政治（金融）講座ｖ921「シリコンバレー銀行やシルバーゲート銀行とシグネチャー銀行へと破綻は続く。暗号資産関連に影響及ぶ」
米国のやることは早い。ダメな部分はすぐ破産で切り取りゾンビー銀行は存続できない。ただ、米国の銀行の破綻の打ち止めはあるのか？金融恐慌に広がる予感がしないわけではない。
翻って、中国はの銀行は情報が隠蔽されて実態が掴めない。中国の経済実態や銀行の経営実態は不明である。もう、ゾンビー化していることは想像に難くない。そのような世界経済を俯瞰すると、世界恐慌の到来を予感させる出来事である。
皇紀2683年3月13日
さいたま市桜区
政治研究者 田村 司
米シリコンバレー銀行の中国合弁銀、「健全経営」と声明
中国・台湾
2023年3月11日 15:32
【上海=土居倫之】中国・上海市のスタートアップ向け銀行、浦発硅谷銀行（SPDシリコンバレーバンク）は11日「健全に経営されている」との声明を発表し、米シリコンバレーバンク（SVB）破綻による経営問題の波及を否定した。同行はSVBと上海市の国有銀行、上海浦東発展銀行が合弁で2012年に設立した。
声明によると「当行は独立経営の貸借対照表（バランスシート）を有している」とSVBからの財務面での独立性を強調したうえで「中国の法律・法規に基づき健全に経営されている」と経営に自信を示した。
浦発硅谷銀行の21年末の預金残高は214億元（約4200億円）で、中国のスタートアップ向け融資などを手掛けている。上海証券取引所のハイテク新興企業向け市場「科創板」に上場する愛博諾徳医療科技（アイブライト・メディカル・テクノロジー）などが顧客という。
SVBの破綻を受けて同行も預金が流出するリスクがある。中国の監督当局と大株主である浦東発展銀の対応が焦点となる。
SVBは香港に駐在員事務所を置いている。香港金融管理局（HKMA）の報道官は11日「香港では銀行業務や預金受け入れは認められていない」と説明したうえで「海外の規制当局がSVBに対してとった措置に注意を払い、今後の動向を注視する」と指摘した。
英中銀、米シリコンバレー銀行の英法人を破綻申請
2023年3月11日 11:50
【ロンドン=大西康平】英イングランド銀行（中央銀行）は10日、経営破綻した米銀シリコンバレーバンク(SVB)の英国法人の破綻手続きを裁判所に申請すると発表した。英金融保証機構(FSCS)が預金者に対して払い戻しをする。保護の上限額は8万5000ポンド（約1400万円）、共同口座であれば17万ポンドとする。
英国法人は当面、支払いや預金の受け入れを停止する。資産と負債は銀行清算人により管理され、回収金は債権者に分配される。同法人は英国での事業展開は限定的で、金融システムの重要な機能を担っていないという。
SVBの英国法人は「英健全性規制機構(PRA)との協議の結果、日曜日の夕方から同法人を破綻させる意向だ」との声明を発表した。
米シリコンバレーバンク、突然の破綻なぜ 影響の広がり心配する声
ニューヨーク=真海喬生 テキサス州オースティン=合田禄 ワシントン=榊原謙2023年3月11日 16時00分
ITを使った「テック企業」向けの米銀行、シリコンバレーバンク（SVB）が10日、経営破綻（はたん）した。銀行の破綻時に預金保護を担う政府機関、米連邦預金保険公社（FDIC）が預金を管理下に置いた。2022年末時点の総資産は2090億ドル（約28兆円）で、08年の金融危機以降、銀行の破綻として米国で最大。史上2番目の大きさだ。この問題が再び金融危機を招くとの見方は少ないが、影響が拡大しないか不安が広がっている。
近年、金融緩和でつくられたお金を借りやすい低金利環境を背景に、テック企業は投資家から多額の資金を調達してきた。1983年に設立されたSVBは最近、こうしたテック企業との取引を拡大。企業が顧客の中心で、経営者の人脈作りや会社のサービスへのアドバイスなども手がけて預金を集めた。
決算報告などによると、米国で新興企業向け投資を受けているベンチャー企業の5割近くと取引があったという。預金はこの3年で3倍超に増え、22年末時点で1754億ドルに達した。資産規模は全米16位だ。
しかし、SVBは集めた資金を融資よりも住宅ローン担保証券（MBS）や米国債といった有価証券に投じた。米連邦準備制度理事会（FRB）が繰り返した利上げで、こうした証券の価格が下落、含み損を抱えた。さらに、利上げで金融環境が厳しくなったテック企業が預金を引き出すと手元資金が不足。損失を抱えた証券を売らざるを得なくなり、信用不安から預金引き出しが相次ぎ破綻した。
