NISA運用まとめと個人的戦略
【おすすめ本】
【はじめに】
（NISAとは）
2014年1月にスタートした「少額投資非課税制度」
運用益（売却益・配当/分配金）が非課税
株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかるが、NISA口座で投資した金融商品から得られる利益は非課税になる。【NISA口座で投資できる上限金額は積立投資・成長投資枠の合計1800万まで（そのうち1200万が成長投資枠）と決まっている】非課税保有限度額（総枠）の再利用が可能
商品を売却した場合、翌年以降売却した商品の簿価（取得金額）の分だけ非課税投資枠が復活し、再利用が可能非課税保有期間が無期限
非課税保有期間はつみたてNISAでは20年間、一般NISAでは5年間でしたが、2024年からのNISAでは無期限に制度（口座開設期間）が恒久化
2023年までのNISAは時限的な制度でしたが、2024年からのNISAは恒久的な制度になって、より長期的な視点で資産形成に取り組めるように年間投資枠が最大で年間360万円に拡大
つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円に拡大され、併用して合計年間360万円まで拡大
（投資信託とは）
バランスよく投資商品をパッケージ化したもので、投資商品を「食材」とすると、投資信託はプロが食材を厳選して作った「弁当」みたいなもの。
バランスが取れてリスク分散もされている傾向があるので、投資に不安がある方、手間をかけたくない初心者の方におすすめです。
投信積立は毎月100円という少額からでも始めることができるので、お金に働いてもらう体験を無理のない範囲でチャレンジできる。
（シュミレーター）
長期投資での魅力の一つに複利がありますが、その効果をシュミレーターでわかりやすく説明します！！
複利の効果とは、、、
運用で得た収益を当初の元本にプラスして再び投資することで、利益が利益を生み、ふくらんでいく効果が生まれるのが複利。
「単利」とは、運用で得た収益を（元本にプラスせず）毎回受け取り、当初の元本の金額のままで運用する方法です。
⚠︎インデックスファンドの平均利回りは世界株でだいたい4～7%が見込めることから5%で設定しています。
（基本）
まずは無理のない範囲で始めるというのが基本中の基本ではありますが、それ以外の3つを挙げます。
①長期
長い期間投資を続けると複利の効果が大きくなります。
そもそも短期的に結果を出そうとする方は安全性が高い傾向にある投資は向いていません。（安全性が高いとリターンは低めになる）
②積立
少ない金額からコツコツ始めることができ、積立投資することで安いときに買わなかったり、高いときにだけ買ってしまうことを避けられます。
（投資の基本はシンプルで安値で買って高値で売ることだが誰にも予想はできない）
③分散
値動きが異なる複数の資産（国内／海外、株式／債券／不動産など）に分散して投資をすると価格の変動をある程度抑えて安定的な運用を目指せる。
（資産を分けることはもちろんですが、その資産の中でも国の配分や業種の偏りなども考える）
（用語説明）簡単なもの
①信託報酬
投資信託を運用・管理してもらう際にかかる費用のことで、銀行や証券会社などの販売会社と運用会社、信託財産の管理を行う信託銀行などが業務の報酬として受け取ります。
インデックスファンドは、銘柄選定など、運用に係る費用が小さいので信託報酬は0.1〜0.3%程度と低く抑えられることが多い。
アクティブファンドでは、ファンドマネージャーやアナリストが銘柄を選定し、定期的に組入銘柄を入れ替えながら積極的な利益を狙うため、人的コストなども考慮して、信託報酬は1.0〜2.0%程度となることが多い。
②トータルリターン
一定期間内に投資商品への投資から得られる総合収益を指し、キャピタルゲイン（譲渡益）だけでなく、再投資された分配金（インカムゲイン）などが含まれます。
投資信託の運用成績を表す際に用いられ、分配金をすべて再投資したと仮定し、ある一定期間の分配金込みの基準価額の騰落率を年率で表す。
③リスク（標準偏差）
標準偏差とはリターンのブレの大きさを表す数値で、標準偏差が大きい（リスクが高い）ほど、リターンのブレ幅が大きい。
④シャープレシオ
一言でいうとどのくらい効率よく運用できているかを測る指標。
数値が大きいほど、効率よく運用ができていて、パフォーマンスが高いといえる。
一般的にはシャープレシオが1.0以上であれば優良、2.0以上までいくと非常に優良なファンドであると考えられている。
⑤リスクメジャー
基準価額の変動をリスクと捉えた「標準偏差」が、全ファンドの中でどの程度の水準にあるかを示した値。
1から5まであり、価格変動を好む投資家でない限り、リスクメジャーは低いほど良い。
（まとめ）
信託報酬が低く、トータルリターンがそれなりに望めて（大きすぎるとリスクを伴う可能性大）、変動が激しすぎない、シャープレシオが1以上、リスクメジャーが高すぎないもの（リスクが低すぎるとリターンが期待できない）がおすすめ！！
（いくつかの注意点）
簡単に述べると基本的にはインデックスファンドの中でも手数料が低いものを選ぶのがおすすめですが、それ以外の重要な注意点を述べておきます。
①株式の配当金を非課税で受け取るには「株式数比例配分方式」に設定する
買い付けた株式の配当金やETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）の分配金等を非課税で受け取るには、金融機関からの受取方法を「株式数比例配分方式」に設定しましょう。
この方式を選択しないとNISA口座で投資をしていても非課税にはなりません。
②隠れコストの存在（実質コスト）
投資信託の主なコストは下記の３つ
・販売手数料（購入時手数料）
・信託報酬（運用管理費用）
・信託財産留保額
