『普通の人が資産運用で99点をとる方法とその考え方』Hayato Ito

概要

この本は、資産運用の基本原則をシンプルに理解し、実行するためのガイドとして、特に初心者に向けて書かれています。著者のHayato Itoさんは、忙しい中でも効率よく投資を行いたいと考える人々のために、1年間にわずか30分で完結する投資法を提案しています。資産の大小や年齢に関係なく、誰でも実践可能な方法で、手数料の低いインデックスファンドを活用し、NISAやiDeCoなどの非課税制度を使うことで、余計なリスクを避けながら資産を着実に増やすアプローチです。「投資をシンプルに保つことで99点を取る」ことが目的とされており、投資初心者や、手軽に資産形成を始めたい人々に役立つ知見が詰まっています。

本のジャンル

投資・マネー、自己啓発

要約

シンプルな資産運用のメリット：手間をかけずに99点を取る方法

本書の中核にあるのは、「シンプルな投資法を心がけることで高得点を目指せる」というメッセージです。多くの人が資産運用に「難しさ」や「知識の深さ」を求めすぎてしまいますが、著者はシンプルで手間がかからない運用方法こそが、普通の人にとっては最も効率的で効果的であると主張します。特に、「投資を趣味やエンターテインメントと捉えず、資産形成の手段としてのみ考える」ことで、不要なリスクやコストを避けることができます。

インデックスファンドの選び方：リスクを抑えつつ市場に連動

資産運用を考える際、多くの投資家が個別株やアクティブファンドに魅力を感じますが、著者は「時価総額加重平均を採用したインデックスファンド」に集中することを推奨しています。これにより、手数料や信託報酬などのコストを抑えながら、世界経済の成長に応じて資産を増やしていけるというメリットが得られます。例えば、S&P 500や全世界株式インデックスファンドのようなものは、経済全体に幅広く投資するため、個別株のリスクが分散され、安定したリターンが期待できます。

投資に「余計なこと」は不要

著者が繰り返し警鐘を鳴らしているのは、「余計なこと」をしないことの重要性です。ここで言う「余計なこと」とは、短期的なトレンドに惑わされて個別株を売買したり、経済ニュースを頼りにタイミングを図って売買を繰り返すことなどです。具体例として、「今流行のAI関連企業に投資する」「高配当株を優先的に選ぶ」などは、投資初心者が陥りがちな罠です。こうした行動は一見すると賢い戦略に見えますが、結果的にリスクが高まり、投資全体の安定性が失われる可能性があります。

長期投資のメリットとリスク管理

長期投資の原則も本書で大きく取り上げられています。多くの投資本が「長期投資でリスクが減る」と説明する一方で、著者は「リスク（変動）はむしろ長期で見ると大きくなる」と指摘しています。これは、株価や経済状況は年々変動し続けるため、長期で見た際に短期の一時的な変動よりも上下の幅が大きくなるからです。ただし、リスクをしっかりとコントロールしながら時間をかけて資産を運用することで、期待リターンも増加し、長期的に安定した成長が見込めると述べています。

NISA・iDeCoの活用：税制優遇を最大限に利用

本書では、NISAやiDeCoの活用を推奨しています。これらの非課税制度は、運用益が非課税になるため、投資初心者にとって非常に有効な手段です。例えば、NISAの年間120万円（新NISA制度では増額）の枠を利用することで、毎年の投資額に対する税金がかからず、結果的にリターンを最大化できる可能性があります。特に若年層には、少額から始められることがメリットとして強調されています。

余剰資金の使い方：リスクを取らないことが鍵

著者は、投資の対象となる資金を「余剰資金」として限定することも提案しています。生活費や緊急用の資金を除いた余剰分でのみ投資を行うことで、リスクの管理が容易になり、精神的な不安も軽減されます。投資を「趣味」にしないことが99点を取るための秘訣であり、「生活に影響しない資金」で運用することが重要です。このルールに従うことで、経済状況の変動に左右されにくくなり、冷静な判断ができるようになります。

投資オタクが陥る「減点行動」の避け方

著者はまた、「投資オタク」や知識が増えすぎた投資家が陥りがちな「減点行動」についても解説しています。例えば、個別株やテーマ株への過剰な期待や、短期的なトレンドを追いかける行動は、リターンを下げる原因になります。本書では、長期での成功に必要な投資行動を意識することで、これらの無駄な行動を減らし、余計なリスクを排除できるとしています。

99点を取るための具体的な20箇条

本書の後半には、投資初心者が「99点を取るために必要な20箇条」が掲載されています。ここには、具体的なファンドの選び方やリスク管理方法、ポートフォリオの構築手順が示されています。特に、「インデックスファンドにだけ投資する」「非課税口座を優先する」「短期的な売買を避ける」といったルールは、初心者が投資で失敗しないための重要な指針です。著者は、これらのルールを守るだけで、ほとんどの投資家が高いリターンを得られると主張しています。

Q&A：投資初心者が抱く疑問への解答

巻末には、初心者が抱きがちな「利回りや配当生活」「市場の動きに影響される投資のリスク」「高配当株の購入」などに対するQ&A形式の解説が掲載されています。これにより、具体的な悩みや疑問が解消され、投資へのハードルがさらに低くなります。たとえば、「高配当株は長期的には効率が悪い」といった説明がなされており、あらゆる疑問に応える内容です。

まとめと感想

『普通の人が資産運用で99点をとる方法とその考え方』は、初心者が投資に取り組む上で、特に手軽さやシンプルさを求める方にとって最適な本です。著者の実直でわかりやすい説明によって、資産運用に対するハードルが大きく下がり、誰でも取り組みやすい内容になっています。「投資は簡単であるべき」という著者のメッセージには、多くの人が持つ投資への不安を取り除き、前向きに資産運用を始められる勇気を与えてくれる力があります。

また、ネット上の口コミでも高評価が多く、「簡潔で理解しやすい」「初心者でも迷わず実行できる」といった意見が多く見受けられます。さらに、書籍の詳細や評価についてはリンク先で詳しく紹介されていますので、興味のある方はそちらもご覧ください。

普通の人が資産運用で99点をとる方法とその考え方