投資と金融リテラシー ~自分のプライベートバンカーになる~
あっ、そうだ!
そうだ 京都、行こう!
のような感じで、
自分自身が自分と家族の
プライベートバンカーになればいいんだと、
自称”昭和の投資家”
として生活しつつも、最近の成果は、パッとしなさすぎる展開で、
投資家というより、凍死家に改名しようかと考えていた時、
モヤモヤしていた、自分の立ち位置が、
これだと!
閃いた。
私は、投資家に必要なリテラシーは、
・金融リテラシー
・論理思考リテラシー
・ITリテラシー
の3つと考えていて、
金融の知識・経験だけでなく、
論理思考能力も同様に重要。
年金制度だけでも、なかなか難しい。
任意加入とiDeCoの関係、付加年金、繰下受給など
何も考えないで流れに任せるのも1つのやり方だが、
説明資料を読んで不明点があれば、適切な窓口で
不明点を論理的に組み立て質問できるかどうかで、
受給する金額が上下する。
お金は既にデータ化されてるので
投資とITリテラシーは切り離せない。
今回は、まず金融リテラシーに関連する話題を整理することにした。
(参)リテラシー(英:literacy)
「言語により読み書きできる能力」のこと
プライベートバンカー(PB)の定義
日本証券アナリスト協会の定義によれば、
自分がPBとして、家族を含めた投資政策書を作成し、実行、モニタリングするということ。
つまり、ファイナンシャルDIY だ。
ちなみに、DIYという概念は、
第二次大戦後のロンドンで、廃墟に立った元軍人たちが「何でも自分でやろう」と考え、町の再建に取り組んだのが起源のようだ。
PBの定義からは、
最近は、まったく使わなくなった、
一家の大黒柱
のようでもある。
とはいっても、バンカー(銀行家)ではないので、
幅広い範囲を扱うことにして、一旦、
パーソナル・エンジニア(PE)
としておこう。
実は、このPE構想は、30年間ぐらい温めている。
当時、私は、製造業のお客様担当のシステムエンジニアで、
パソコン(パーソナル・コンピューター)の性能が、伸びてきたことから、
どろどろした企業担当ではなく、個人担当のエンジニアになりたいと考えていた時期に、PEを思いついた。
Googleで、”パーソナル・エンジニア、personal engineer”
を検索してもヒットしない。
よしよし、まだ大丈夫。
ちなみに、私の大学の専攻は、
civil engineering
であるのも多少影響していると思う。
civil engineerは、社会基盤を支える技術者だ。
プライベートバンカーの分野について、各社のホームページで公開されている情報で調査した中では、りそなさんのサイトに共感した。
以下の記載があり、
次世代に残すべき財産は教育、人脈、資産の順で大切
第一は、家風のようなものの継承と理解した。
また、体制図と求められる2つのポイントも参考になった。
投資政策書は、以下のサイトに作成ガイドが公開されている。
ファミリー全体のゴールを明確にした「ファミリーミッション」に重点を置いているところが、おもしろい。
投資政策書の作成手順は、ごく普通のプロセスだ。
興味深いので、今年の深堀のテーマは、PBに決めた。
プライベートバンカー(PB)の範囲
毎年、深堀するテーマを決めているが、
昨年は、ファイナンシャルプランナーの範囲を自習した。
目標となる試験がないと自習できないと考え、FP3級の試験も受けた。
アラカンともなれば、
FP3級の範囲は、ほぼ経験済みで、よい復習になった。
余談だが、たまには試験もいいと思った。
試験開始時刻前2~3分ぐらいのシーンとした緊張感。
少しショックだったのは、
FP3級は試験開始1時間後ぐらいで退室できるが、
半分以上の受験者が退室した。
君たち、見直さないんかい!
と、少し焦った。
ご参考までに、FP3級の範囲は、6分野58項目で、これに決算書に関する項目があれば、基礎は、ほぼ網羅している気がする。
一方、PBの範囲は、
第6章が特徴的で、
販売側からの視点だが、富裕層の予備軍であるマス富裕層にもアプローチせよという内容で、本屋で関連図書を立ち読みしたところ、以下のような正誤問題があった。おもしろい。
10年ぶりにPBの改訂される新プログラムでは、よりシンプルになる。
これを、PEに置き換えると、
資産を運用・保全しながら人生そのものを継承していくイメージになる。
高校での金融教育
高校の家庭科と公民科で、金融教育が開始されたので、内容を調べた。
学ぶ範囲は、「パーソナルファイナンス」というらしい。
パーソナルファイナンスとは、個人や家計におけるファイナンスを対象にしている。
金融庁も教育界も力が入っていて、多くのテキストや教員向けの動画など、幅広く公開されている。
18歳成人を意識して、金融詐欺にも触れているが、
金融リテラシーは、悪質金融業者に騙されないようにするという守りの側面もあるが、金融業者のいいところを引き出す攻めの能力でもあると思う。
内容的には、年金生活世代にもニーズがある気がする。
高校時代から投資に目覚め、積立投資していたら、
今ごろは、宇宙旅行できていたハズ!
残念(涙)。
金融リテラシーマップ
金融広報中央委員会が作成した、
「金融リテラシーマップ」も興味深い。
金融庁が、2013年に公表した「生活スキルとして最低限身に付けるべき金融リテラシー(4分野15項目)」を元にして、各世代ごと、必要なスキルが整理されているので参考になる。
たまたま見つけたのだけれど、
xxx協会だの委員会だの、山ほどの金融グループがあるのが、不思議だ。
皆、お金が好きということか!
ということで、
お金というものが、
知れば知るほど、深くて、
わからなくなっている、今日このごろだけど、
2022年は、パーソナル・エンジニアを目指す!
【今日のひとこと】
キャッシュ イズ キング
成長も倒産も現金次第。
キャッシュは、貯金をする為ではなく、
再投資する為にある。
(2022年4月22日:テレビ東京のモーサテ永守塾での永守重信氏コメント)
じゃあ、
クイーンは?
やっぱりワイフかな???
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