【要約】月5万円から始める「リアルすぎる」1億円の作り方

すぴか＠健康note

2024年6月10日 19:01

✅️新NISAで1億円を作る方法 - 山口貴大さん(ライオン兄さん)の「月5万円から始めるリアルすぎる1億円の作り方」解説

新NISAとは？

2024年1月から日本で新NISA（ニーサ）が始まりました。

皆さんは新NISAについてご存知ですか？

山口貴大さん(ライオン兄さん)の「月5万円から始めるリアルすぎる1億円の作り方」は、この新しい制度を使って1億円を作る方法を紹介しています。

新NISAは、積立NISAと一般NISAの2つを組み合わせて利用することができ、以下のような特徴があります。

年間360万円まで、生涯で1800万円まで非課税で投資可能: これにより、大きな非課税枠を活用して効率的に資産を増やすことができます。
運用期間が無期限: 長期的に資産を運用することで、複利効果を最大限に活用できます。
非課税枠の蘇り: 投資した株を売ると翌年に非課税枠が蘇るため、非課税枠を有効に使い回しながら資産を効率的に運用できます。

こんな人におすすめ！

この本は、新NISAを活用して1億円を作るための具体的な戦略や実践的なアドバイスを提供しています。

著者の山口貴弘さん（ライオン兄さん）は、投資初心者から中級者まで幅広い層に向けて、分かりやすく丁寧に解説しています。以下のような方に特におすすめです。

投資初心者: 初めて投資をする人でも理解しやすいように、基本から詳しく説明されています。
投資経験が少ない人: 投資を始めたばかりで、具体的な方法や戦略が分からない人にとって、有益な情報が満載です。
資産形成を真剣に考えている人: 将来のために資産を増やしたいと考えている人にとって、新NISAを活用した具体的な方法が学べます。
忙しい人: ほったらかしで投資できる方法が紹介されているため、忙しくて投資に時間をかけられない人にも適しています。

この本を読むことで、新NISAを効果的に活用し、長期的な視点で資産を増やす方法を学ぶことができます。

山口貴弘さんの実践的なアドバイスを参考にして、1億円を目指す資産形成を始めてみましょう。

新NISAを上手に活用して、目指す資産形成を実現してください。成功を祈っています！

✅️新NISAの4つのポイント

1. 積立NISAと一般NISAを併用可能

新NISAでは、積立NISAと一般NISAを一緒に使うことができます。

積立NISA（つみたてニーサ）: 長期的な資産形成を目指すためのプランです。金融庁が選んだ安全性の高い投資信託に投資できます。初心者に適しており、少額からコツコツと積み立てていくスタイルです。
一般NISA（いっぱんニーサ）: より自由度が高く、自分の好きな株や投資信託に投資できます。投資経験者や自分で銘柄選びをしたい人に向いています。

新NISAでは、この2つの枠を組み合わせて利用できるため、幅広い投資スタイルに対応できます。

2. 年間投資限度額が360万円、生涯投資限度額が1800万円

新NISAでは、年間360万円まで、生涯で1800万円まで非課税で投資できます。

年間投資限度額: 新NISAでは1年間に最大360万円まで投資できます。これは、積立投資枠（旧積立NISA）で120万円、成長投資枠（旧一般NISA）で240万円を合わせた金額です。
生涯投資限度額: 生涯で合計1800万円まで非課税で投資できるため、長期的な資産形成が可能です。

非課税枠を使うことで、通常は利益にかかる20%の税金を払わずに済みます。例えば、100万円の投資が110万円になった場合、通常なら10万円の利益に2万円の税金がかかりますが、新NISAではこれがゼロになります。

3. 運用期間が無期限

新NISAでは、運用期間が無期限です。

旧NISAでは、積立NISAは20年、一般NISAは5年間の運用期間が設定されていましたが、新NISAではその制限がなくなり、運用期間が無期限となりました。
これにより、投資した株や投資信託を長期間保有できるため、市場の上下動に一喜一憂せず、じっくりと資産を増やすことが可能です。

