第６回　銀行融資で押さえるべき３つのポイント

２０２５年２月、本年度２本目の記事です。

どうも、社外財務課長（マーチン課長）の中西です。

　※常にドクターマーチンの靴を履いているので、自称そう名乗っています。

寒い日が続いております。

昨日は、各地で雪が降っていたとニュースで見ましたが、皆様の地域は大丈夫だったでしょうか。

幸い、大阪市内は晴れています。

さて、今回のテーマは、

「銀行融資で押さえるべき３つのポイント」

です。

弊社の基本サービスは、「社長財務会議」という月１回もしくは、
２ヶ月に１回の社長面談が中心ですが、融資の支援もさせていただいております。

ありがたいことにたくさんの融資案件に関わらせていただく中で、
金融機関の方が絶対に確認したい最低限のことがあります。

よく地方銀行・信用金庫の支店長や担当者の方と話す機会が多いのですが、

その中からよく聞かれる話をお伝えします。

・まず１点目「なぜ融資が必要か」

（使徒・しと）※エヴァンゲリオンではないですよ。

　融資の理由ですね。

　当たり前のことなのですが、どうして借りてまで資金が必要かということです。

　「新しい設備を導入したい」

　「売上が上がってきたから運転資金として借りたい」

　「納税・賞与があるから手元資金を厚くしておきたい」

　色々と理由があると思います。

　一番大事なのが、

　これらの理由に「正当性があるかどうか」を金融機関は確認したいのです。

　お金を貸すということは、当然返ってこないリスクもつきまといます。

　そのリスクをしっかり回避できるだけの「正当性」＝「理由」が欲しいのです。

　

・２点目が「いくら必要か」

　やみくもに「1,000万円借りたい」と言っても、
　金融機関は貸してくれないでしょう。

　なぜ1,000万円日必要なのか、その「理由」を説明できる必要があります。

　ポイントは、どれくらい「具体的になっているか」が大事です。

　つまり、本気で調べているかです。

　　店舗を借りるなら不動産会社に見積もりを取ってもらっているか

　　運転資金なら仕入れ業者に見積もりを取ってもらっているか

　　どれくらいの在庫を持たないといけないのか

　　など

　根拠の資料を持って、
「いくら必要か」を打診しているかが大事になってきます。

・３点目が「どうやって返すのか」

　これは、「貸した金返せよ」という話です。

　金融機関の立場からすると、貸したお金ってどうやって返済するのですか？

　というところが聞きたいのです。

　特に創業する方は、実績がないので、強くその部分の根拠が求められます。

　要は、「事業計画」ですね。

　しっかり根拠があるのか。

　ここの部分で覚えておいて欲しいのは、

　「税引後利益」＋「減価償却」＝「返済原資」

　という式です。

　これに関しては、別の記事で今後、お話しします。

以上、３点を簡単にではありますが、紹介しました。

まずは、この３点を念頭に置いて準備されることをお勧めします。

（記事執筆　後記）

いや〜、2025年２回目の記事が早めに書けて良かった〜　笑

今後も財務周辺の記事を中心に役立つ情報を発信していきます！

まずは、習慣化ですね！

今、楠木建さんの本にどハマり中です。

特に「ストーリーとしての競争戦略」が面白いです。

ぜひご興味のある方は読んでみてください。

事例も豊富で読みやすい本ですよ〜！

有限会社タクト経営研究室　中西　弘則

関西を中心に「社外財務課長」として、月に１回社長に立ち止まって考えてもらう「社長財務会議」を提供中。

決算書の価値を「再定義」し、「社長のエゴの開花」実現をサポート。

関わる会社さんがキャッシュリッチ企業になるようにお手伝いいたします。

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