老後に億万長者になりたい？今と未来のお金のバランスを夫婦で考える。
年末年始に夫婦合宿をしています。今回で3年目。少しずつ質があがっている実感があります。
家計簿の振り返りから現在の資産の把握、来年の予算までお金のことを話し合う場面が多くありました。長期的にシュミレーションをするのも、夫婦合宿の醍醐味です。
投資シュミレーションをしてみて
将来に向けて投資シュミレーションをしました。
現在の持っている投資信託が5年・10年・15年・20年と積み立てていくとどうなるのか。結論、今のままずっと積み立てていくと、老後に億万長者になる計算になりました。
NISA関連だけで億万長者。そのほかにiDeCo、年金、退職金があります。もちろん、将来の株価はわかりません。物価も少しずつ上昇していくでしょう。けれでも、私たちの暮らしで老後に億のお金は必要ないし使いきれないのです。
いつまで投資を続けるのか
そうなると、いつまで積立投資を続けていくのか、いつから追加投資なく運用をするのか。そんなことをいろんなパターンで考えてシュミレーションしてみました。
5年後、7年後、10年後、NISA枠が埋まるまで。こんな感じでシュミレーションをしてみます。私たち夫婦はまだ30代です。老後まで時間があります。そして、20代後半から投資をスタートしています。その頃はコロナ暴落の真っ最中。いい時にスタートできました。
少しずつ複利の効果を実感しているここ最近。長くても、あと10年積立投資を続けられれば、私たちの老後は心配ないと思っています。もちろん、これは毎年資産の把握と投資シュミレーションをし続けてその都度変化すると思います。それでも目安としては、10年ほど今の金額を投資し続ければ、もう十分なのです。
今と未来のお金のバランス
現在の投資額はちょっとだけ背伸びをした金額です。けれど決して無理な金額ではありません。だからこそ、投資にフルベットしているとは思っていません。今にもお金を使えています。
けれど、投資の効率から考えるといち早く投資をする方がいいことは勉強する中で学びました。もう少し投資額を上げることができる現金余力もありますが、私はそこには踏み切れません。
今が一番若いです。今できることと、10年後20年後にできることは違うでしょう。だからこそ「今やりたいこと」に「今」お金を使うことは大切だとも思います。
私は心配性だし、老後のお金を心配しなくても良い生活「コーストFIRE」を目指しています。だからこそ、今も予算の範囲内でお金を使うけど、将来にもしっかりと準備をしていたいと思うのです。そこのバランスが一生ムズカシイ。
2025年の今と未来のバランス
これまで通り、投資を続ける
今しかできないことにお金を使う
毎年同じ結論になりそうですが、2025年もこの方針でいく予定です。できれば今年は、現金比率をもう少し下げて投資をしたいと思います。さらに色んな株に手を出してきたので、その辺りも整理ができればいいなと思っています。
今しかできないことにお金を使うことの具体的な方法は、予算を使い切ること。全部の予算ではなく、ふたりのレジャー費です。毎月のレジャー費を少しあげて、毎月予算を使い切ることを半年間チャレンジすることになりました。夫と行きたいところがたくさんあるので、とっても楽しみ。
今の現状を把握して、来年の予算のこと、未来の資産のことをたくさん話し合えてよかったです。来年も再来年も続けていきたいな。
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