【要約】55歳からでも失敗しない保険のルール【五十嵐修平、山越健司】
今回紹介する内容は五十嵐修平さんと山越健司さんの共著『55歳からでも失敗しない保険のルール』の一部分です
👇こんな人にオススメ👇
・保険について知りたい
・お金の不安から解放されたい
・55歳から保険で失敗したくない人
▪︎加入前に知っておきたい保険会社と保険営業の実態
①資産運用は自分で判断する時代
保険会社は契約者から集めた保険料を運用して利益を生み出します
しかし、現在ではNISAやiDeCoといった税制優遇制度を活用し、個人が直接資産運用を行うことが簡単になりました
保険商品だけに頼るのではなく、他の金融商品も含めた運用を検討することが重要です
②掛け捨て型保険は損なのか？
掛け捨て型保険は解約返戻金がない一方で、低い保険料で必要な期間だけ保障を確保できます
一方で、貯蓄型保険は解約返戻金があるため、長期間利用する場合には資産形成の一環として利用できます
ただし、いずれの場合も目的に応じた選択が必要です
③保険募集人の成果報酬の仕組み
保険募集人の報酬は完全成果報酬であることが多いため、営業が過剰な商品を勧めるケースもあります
契約の際は自分の生活に本当に必要な保障かどうかを見極めることが大切です
▪︎老後不安の一番の原因
①投機・ギャンブル・投資の違い
投機は短期的な利益を狙うもので、リスクが高く不安定です
一方、投資は長期的に資産を成長させる行為です
例えば、株式や債券を長期的に保有することで安定した利益を得ることが可能です
②投資戦略を知る
投資には、リスクを抑えつつ資産を増やす「コア投資」と、短期的な利益を狙う「サテライト投資」があります
50代以上の方には、長期的で安定した成長を目指すコア投資を軸とすることが推奨されます
③感情に左右されない資産運用
短期的な市場の動きに惑わされるのではなく、冷静に資産の全体バランスを保つことが大切です
特に、債券や株式のバランスを取りながらリスクを分散する戦略が有効です
▪︎55歳からのお金の置き場所と使い方
①ゴールベース運用の重要性
「老後にいくら必要か」という具体的なゴールを設定することが重要です
この目標が明確になることで、資産運用の方針も立てやすくなります
②適した投資手段の選択
定期預金や債券、株式など、目標に合わせて適切な投資手段を選ぶことが大切です
リスクを取りすぎず、堅実な運用を心がけましょう
③定期的な確認と調整
運用状況を定期的に確認し、必要に応じてポートフォリオを見直すことが資産運用の成功につながります
▪︎【まとめ】今のうちから老後の準備を始めていきましょう
この本は、老後の資産運用や保険選びに悩む方々にとって心強いガイドブックです
保険商品のみならず、投資や資産運用を視野に入れ、理想のセカンドライフを実現するためのヒントが詰まっています
ぜひ、この本の知識を活用して、安心できる老後の準備を始めてみてください
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