山田祥子

都市銀行に25年間勤務した 経験豊富なファイナンシャルプランナーの山田祥子です。 人生100年時代 大人の女性が 自分らしく生きていくための お金の相談室です

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60歳CFPになるまでの記録⑨試験終了

2024年11月のCFP試験が終わりました。 今回の試験で私は「不動産運用設計」と「相続・事業承継」を受験しました。 受験地は東京を選択しました。 「不動産」は日本大学経済学部本館、「相続」は早稲田大学早稲田キャンパスが受験会場でした。 ちなみに、2024年6月の受験会場は2日間ともに東京大学駒場Ⅰキャンパスでした。 受験会場としての使いやすさは、東京大学の机とイスが3校の中で一番使いにくかったです。なぜかと言うと、1人あたりの机の幅がとても狭く、解答を記入したり計算した

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    • 60歳CFPになるまでの記録⑧試験日まで残りわずか

      2024年6月のCFP試験で「金融資産運用設計」「ライフプランニング・リタイアメントインカム」「リスクと保険」「タックスプランニング」の4課目に合格している私は、残り2課目の合格でCFPになることができます。 残り2課目の試験日程👇 2024年11月10日「不動産運用設計」 2024年11月17日「相続・事業承継設計」 今年の1月よりCFPの試験勉強を『ふぃなぱずFP講座』（WEB学習）で始め、現在も継続して受講しています。試験勉強は『ふぃなぱず』のみでしています。 試験

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      • J-FLEC認定アドバイザーに成ると言うこと

        先日、J-FLEC認定アドバイザーの審査に合格し正式にアドバイザーに認定されました。 【J-FLEC認定アドバイザーになるとできること】 ①J-FLEC外においても「J-FLEC認定アドバイザー」の称号を使い、個別相談することができる。 ②J-FLEC認定アドバイザーがJ-FLEC外で行う個別相談時、相談料の一部を補助する仕組みを利用できる。 ③J-FLECが認めたアドバイザーとして、J-FLECホームページ上に認定・公表される。 ④別途審査を通過すると、J-FLECの講師

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        • J-FLEC認定アドバイザー面接審査の結果

          先月J-FLEC認定アドバイザー面接審査がWEBで行われ、先日メールにて審査結果が届きました。ドキドキ💓 面接審査についてはこちら👇 結果は「合格」でした。 ダメダメな面接でしたが、合格できて本当に良かったです🥹 そもそも「J-FLEC認定アドバイザー」とは？ 特定の金融機関や金融商品に偏らない中立的な立場から､相談者や講義受講者に寄り添って､金融経済に関するアドバイスを提供する人材のことです｡ アドバイスに有益な資格を保有し､一定の業務経験を兼ね備えた方をJ-FLE

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          福井の旅日記〜恐竜博物館・永平寺

          🗾47都道府県制覇を目指している私が、まだ行ったことのない福井県。 全県制覇に向けて、福井県に家族旅行にきています。 福井県は42県目です。 2日目は福井県立恐竜博物館と大本山永平寺にいきました。 【福井県立恐竜博物館】 来館しているのは、未就学園児〜小学校低学年くらいの子供がいるファミリーが圧倒的多数で、わちゃわちゃしている感じでした。 柱のないドーム型の展示室にいる、たくさんの恐竜たち。 全身骨格の「巨大さ」と「その数」に圧倒されました。 デカい‼︎ 同じ地球上

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          福井の旅日記〜縄文博物館・レインボーライン山頂公園

          🗾47都道府県制覇を目指している私が、まだ行ったことのない福井県。 全県制覇に向けて、福井県に家族旅行にきています。 福井県は42県目です。 旅行初日は、念願の年縞博物館・若狭三方縄文博物館・山頂公園に行きました。 念願の年縞博物館に行った記事はこちら↓ 年縞博物館と同じ敷地内にある若狭三方縄文博物館は、共通観覧券を購入すると割引価格になります。年縞博物館・縄文博物館各500円、共通券700円のため、共通券を購入し縄文博物館も見学しました。 年季を感じる建物に、期待を

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          福井の旅日記〜縄文博物館・レインボーライン山頂公園

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          福井の旅日記〜年縞博物館

          🗾47都道府県制覇を目指している私が、まだ行ったことのない福井県。 全県制覇に向けて、福井県に家族旅行にきています。 福井県は42県目です。 旅行初日は、念願の年縞博物館に行ってきました〜😍 なぜ年縞博物館に行きたかったのか、こちらの記事に書きました。↓ 年縞博物館は、縄文ロマンパークの中にあります。 縄文ロマンパークには、ほかに若狭三方縄文博物館や竪穴住居など、縄文時代を感じられる施設が複数ある大きな公園です。 年縞博物館は、建築物もステキでした。 45mの年縞を展示

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          行くぞ福井!!　念願の年縞博物館へ

          🗾47都道府県制覇を目指している私が、まだ行ったことのない福井県。 全県制覇に向けて、福井県に家族旅行をすることになりました🙌 福井県は42県目となります。 福井県で行きたい場所、それは「年縞(ねんこう)博物館」です。 年縞とは「長い年月をかけ湖沼などに堆積した層が描く、しま模様の固定堆積物」のことで、1年に1層形成されます。 若狭湾にある水月湖に、年縞の世界チャンピオンがあるのです。 水月湖の年縞は45Mもの厚さがあり、7万年以上もの時間をカバーしているのです。 年縞は1

