357/365 保険料控除は埋めた方がいいの？
アウトプットマラソン357キロ目です。
今日も最近聞かれたことからまとめてみます。
年末調整の時期になるとよく聞かれることでもあるのですが、『保険料控除って埋めた方が良い？』ということです。
生命保険と地震保険の保険料は一部、所得控除になります。
税額控除とは違うのでご注意ください。
下記の画像で言うと、緑の部分に当てはまります。
どのくらい控除できるかと言うと、下記の画像の通りです。
※2012年1月1日以降に契約したもの。それ以前は別の計算方法です。
・一般
・介護医療
・個人年金
という３つの枠があり、１つの枠あたり年間8万円以上、月にすると約6,700円払うと所得税は4万円分、住民税は2.8万円分が課税所得(画像だとうすピンクの部分)から下がります。
所得税が4万円、住民税が2.8万円安くなるというわけではないのでご注意ください。
３つすべて埋めると、所得税は12万円分、住民税は8.4万円分、課税所得が下がります。
どれくらい還付されるかは、住民税はそこまで差はありませんが、所得税は所得によって大きく変わります。所得が高い方ほど効果は高いです。
経験則ですが、多くの人が埋まっていないのが個人年金です。
年末調整の時に気が付いて連絡頂くのも、個人年金が空欄だからということが多いです。
ただ、埋まっていないから埋めよう、というのではなく、
やらないよりはやった方が良いですが、予算が限られるなら優先順位は考えた方がいいと思います。
例えば月7,000円をイデコなどの積立投資にまわした場合と、個人年金にまわした場合、将来の手取りはどちらが多くなりそうか、
・商品自体の返戻率
・積み立て中の税金
・受け取り時の税金
の3つを数字の観点と、
途中での引き出しができるかなど、ライフプランとの相性という観点の２つから考えてあげるのが大切です。
シミュレーションの仕方分からないという方は、Twitterにお気軽にDM頂けたらと思います！
iDeCoには本来、年間1.173%の特別法人税と呼ばれる税金がかかるのですが、これは現在凍結中。
— すぎやま みつき🤵👨⚕️元AmazonのFP (@ness0222haegiwa) June 10, 2020
昨年12月に、2023年3月31日までの凍結延長が決まりました。
手数料が低い商品を押し出しておきながら後で復活させるとしたら、改悪にもほどがあります…https://t.co/BaRd4attka pic.twitter.com/T7ltS4PDpj
いいなと思ったら応援しよう！
