『貯蓄ゼロ＆世帯年収500万からできる お金が増える「仕組み」のつくり方』 白岩 貢

概要

白岩貢さんの本は、貯蓄ゼロの状態からでも、世帯年収500万円でお金を増やす仕組みを作る方法を解説しています。お金への不安が多い現代社会で、貯金だけに頼らず、持続可能な収入源「フロー」を確保することで安心感を得られることを強調しています。貯める「ストック型」から、定期的に収入が得られる「フロー型」への考え方の転換が重要であるとし、資産をどう運用し、何を避けるべきか、実際の方法を交えて紹介しています。この本はお金に対する根本的な不安を軽減し、将来にわたり安心できる収入の仕組みをつくりたいと願う人に役立つ内容です。

本のジャンル

ライフスタイル、投資・マネー、ポジティブシンキング、自己啓発

要約

1. お金の不安を取り除くために「フロー型」に注目する

多くの人が抱える「お金の不安」は、「今後も収入が途絶えないか？」という心配に起因しています。例えば、1000万円を一度に渡されるよりも、毎月一定額が入ってくる仕組みのほうが、長期的に安心感をもたらします。著者は、貯蓄に重きを置く「ストック型」ではなく、定期的な収入を得られる「フロー型」を選ぶことを推奨しています。なぜなら、ストック型は貯金が減るたびに不安が大きくなるのに対して、フロー型は持続的な収入が確保されているため、不安を和らげてくれるからです。

具体例として、サブスクリプションのサービスを考えてみましょう。例えば、トイレットペーパーの定期配送サービスに加入していると、必要な時にいつでも手に入るため、足りなくなる不安が軽減されます。お金も同じように、定期的に得られる仕組みを作ることで、安心感を得られるのです。

2. お金に「働いてもらう」ための資産運用法

著者は、定期的な収入を確保するための手段として「お金に働いてもらう」方法を紹介しています。具体的には、「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」という収入源に着目します。インカムゲインは株式や不動産などの運用益によるもので、定期的に収入が得られる特徴があります。一方、キャピタルゲインは、株や資産を購入価格よりも高値で売ることで得られる利益ですが、売買のタイミングに依存するため、不安定な面もあります。

投資初心者には、定期的な収益が期待できる「インカムゲイン」から始めることを勧めています。具体例としては、株式の配当金や不動産投資からの賃料収入が挙げられます。著者は、これらの方法を活用して、リタイア後にも続く安定した収入を得られるようにすると、経済的不安が大幅に軽減されると述べています。

3. 安定収入を生む「フロー型」の重要性

フロー型の収入を得るためには、毎月確実に入ってくる「フロー」を重視する考え方が重要です。著者は、銀行の定期預金に頼るだけでは金利が低すぎて大きなリターンが見込めないと指摘します。そこで、投資信託のような比較的リスクが低く、安定的に分配金を得られる手段を利用して、一定の収入を確保することが重要だと説いています。これにより、低金利の預金だけに頼るのではなく、投資を活用して将来に向けた「フロー」を作ることが可能になります。

例えば、投資信託を活用して月々分配金を得ることで、給与以外の収入源を確保できます。また、少額で投資が始められるインデックスファンドは、初心者にも取り組みやすく、市場全体に分散投資するためリスクが低減され、長期的な安定収入が期待できる方法として紹介されています。

4. 老後のために無理な節約をしなくても安心できる方法

多くの人は「老後資金」として、2000万円以上の貯金が必要とされていますが、貯蓄のみに頼る生活は持続が難しい場合が多いです。著者は、老後のために貯金だけでなく「フロー型収入」を確保することが重要だと述べています。例えば、自宅を賃貸併用にすることで、住居費を削減しながら家賃収入を得られます。この「自宅活用メソッド」によって、無理に節約しなくても毎月の収入が増え、老後の生活の不安が軽減されると述べています。

さらに、年金額を確認し、どのくらいの不足があるか把握することで、老後に必要な収入のイメージをつかむことが大切です。これにより、現役時代に無理に節約することなく、余裕を持った老後を実現できるフローを確保することが可能になります。

5. 自宅活用メソッドで毎月の自由資金を増やす

著者は、生活費を削減したい場合、食費やスマホ料金を見直すよりも住居費を抑えることが効果的であると述べています。具体的には、自宅の一部を賃貸にして、住宅ローンの支払いを賃料でまかなう方法です。このメソッドを活用することで、住居費を大幅に減らし、手元に残る自由なお金が増えるメリットがあります。例えば、毎月の住居費を10万円以上削減することで、その分を教育資金や旅行資金として使えるようになります。

さらに、住宅ローンを完済すると、賃貸料がそのまま毎月の自由な収入となり、経済的な安定が得られるとしています。こうした仕組みを整えることで、自分や家族の幸福のためにお金を使えるようになり、充実した人生を送るための基盤が築けると述べています。

まとめと感想

『貯蓄ゼロ＆世帯年収500万からできる お金が増える「仕組み」のつくり方』は、お金の不安に悩む方にとって非常に実用的な指南書です。著者が提案する「フロー型」による収入の確保は、今後ますます重要になる考え方です。毎月安定的に収入が得られる「仕組み」を構築することで、貯蓄に頼る生活から解放され、心の余裕が生まれます。特に、年金や老後資金に対する不安が増える中、フロー型収入の重要性を説くこの本は、多くの人にとって希望のある生き方を提示していると言えます。

著者が紹介する投資信託や賃貸併用住宅の活用法は、経済的な不安を和らげ、安心して将来を見据えられる手段です。口コミでも非常に高評価を受けており、実際に「フロー型」の仕組みを取り入れた読者からは「経済的な安定が手に入った」「将来の不安が軽減された」などの感想が寄せられています。この方法を生活に取り入れることで、安定した経済基盤を築き、幸福な人生を目指す方にとって一読の価値があります。

貯蓄ゼロ＆世帯年収500万からできる お金が増える「仕組み」のつくり方