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30代。金融ITやってます。 お金に関すること、お金の仕組み。 学んだことを咀嚼して記事にしていきます。 たまには趣味などゆるくやっていきます。

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個人間送金と資金移動業

個人間送金とは、例えば友人との割り勘、家族への送金などが考えられます。 上記のような個人間送金は、為替取引にあたるため資金移動業者の登録が必要となります。 個人間送金をおこないたい事業者は、以下分類を選択し、登録を受けます。 分類 取り扱うことのできる総金額に応じて分類されます。 ①第一種資金移動業者 　１００万円を超える送金が可能 ②第二種資金移動業者 　令和2年改正前の資金移動業者と同類型 　１００万円以内の送金に限られる ③第三種資金移動業者 　５万円以下の送金に

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    • 資金移動業者と前払式支払手段の違い

      前払式支払手段が資金移動業にも該当してしまうと以下の対応が 前払式支払手段規制対応に加えて必要となります。 ①本人確認義務(KYCの必要性) 　これは資金移動業者は犯収法上の「特定事業者」に該当するためです。 ②クレジットカードによるチャージが原則不可能 　前払式支払手段ではクレジットカードによるチャージは可能ですが、 　資金移動業ではクレジットカードによるチャージは原則不可能です。 ③100％の資産保全 　前払式支払手段では50％の資産保全で足りますが、 　資金移動業

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      • 資金移動業者の「滞留規制」

        滞留規制 　長期間動きがない資金を保有してはいけない。 　第一種資金移動業者には厳格な態勢整備が、 　第二種・第三種資金移動業者にはそれぞれの送金上限額 　（100万円、5万円）を超える残高を持たない対策が必要である。

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        • 資金移動業

          資金移動業者とは 銀行等以外の者が為替取引を業として行うことをいいます。 分類 取り扱うことのできる総金額に応じて分類されます。 ①第一種資金移動業者 　１００万円を超える送金が可能 ②第二種資金移動業者 　令和2年改正前の資金移動業者と同類型 　１００万円以内の送金に限られる ③第三種資金移動業者 　５万円以下の送金に限られる 資金移動サービス 　アカウントを通じた送金や残高の払い戻し等が可能であり、為替取引を伴うサービスである 例）コード決済サービス、プリペイドカード

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          銀行と電子決済等代行業者の新規接続手続き

          銀行と電子決済等代行業者（API連携など）の新規接続手順は大きく以下の手順です。 秘密保持契約を結ぶ （API連携の場合）API使用許諾料の決定 契約書締結 銀行による実査など電子決済等代行業者の妥当性チェック （API連携の場合）接続テスト

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          銀行と電子決済等代行業者の新規接続手続き

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          API連携

          API連携とは、銀行と事業者とのデータ連携を可能とするものです。 API連携する事業者は「電子決済等代行業者」の登録が必要となります。 ＜参考＞ 電子決済等代行業 　電子決済等代行業とは、「利用者（銀行の預金者）」が事業者に委託することです。 API連携には２種類あります。 ①更新系API 　振込指示など利用者の口座を動かす指示を利用者から委託され、銀行とやり取りをおこなうこと。 　更新系APIは電子決済等代行業１号の登録が必要となる。 ②参照系API 　口座情報取得・

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          電子決済等代行業再委託者とは

          まとめ 　電子決済等代行業再委託者とは、預金者の委託を受けた事業者がさらに事業者に委託（再委託）すること。 電子決済等代行業再委託者は「電子決済等代行業者」に該当しないことに注意する。 そもそも電子決済等代行業とは以下を指します。 預金者の決済や口座情報取得操作を「預金者の委託を受けて」銀行とやりとりをする事業者のことです。 この委託をさらに委託する事業者を「電子決済等代行業再委託者」と呼びます。 この預金者から委託を受けて、受けた委託をさらに別の事業者へ委託するため【

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          電子決済等代行業再委託者とは

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          銀行代理業と電子決済等代行業の違い

          まとめ 銀行代理業と電子決済等代行業の違いは、「誰が委託するのか」です。 銀行代理業 　銀行代理業とは、「銀行」が事業者に委託することです。 電子決済等代行業 　電子決済等代行業とは、「利用者（銀行の預金者）」が事業者に委託することです。

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          【趣味】ワイン

          ワインは「ブドウ品種」、「産地」、「生産者」の掛け合わせ 大事なのは、外観・香り・味わい □白ワインの「外観・香り・味わい」 □赤ワインの「外観・香り・味わい」

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          Pay-easyの電子決済等代行業者

          まとめ Pay-easyサービスの決済代行・収納代行業は「情報リンク方式」のみ電子電子決済等代行業者に該当する。 Pay-easy（ペイジー）収納サービスとは 収納機関への支払いができるサービスをPay-easy（ペイジー）収納サービスといいます。 Pay-easy（ペイジー）収納サービスは４種類の支払い方法があります。 ①オンライン方式 　収納機関からの請求書についている「P」のマークを使って銀行ATMから支払う方法 ②一括伝送方式 　利用者は銀行窓口で支払い、銀行が

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          銀行代理業とは

          銀行の固定業務（預金・与信・為替）の「契約の締結」の代理または媒介 ※与信のみであれば、「貸金業」であり、銀行代理業ではない。

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