これら3つのコストは「目論見書」に記載されていますが、実際に運用した後に事後報告される「隠れコスト」というものがあります。
投資信託によっては隠れコストが高いものもあり、信託報酬だけで判断をしてしまうと、思っていた以上に運用コストがかかっていたということも、、、
③分配金を再投資する
分配金を再投資するコースを選んでいる場合は、口座には振り込まれず、利益が出ている場合は税金が差し引かれた分配金が自動的に同じ投資信託に再投資され、運用効率を上げる効果が期待できる。
長期投資を考えている方は受取型ではなく再投資型にしましょう。
【注目主要ファンド】✳︎似た名前のものがあるので要注意
⚠︎ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズは基本的に手数料が安い傾向
①ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
世界中の株式に分散投資が可能
世界経済の成長を取り込む
長期投資に適した低コスト
米国以外の先進国や、将来的な成長が期待できる新興国を含めて全世界株式を丸ごとリターンを得たいと考える、投資する国・地域を分散してリスクを抑えたいという人向け
②ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
米国の経済成長を味方につける（米国株式市場の時価総額の約80％をカバー）
長期運用に嬉しい低コスト
多少ボラティリティが高くなっても、高めのリターンを狙いたい、米国だけの成長に期待したい人向け
③＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＮＡＳＤＡＱ１００インデックスファンド
アメリカのナスダック市場に上場している時価総額の大きい非金融業100社の株式で構成
金融は除かれているため、IT企業の値動きが反映されやすい
米国の有名企業に集中投資する分高いリターンを期待できるが、銘柄の分散が不十分でリスクも大きい傾向にある。新NISAのつみたて投資枠では買えない。
④i Free NEXT FANG+ インデックス
Facebook、Amazon、Netflix、Googleの４社を含む、米国企業10銘柄で構成
次世代テクノロジーをベースに、グローバルな現代社会で人々の生活に大きな影響力を持ち、高い知名度を有する企業が集結
新たな市場の開拓による中長期的な成長期待
世界が注目する少数精鋭の銘柄群に投資するファンドな為、大きなリターンが期待できる反面、リスクは大きめ。分散が効いていないので他のものと組み合わせることも検討すべき。
⑤iTrustインド株式
「つみたて投資枠」「成長投資枠」の両方で投資できる唯一のインド株式ファンド
中長期での成長期待が大きい
過去20年間、米国株式や世界株式を上回るパフォーマンス
中国を上回り、伸び続けるインドの労働人口
日本やドイツを抜き、世界第三位の経済大国へ
個々の企業を選別していくアクティブ運用を行うため信託報酬などが少し高い傾向にはあるが、中長期的に成長が期待できるインド企業の株式に投資したい人向け。
【個人的戦略】
【用語説明】の（まとめ）でも述べた、
信託報酬が低く、トータルリターンがそれなりに望め、変動が激しすぎない、シャープレシオが1以上、リスクメジャーが高すぎないものという条件を考慮して僕がメインに選んだものがｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）です！
（メイン）毎月積立 未来の為のお金として
①ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
リスクとリターンのバランスが個人的には長期投資に一番向いていると考えたからです！！
分散も効いていて、何より長期投資に手数料は最大の敵だと考えたので圧倒的な信託報酬の低さも決めてです◎
（サブ）ここぞという時に（毎月ではないが長期的に見ると積立するイメージ） 今（中期的）のお金として
①ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
②i Free NEXT FANG+ インデックス
③iTrustインド株式
サブの中でも安全性が比較的高いと考えているのがＳ＆Ｐ５００で理由としてはリターンが期待できる割には信託報酬が低いからです。しかし、アメリカ頼りという意味では分散はできていないのでメインにはしませんでした。
i Free NEXT FANG+ インデックスはリスクと標準偏差も高めなのですが、シャープレシオも高く、圧倒的なトータルリターンの高さから攻めのファンドとして持っておきたいと思いました。
iTrustインド株式においてはアクティブファンドにしては信託報酬も高すぎることはなく、これから発展する爆発力に期待しての選定です。
個人的にはメインはとにかく長期目線で積立をして、サブに関しては少し下がっている時、停滞気味な時こそ無理なく仕込んでいきたいと考えています！！
【NISA運用結果】
今、言えることはｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）を毎月3万クレカ積立で始めたということと、最近低迷気味のiTrustインド株式をとりあえずお試し感覚で3万円分購入してみたところなのでポイ活や仮想通貨の結果と共に1ヶ月ごとにこれから更新していきます！！（i Free NEXT FANG+ インデックスも3万円分購入予定）
【最後に】
⚠︎投資に絶対はなく、あくまで述べたことは個人的戦略や一般論であって必勝法などではありませんので長期目線で個人の判断でお願いします🙇♂️
しかし、絶対に言えることは無理のない範囲でリスクをしっかりと考えての長期・分散・積立の基本を忘れずに、ファンドの特徴を抑えることは必須です！！
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