[退職]お金の管理について

お金の管理について、皆さんどのようにしていますか？
ペイオフの関係があるので、1,000万以上の貯金がある方は、1,000万を上限に銀行を分けていますか？

うつ病になると、お金の管理もできなくなります。数値が頭に入ってこなくなります。躁鬱の方は、躁の時に逆にお金をたくさん使って気分が大きくなって、その後の後悔で鬱の状態がひどくなると思います。

私は、大きく入金用の口座、生活口座、貯蓄口座の3つに分けて管理をしています。銀行の金利がほとんど付きませんが、ネット銀行だと微々たる金額ですが、利子を得ることができます。

入金用の口座は、入金するお金が入る口座で、月毎に決められた金額が、自動で生活口座に送金されるようにしています(生活口座銀行の定額自動入金サービスを利用)。そうすれば入金用の口座にお金が溜まっていきます（入金された金額と生活口座への送金の差額が毎月たまる）。ある程度溜まったら、貯蓄用の口座に送金をします。

生活口座は、主に生活費の引き落としの口座です。家賃やクレジットカードの支払い、そのほか公共料金の引き落とし、現金が必要な時にATMからお金を引き出すのも、生活口座からです。毎月入金用の口座から入金される（定額自動入金サービス）ので、その枠の中で生活をします。こちらもお金がある程度溜まったら、貯蓄用の口座に送金をします。

貯蓄口座は、そのままの意味で、貯蓄をするための口座です。眠っています。本当は株とかすればいいのかもしれませんが、私は投資系はしていないので、本当に眠っている口座です。
はじめは、ペイオフやネット銀行の金利に惹かれ、1,000万を上限に複数の銀行に分けて貯金をしていました。
しかし、もし自分が死んだときに、銀行が分かれていると、相続する人がいれば困ったことになると思います。遺言書に書く事も多くなりますしね。また、口座が増えるとIDやPWが増えて管理が面倒になってしまいます。本当に訳が分からない事になります。さらには、銀行口座が増えると、マネーロンダリングをしているのかを疑われて、銀行口座作成を断られる事もあります。うつ病で、そもそもだるくてやる気が出ないというのと、うまくいかない時などは、パニックになるときもあるので、複数の口座管理は、無理です。

そのため、無利息の普通口座（無利息型普通預金/決済用普通口座）を作成しました。この口座は金利が入らない代わりに、1,000万以上の預金も銀行破綻時に保障されます。普通の銀行の普通預金の金利はほぼ0%に近いので、無利息型の普通預金にしておくのがお勧めです。この口座にお金をためていけば、沢山の銀行の口座を作成する必要もありませんし、管理が楽になります。本当にお金をためておいておくだけなので、休眠口座ですね。
作成は簡単です。銀行の窓口に行って手続きするだけです。今まで利用していた口座がそのまま無利息の普通口座のなります（口座番号は変わりません。キャッシュカードもそのまま利用できます）。
ただし、問題点は２つあります。
１つ目は、本当に休眠口座にならない様に、数年に1度はお金を動かす(入金するかおろすか)必要があります。
２つ目は、まとまったお金が銀行で眠った状態にあるので、銀行からの営業の電話がかかってくるようになります。口座を作成した銀行の支店の営業、自分の住んでいる最寄りの支店の営業、それぞれから営業の電話がかかってきます。無料でセミナーを受けてみないかとか、運用について相談事はありませんか？などです。

ただ、その貯蓄をしている銀行のグループのクレジットカードを作成しようとした時、普通にお断りされました。貯蓄金額を申請しているし、同じグループだから貯蓄金額見て判断してよとも思いますが、なんせ"無職"ですから、クレジットカードは作れません。特に銀行系のクレジットカードは厳しいです。