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          お役立ち情報 相続⑥贈与税がかからない贈与

          CFPの勉強をしている中で、日常生活に役立ちそうな情報をお伝えします。本日の情報は、贈与税がかからない生前贈与についてです。 通常、生きている間に贈与をおこなうと贈与税がかかりますが、一定額まで非課税でできる方法があります。 親(あげる人)世代にとっては、相続財産を減らし、将来の相続税の負担を軽くすることができ、子や孫(もらう人)世代へ資金面でのサポートをすることができ、喜ぶ顔をみることができます😊 国税庁HP ※贈与とは、財産(現金・不動産など)をタダであげる⇒もらう

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          母の暮らしをささえる補聴器～快適な補聴器選び　

          86歳の母は、幼いころより右耳が聞こえません。 母と並んで歩くとき、席に座るとき、話しかけるとき、私はいつも母の左側から声をかけます。 私が小さかったころ、左側から話すようにいわれた記憶がかすかに残っています。 年齢とともに、母の大切な左耳の聴力がだんだん衰えてきて、いままでと同じ音量で話しかけると、聞き返えされることが増えてきました。 母に補聴器をすすめると「補聴器を買っても調子悪くて、使ってないって〇〇さんや、△△さんが言っているよ。」「耳鼻科の先生が、補聴器をしなくて

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          日本の家計金融資産　過半は預貯金

          9月19日、日本銀行が2024年4～6月期の資金循環統計(速報)を公表しました。 6月末時点の家計の金融資産は、前年同期比で4.6％増え、2,212兆円となり過去最高を更新、株高により株式15.6％、投資信託27.1％も前年同期比で残高が上昇しました。 日銀　2024年第2四半期の資金循環(速報)　参照 https://www.boj.or.jp/statistics/sj/sjexp.pdf 一方、2002年～2022年末の家計の金融資産の推移を見ると、米国では3.3

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          お役立ち情報 相続⑤生命保険の非課税枠

          CFPの勉強をしている中で、日常生活に役立ちそうな情報をお伝えします。本日の情報は、生命保険の非課税枠についてです。 死亡保険金を相続人が一時金で受け取った場合、一定の非課税枠が設けらています。遺産額から差し引くことができるため、相続税が軽減されます。 【非課税枠の対象となる契約形態】 【非課税限度額】 生命保険の非課税限度額＝500万円×法定相続人の数 法定相続人が多いほど、非課税限度額は大きくなります。 ※法定相続人については「お役立ち情報①法定相続人」をご参照く

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          47都道府県 全県に行ってみたい!!

          私の好きなことの１つに国内旅行があります。 全県制覇を目指しているのですが、今まで訪れたのは41都道府県です。 旅行に行くと、今まで見たことのない美しい景色や、歴史ある街並み、各地の郷土料理など、色々な楽しみが待ってますよね。その土地ごとに違う、空気感を感じるのも好きです。 私の未踏の県は、福井県・福岡県・佐賀県・熊本県・宮崎県・鹿児島県の6県です。 福井県は私が住んでいる関東からは、今までは電車で行くにはちょっと不便(今春北陸新幹線が開通したので、随分行きやすくなりました

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          J-FLEC認定アドバイザー面接審査

          今週、J-FLEC認定アドバイザー面接審査がWEBで行われました。 ※J-FLEC(金融経済教育推進機構)とは 金融リテラシーの向上を図るため、金融経済教育を提供し暮らしをより良くする金融サービスの活用や資産の形成と活用を支援する、2024年4月に設立された金融庁所轄の許可法人です。 いや～自分のできなさ加減にビックリしております。 いくら事前情報が何も無かったとしてもね～面接ですよメ・ン・セ・ツ 常識の範囲内で、企業の面接試験を受けた場合何が聞かれるかくらい、予想でき

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          ふるさと納税 返礼品はシャインマスカット

          昨年11月25日に申込をしていた、ふるさと納税の返礼品「長野県中野市JA中野市のシャインマスカット」が本日届きました😄 寄付金額は11,000円でした。 家は大の果物好きで、このシャインマスカットを楽しみに待っていました。 とても甘くて鮮度も良い、期待を裏切らない美味しいシャインマスカットでした。 直ぐに届く返礼品も良いですが、忘れたころに届く返礼品も良いですね🍇 【ふるさと納税】は、自分が支払うべき住民税と所得税の前払いと言うことをご存じですか？　支払うべき住民税・所

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          お役立ち情報 相続④贈与

          CFPの勉強をしている中で、日常生活に役立ちそうな情報をお伝えします。本日の情報は、贈与についてです。 そもそも贈与とは、無償(タダ)で財産を渡すことを言います。 贈与には、①個人から個人②個人から法人③法人から個人④法人から法人の4つの区分がありますが、本日は①の個人間での贈与について説明します。 個人から個人に贈与する場合、例えば親から子へ、祖父母から孫へ、夫から妻へと言った場合に当てはまります。その個人間の贈与の額によっては「贈与税」を支払わなければならないケース

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