長期投資のメリットとして、複利効果があります。複利とは、元本に加えて得た利益にも再び利益が乗ることで、時間が経つほど資産が増えるスピードが速くなる効果です。

4. 翌年に非課税枠が蘇る

新NISAでは、投資した株を売ると翌年に非課税枠が蘇ります。

例えば、2024年に新NISAで100万円分の株を買い、2025年にその株を150万円で売ったとします。この場合、50万円の利益を得たことになりますが、2026年には再び100万円分の非課税枠が使えるようになります。
これにより、非課税枠を有効に使い回しながら、利益を確定させつつ新たな投資ができるため、資産の効率的な運用が可能です。

まとめ

新NISAの4つのポイントは、投資初心者から経験者まで幅広く活用できる魅力的な制度です。

積立NISAと一般NISAを併用可能: 安全性の高い投資信託と自由度の高い株式投資を組み合わせて利用できます。
年間投資限度額が360万円、生涯投資限度額が1800万円: 大きな非課税枠を使って効率的に資産を増やせます。
運用期間が無期限: 長期保有が可能になり、複利効果で資産を着実に増やせます。
翌年に非課税枠が蘇る: 利益確定後も非課税枠を再利用でき、効率的な資産運用が可能です。

これらのポイントを理解し、上手に活用することで、将来の資産形成に大いに役立てることができるでしょう。

✅️投資先の選定

S&P500に連動したインデックスファンド

S&P500（エスアンドピー500）とは、アメリカを代表する500社の株価の平均を示す指数です。これに連動したインデックスファンドに投資することで、アメリカ経済全体に投資することができます。

なぜS&P500なのか？

分散投資ができる: S&P500は、Apple、Microsoft、Amazon、Googleなど、アメリカを代表する大企業500社に投資することになります。これにより、一つの企業の業績に左右されにくく、リスクを分散できます。
過去の実績: S&P500は、過去数十年間で安定した成長を遂げてきました。例えば、1965年から2022年までの58年間で年率約10%の成長を記録しています。これは、長期的に見て資産を増やすのに有利です。
経済全体の成長に乗る: アメリカ経済全体の成長を享受できるため、個別株のリスクを避けつつ、高いリターンを期待できます。

推奨銘柄: eMAX Slim米国株式

eMAX Slim米国株式: この投資信託は、S&P500に連動しており、運用コストが非常に低い（年率0.09372%）のが特徴です。つまり、100万円を投資した場合、年間937円の運用コストしかかかりません。

全世界に投資するインデックスファンド

全世界に投資するインデックスファンドは、アメリカに投資するリスクを抑えたい場合に適しています。これは、アメリカだけでなく、日本、ヨーロッパ、新興国など、世界中の株式市場に分散投資するものです。

なぜ全世界に投資するのか？

リスク分散: 一国の経済に依存せず、全世界に分散投資することで、リスクをさらに低減できます。例えば、アメリカ経済が一時的に停滞しても、他の地域の成長でカバーできます。
全世界の成長を享受: 例えば、新興国の経済成長も取り込むことができるため、安定したリターンを期待できます。2050年には世界の人口が増加し、多くの食料やサービスが必要になるため、全世界の経済成長が見込まれます。
幅広い市場にアクセス: アメリカ、日本、中国、インド、ヨーロッパなど、さまざまな地域の株式市場にアクセスできるため、グローバルな視点で投資ができます。

推奨銘柄: eMAX Slim全世界株式

eMAX Slim全世界株式: この投資信託は、世界中の株式に投資し、運用コストが低い（年率0.0577%）のが特徴です。例えば、100万円を投資した場合、年間577円の運用コストしかかかりません。

S&P500と全世界の違い

S&P500: アメリカの代表的な500社に集中投資するため、アメリカ経済の成長をダイレクトに享受できます。リターンを最大化したい人に向いています。
全世界: アメリカだけでなく、全世界の経済成長を取り込むため、リスクを抑えつつ安定したリターンを期待できます。リスクを抑えたい人に向いています。

投資初心者へのアドバイス

自分の投資スタイルを見極める: 高リターンを狙うならS&P500、リスクを抑えたいなら全世界株式が良いでしょう。自分のリスク許容度や投資目的に合わせて選びましょう。
少額から始める: 最初は少額から始め、徐々に投資額を増やしていくことで、リスクを抑えつつ経験を積むことができます。
継続的に投資する: 積立投資を利用し、毎月一定額を投資することで、時間をかけて資産を増やしていくことが重要です。

