計画のようなものです。ライフプランについては、以下のnoteに書きました。 このnoteでは、ライフプランニングでの目標設定について参考となる調査や考え方を紹介します。 金融機関の調査・

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          ライフプランニングと目標設定

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          マネーフォワード MEの収入・支出項目分類と家計調査の用途分類を対応させて比べてみる

          はじめにこの記事は2024/1/5執筆時点の内容です。執筆者の所属とは一切関係ありません(個人の趣味の記事です)。 家計調査の収支項目分類家計調査の分類は、統計局Webサイトの家計調査の用途分類の収支項目分類を参考にしています。 マネーフォワード MEの収入・支出項目分類マネーフォワードの分類は、マネーフォワードにログインし、「設定」→「家計簿の設定」→「項目の追加・編集」でデフォルトで設定されている項目を参照しています。 水道・光熱費水道光熱費はおよそ対応する項目があ

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          マネーフォワード MEの収入・支出項目分類と家計調査の用途分類を対応させて比べてみる

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          マネーフォワード MEの家計簿データをCSVダウンロードしてPythonで分析してみる

          このnoteでは、プログラミング言語Pythonを書ける方向けに、ご自身のマネーフォワード MEの家計簿データをCSVダウンロードして分析する方法をご紹介します。 マネーフォワード MEのプレミアムサービスを利用されている方は、マネーフォワード MEのWebページのログイン後の「家計簿」タブ→「入出金」タブ→「家計簿データの出力（Excel、CSV形式対応）」→「ダウンロード」ボタンから、入出金の収入・支出詳細をダウンロードできます。 この記事の対象読者プログラミング言語

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          マネーフォワード MEの家計簿データをCSVダウンロードしてPythonで分析してみる

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          ファイナンシャル・プランニングのプロセス

          日本ファイナンシャル・プランナーズ協会編『ファイナンシャル・プランニング入門-for Students-第5版』では、「FPプロセスの6つのステップ」が紹介されています。 顧客との関係確立とその明確化 顧客データ収集と目標の明確化 顧客のファイナンス状態の分析と評価 ファイナンシャル・プランの検討・作成と提示 ファイナンシャル・プランの実行援助 ファイナンシャル・プランの定期的見直し 顧客に対してFPを実施する場合、最初のステップ「顧客との関係確立」では以下の説

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          ファイナンシャル・プランニングのプロセス

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          ライフデザインの問い

          ライフデザインとはライフ・プランニング、ファイナンシャル・プランニングでは、本来、まずライフデザインを描きます。日本ファイナンシャル・プランナーズ協会編『ファイナンシャル・プランニング入門-for Students-第5版』ではライフデザインを次のように説明しています。 会計や経営の知識や経験がある場合、個人のファイナンシャル・プランニングは、企業のミッションや事業計画と照らし合わせて整理すると分かりやすく捉えることができます。 ライフプランとは職業選択、結婚、出産、子ど

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          ライフデザインの問い

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          家計のバランスシートと人的資本

          前回、こちらの記事で家計のバランスシートの会社との比較についてお話しました。今回は、家計のバランスシートについて深掘りして、人的資本についても触れたいと思います。 企業にとっての資産は、第一にお金（貨幣）、第二にお金で評価できる将来得られるお金です。将来得られるお金は、設備や土地など商品の生産に使われる「モノ」だったり、債券や株式などは将来利子や配当などのお金を受け取る「権利」だったりします。お金で評価できるというのは、貨幣（円）を尺度として評価でき、換金できるということで

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          家計のバランスシートと人的資本

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          家計支出の分類と分析について

          家計支出の分類方法となぜ分類するのかについて書いた記事です。 家計支出の分類について家計管理において、支出をどのように分類するのが良いでしょうか。まず家計調査の分類方法が参考になります。 家計調査では、支払は実支出と実支出以外の支払、及び繰越金に分けられます。実支出以外の支払は保険料や有価証券の購入など資産の増加や負債の減少が生じる支払いで、投資・財務キャッシュ・フロー(CF)のことです。繰越金は手持ち現金の繰越金のことで、実質的には支払いではありません。実支出は消費支出

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          家計支出の分類と分析について

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          国や業界団体のライフ・プランニング、ファイナンシャル・プランニング、資産運用の無料ツール

          国や業界団体のライフ・プランニング、ファイナンシャル・プランニング、資産運用の無料ツールを集めます。新しく見つけたものを都度追加します。もしこのようなツールがあるというのがあればお知らせください。 金融庁のライフプランシミュレーションと資産運用シミュレーション公的年金シミュレーター by 厚生労働省生活設計診断と資金プランシミュレーション by 知るぽると 金融広報中央委員会ねんきんネット「将来の年金額を試算する」 by 日本年金機構ねんきんネット ライフプラン診断 by

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          会社の会計と比較した家計のバランスシートとキャッシュフロー

          この記事では、会社の財務諸表を参考に比較しながら、家計のバランスシートとキャッシュフロー管理の考え方についてご紹介します。 会社の財務諸表会社の場合、損益計算書、貸借対照表(バランスシート)、キャッシュフロー計算書が財務三表と呼ばれる財務諸表です。 財務三表の中身と関係について、ざっくりとスライドに整理しました。 貸借対照表(バランスシート)は、資産、負債、純資産に分けられ、さらにその中で流動性などで分解されます。 家計においては、基本的には損益計算書の概念は必要あり

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          会社の会計と比較した家計のバランスシートとキャッシュフロー

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          オルカン(オールカントリー)とは？SP500とは？新NISAに捧ぐインデックスファンド

          オルカンとは何ものか？SP500とは何ものか？歌手グループ名ではありません。エナジードリンクの名前でもありません。秘密警察組織でもありません。株価指数の名前です。このnoteでは代表的な株価指数を紹介します。 本記事は2023/11/19の執筆時点で筆者が調べた内容に基づきます。仮に2024年にオルカンSP500というエナジードリンクが発売されても責任は取りません。 分散投資と株価指数投資では長期・積立・分散が重要と言われます。日本証券業協会の投資の時間で分かりやすく解説さ

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          顧客生涯価値LTV、解約率、CAC PaybackPeriod、デュレーション、ユニット・エコノミクスの計算

          上記のnoteで概要を紹介した顧客生涯価値LTV、解約率、CAC PaybackPeriod、デュレーション、ユニット・エコノミクスの計算についての補足をzennに書きました。 顧客生涯価値(LTV,CLV)の数式変形 CAC Payback Periodの数式変形 サブスクリプションの平均継続期間(デュレーション)の数式変形 デュレーションと解約率変化に対するLTV変動率の関係 ユニット・エコノミクスの数式変形

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          顧客生涯価値LTV、解約率、CAC PaybackPeriod、デュレーション、ユニット・エコノミクスの計算

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          経営学部のためのSaaSとサブスクリプションのデータ分析入門

          こんにちは。マネーフォワードの吉住です。 10月19日に国立大学の経営学部の学生向けのセミナー講義に登壇しました。 この記事では、内容を一部削除・加筆・修正した講義スライド資料とそのサマリをご紹介します。 もし誤植・間違い等ございましたら、SNSにご連絡ください。 SaaSとサブスクリプション・ビジネスSaaS(サース)は、Software as a Service(サービスとしてのソフトウェア )の略です。PCやオンプレミスにソフトウェアをインストールするのではなく、

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          経営学部のためのSaaSとサブスクリプションのデータ分析入門

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