住宅ローンの借り換え

#お金について考える 　

先日ネットニュースで三菱ＵＦＪ銀行の金利が１００倍に！と言うのを見かけた。

驚いてクリックして詳細を見ると、何のことはない。
金利０．００２％から０．２％に上がったと言う記事だった。

一瞬でも期待してしまった事にがっかりした。
銀行に預金して金利がつく様になるのはまだまだ先のようだ。

毎度このパターンだが、またしても娘に相談された。

現役時代はＦＰ知識をフルに生かしていろんな事にチャレンジした自分だが、最近ではすっかり遠のいているのに。まぁ一応聞いてみよう。

「住宅ローンは今借り換えどきなの？」

「そうね、そう考えてる時がそのタイミングなのかもね。」

「変動とか固定とかどっちがいいのかな？」

「まずは、自分がどんなローンを組んでいるのか見直しが必要だね。」

「普通の銀行とネットバンク、どっちがいいの？」

「ネットバンクは基本ネット完結で、その分金利は低めに設定みたいね。」
「ポイントは、金利、団信、手数料かなー。」

「とりあえず一回みてくれない？」

「へいへい、承知しましたー。」

と言うわけで、今回は住宅ローン借り換えのお話です。

質問１　住宅ローン借り換えはいつするのがいいのか？
ANS　　だいたい35年ローンで借り入れすると思うけど、早いほうが支払い　
　　　　総額が減るよ
　　　　当初固定金利で借り入れしている場合、１．０％以上の金利がつく　　　
　　　　ことがおおいね
　　　　最近の変動金利の相場は０．２８～０．３８％くらいだから
　　　　借入残額にもよるけど　　　　
　　　　毎月の支払いが８０００円～１２０００円くらい下がるかも

質問２　変動か固定か？
ANS　　絶対と言う保証はないから、決断は自分でしないといけないけど
　　　　現状ではまだ景気回復傾向にないから住宅ローン金利も低い傾向だ
　　　　最近は変動→固定→変動など選択できる商品もあるみたい
　　　　当初５年固定０．８６％で借り入れてるあなたは
　　　　変動に借り換えがお得ですよ

質問３　ネットバンクVS大手銀行
ANS　　これも色々あるんだよねー
　　　　ＳＢＩ住信銀行　　変動金利が最安
　　　　楽天銀行　　金利も低め　楽天カードと連動したり
　　　　　　　　　　ポイントバックあり
　　　　イオン銀行　金利も低め　
　　　　　　　　　　クレジットや普段のお買い物にも特典あるらしい　　　　　　　　　

　　　　三菱ＵＦＪ　金利０．３６％位　団信などの保険充実　
　　　　　　　　　　安心のメガバンク

　　　　自分の生活スタイルに合わせて選ぶほうがよさそうね。
　　　　ポイントバックとか気になるよねー　詳細は要調査ね

質問４　団信と手数料
ANS　　３５年長期借り入れだからみんな団信に入ってると思ってたら
　　　　あなた！団信加入してないの？びっくりしたわ。
　　　　あー選択できるようになってるのね。なるほど。
　　　　これは家族持ちの人は必ず必要だよ。
　　　　死亡時は支払い不要なんだから
　　　　さっき上げた銀行はほとんどが無料だから
　　　　借り換えを機に加入してね

　　　　事務手数料は大体どこも２．２％みたい
　　　　イオン銀行だけ驚きの３３万円だったよー安いね！←(訂正　楽天銀行でした。)
イオン銀行は独自の定額制があって、手数料は11万円とものすごく安く感じるけど、金利が0.2%上乗せでローンを払い続けると、？高くつくかな？要検討だね
　　　　そのほか登記手数料や収入印紙代がかかるのね
　　　　借り換え手数料込み金額で組めるかというのもポイント！

細かい計算は各銀行サイトにシュミレーターがあるので、試算してみてね。

今回もさらっと説明したけど少しは参考になったかな？

最後までお読みいただきありがとうございました。