これらのポイントを押さえて、上手に投資を始めましょう。新NISAを活用することで、長期的に資産を増やすことができます。

✅️投資金額とタイミング

早めに新NISAの限度額である1800万円を投資するのが最適

新NISAの制度を効果的に活用するためには、できるだけ早く、できるだけ多くの金額を投資することが重要です。具体的には、新NISAの限度額である1800万円をできるだけ早く投資するのが最適です。

なぜ早めに投資するのが良いのか？

複利効果を最大化するため
- 複利効果とは、元本に加えて得た利益にも再び利益が乗ることで、時間が経つほど資産が増えるスピードが速くなる効果です。例えば、最初に100万円を投資し、年間10%の利回りがあった場合、1年後には110万円になります。さらにその110万円に対して10%の利回りが適用されるため、2年後には121万円になります。このように、早く大きな金額を投資することで、複利効果を最大限に活用できます。
市場の成長を早く取り込むため
- 長期的に見れば、株式市場は成長し続ける傾向があります。例えば、S&P500指数は過去数十年間で安定した成長を見せており、長期的に見ると年率約10%のリターンを得ています。早めに投資を始めることで、この成長を早く取り込み、資産を増やすことができます。

投資シミュレーション

以下の図は、新NISAの限度額である1800万円の枠の中で、月に3万円、5万円、10万円、30万円を投資した場合に、60歳になった時点でどれくらいの資産になるかをシミュレーションしたものです。

月30万円を5年間投資: 最も早く1800万円を投資し終える方法です。この場合、資産が大きく増えるスピードが速くなり、60歳になった時点での資産が大きくなります。
月5万円を30年間投資: 長期間にわたって少額を投資する方法です。この場合も、資産は増えますが、早く大きな金額を投資した場合と比べて、60歳時点での資産が少なくなります。

具体的な投資例

月に3万円投資: 30年で総額1080万円の投資になります。複利効果を利用して、最終的な資産は大きく増えますが、限度額の1800万円には達しません。
月に5万円投資: 30年で総額1800万円の投資になります。複利効果を最大限に利用でき、60歳時点での資産はかなり大きくなります。
月に10万円投資: 15年で総額1800万円の投資になります。短期間で投資を終え、複利効果を最大限に活用できます。
月に30万円投資: 5年で総額1800万円の投資になります。最も早く投資を終え、最も長い期間複利効果を利用できます。

初心者向けアドバイス

自分の予算内で始める: 毎月30万円を投資するのが難しい場合、自分の予算内で無理のない金額から始めましょう。少額でも早く始めることが大切です。
定期的に投資する: 毎月一定額を投資することで、時間の分散が図れ、市場の上下動に影響されにくくなります。これは「ドルコスト平均法」と呼ばれ、長期的な資産形成に有効です。
長期的な視点を持つ: 短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で資産を増やしていくことが重要です。

まとめ

新NISAを活用して資産を増やすためには、早めに大きな金額を投資することが最適です。複利効果を最大限に活用し、長期的な視点で資産を増やしていきましょう。自分の予算内で無理のない範囲から始め、定期的に投資を続けることが成功の鍵です。

✅️投資方法

ほったらかしで投資

ほったらかし投資とは、投資信託を利用することで、手間をかけずに自動的に資産を運用する方法です。この方法は、忙しい人や投資の知識が少ない初心者に最適です。

ほったらかし投資のメリット

自動再投資: 投資信託は、分配金が自動的に再投資される仕組みがあります。これにより、得た利益がさらに利益を生む「複利効果」を最大限に活用できます。
自動引き落とし: 銀行口座から自動的に投資信託の購入金額が引き落とされるため、一度設定すれば毎月の投資を忘れることなく続けられます。
時間を節約: 投資信託はプロのファンドマネージャーが運用してくれるため、投資先の選定や市場の動向をチェックする手間が省けます。

具体的な手順

投資信託を選ぶ: eMAX Slim米国株式やeMAX Slim全世界株式など、低コストで運用できる信託を選びましょう。
銀行口座と連携: 証券口座を開設し、銀行口座と連携させて自動引き落としを設定します。
毎月の積立額を設定: 自分の予算に合わせて毎月の積立額を設定します。初めは少額から始めても問題ありません。

投資の取り崩し時期

60歳くらいで取り崩し始めるのが目安です。

なぜ60歳か？

退職後の生活資金: 多くの人が60歳前後で定年を迎えます。この時期から取り崩しを始めることで、退職後の生活費を補うことができます。
ライフプランに合わせる: 取り崩しの時期は個々のライフプランによって異なりますが、60歳は一般的な目安です。早期退職を考えている場合は、50歳や55歳から取り崩しを始めることも考えられます。

具体的な取り崩し方法

定額取り崩し: 毎月一定額を取り崩して生活費に充てる方法です。
必要時に取り崩し: 大きな出費がある時にのみ取り崩す方法です。旅行や住宅リフォームなど、特定の目的に合わせて取り崩します。

初心者向けアクションプラン

証券口座を開設する

SBI証券か楽天証券がおすすめです。

SBI証券: 投資信託の取り扱い数が豊富で、手数料も安く、サービスが充実しています。
楽天証券: 楽天ポイントを貯めたり使ったりできるため、楽天経済圏を利用している人には特におすすめです。

証券口座開設の手順

オンラインで申し込む: 各証券会社のウェブサイトからオンラインで申し込みます。必要な情報を入力し、本人確認書類を提出します。
口座開設完了: 審査が通れば、数日以内に口座開設が完了します。ログイン情報が郵送で送られてくる場合もあります。

100円だけ投資してみる

最初は少額から始めて、投資に慣れていくことが大切です。

小額投資のメリット:
- リスクが少ない: 100円という少額であれば、万が一損失が出ても大きなダメージにはなりません。
- 投資体験ができる: 実際に投資を体験することで、仕組みや感覚を掴むことができます。
具体的な手順:
- 投資信託を選ぶ: eMAX Slim米国株式やeMAX Slim全世界株式などの信託を選びます。
- 100円を入金: 証券口座に100円を入金し、投資信託を購入します。

まとめ

投資を始める際には、まず証券口座を開設し、少額から始めることで、投資の感覚を掴むことが重要です。ほったらかし投資を利用することで、手間をかけずに資産を増やしていくことができます。また、取り崩しの時期については、ライフプランに合わせて計画を立てることが大切です。新NISAを活用して、効率的に資産を増やしていきましょう。

最後に

新NISAを活用して1億円を作るためのポイントは以下の通りです：

積立NISAと一般NISAを併用する: これにより、安全性の高い投資信託と自分の好きな株式の両方に投資できます。
年間360万円、生涯1800万円まで非課税で投資する: 大きな非課税枠を活用して効率的に資産を増やしましょう。
運用期間が無期限になる: 長期的に資産を運用することで、複利効果を最大限に活用できます。
投資した株を売ると翌年に非課税枠が蘇る: 非課税枠を有効に使い回しながら、資産を効率的に運用できます。
S&P500に連動したインデックスファンド、または全世界に投資する: 安定的なリターンを期待できる投資先を選びましょう。
早めに限度額で投資を始める: 大きな元本で早く投資を始めることで、資産が増えるスピードを速めましょう。
ほったらかしで投資する: 自動再投資や自動引き落としを活用して、手間をかけずに投資を続けましょう。
60歳くらいで取り崩しを始める: 退職後の生活資金として計画的に資産を取り崩しましょう。
証券口座を開設し、まずは100円だけ投資してみる: 最初は少額から始めて、投資の感覚を掴むことが重要です。

これらのポイントを押さえれば、新NISAを効果的に活用して資産を増やすことができるでしょう。

具体的な投資先や投資方法については、自分に合ったものを選び、長期的な視点で取り組むことが成功への鍵です。

さらに、山口貴弘（ライオン兄さん）著の『月5万円から始める「リアルすぎる」1億円の作り方』を読むことを強くおすすめします。

この本は、新NISAを活用して資産を増やすための具体的な戦略や実践的なアドバイスが満載です。

初心者でも分かりやすく、実践しやすい内容となっており、投資に対する理解を深める助けになるでしょう。