SVB傘下シリコンバレー銀破綻、市場に走る動揺
The Wall Street Journal 経済・政治The Wall Street Journal発
2023.3.11 5:11
銀行持ち株会社SVBファイナンシャル・グループ傘下のシリコンバレー銀行が経営破綻した。投資家とアナリストは銀行業界における危機の連鎖を懸念し、他の金融機関にも厳しい目を光らせている。 ベンチャーキャピタル（VC）やVC出資のスタートアップへの融資を手掛けるSVB傘下のシリコンバレー銀行の危機を受け、他の金融機関にも同様の問題が飛び火するとの懸念から、米株式市場では銀行株に連想売りが広がった。 SVBが抱える問題の発端は、コロナ禍で流れ込んだ大量のマネーだ。SVBはその資金を元手に米長期債を購入したが、金利上昇に伴い債券価格が下落した。
ＦＤＩＣ、ＳＶＢの一部保険対象外預金を13日にも返還開始目指す
Saleha Mohsin、Lydia Beyoud、Sridhar Natarajan によるストーリー • 6 時間前
（ブルームバーグ）： 経営破綻した米銀シリコンバレー銀行（ＳＶＢ）を管理下に置いた米連邦預金保険公社（ＦＤＩＣ）は資産売却を急いでおり、早ければ13日に顧客の保険対象外預金の一部返還を目指している。事情に詳しい複数の関係者が明らかにした。
当初の支払いは、額は未定だが、経営難の顧客企業の急場しのぎが目的。顧客の多くはシリコンバレーの起業家と彼らの会社で、銀行の資産が売却されるのに伴いさらに資金が返還されるという。この金額は、ＦＤＩＣが12日夜までに資産を現金化するプロセスの進捗（しんちょく）状況にも一部左右される。
当初の支払いは保険対象外預金の50％以上の数字が水面下で検討されているという。関係者は部外秘の協議だとして匿名を条件に話した。
ＦＤＩＣの報道官に方針について取材を試みたが返答はなかった。
原題：FDIC Races to Start Returning Some Uninsured SVB Deposits Monday（抜粋）
--取材協力：Katanga Johnson、Amelia Pollard、Gillian Tan、Sonali Basak、Edward Ludlow.
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米当局、ＳＶＢの商業銀行事業やウェルス部門などの売却目指す
Dan Reichl
2023年3月12日 8:58 JST
ＦＤＩＣ、預金者への返還目指し事業の買い手を模索
スタートアップなど魅力ある顧客基盤が買い手を引きつける可能性
新興企業向け融資大手シリコンバレー銀行（ＳＶＢ）の経営破綻を受け米規制当局は、親会社ＳＶＢファイナンシャル・グループの事業の買い手を模索している。広範囲に及ぶ商業銀行業務やウェルス部門、投資銀行、ファンドマネジャーの売却先を探すことになる。
シリコンバレー銀行は10日、預金の取り付け騒ぎと増資計画の頓挫に見舞われる中、カリフォルニア州の金融保護当局によって閉鎖され、米連邦預金保険公社（ＦＤＩＣ）の管理下に置かれた。ＦＤＩＣは現在、顧客資金をできるだけ多く返還できるよう同社のさまざまな事業の買い手探しを目指している。
大手銀行はＳＶＢの扱いやすい規模と、ハイテク企業やその裕福な創業者など魅力ある顧客基盤を踏まえ、同社の事業の買収について少なくとも検討は行う可能性がある。ＳＶＢは金利上昇直前に債券投資を積み上げたことなどが裏目に出て破綻したが、一気に破綻に向かう前には毎年利益を計上していた。
ただ、ＦＤＩＣの10日の声明は同社全体の迅速な売却を示唆するものではなかった。ＦＤＩＣは、保険対象外の預金者には向こう１週間以内に事前の配当を行い、将来的に資産売却に伴って支払うことになると説明した。
ＳＶＢの昨年末時点の総資産は約2120億ドル（約28兆円）。その後は資金調達のための保有資産売却や預金者による資金引き揚げで総資産は確実に縮小している。資産の半分以上は債券ポートフォリオで構成されていたため、金利上昇で損失を被った。
同社の年次報告書によると、昨年12月31日時点の従業員数は8500人超。世界に数十の拠点を構え、米国をはじめカナダや英国、欧州、アジア、中東で事業を展開している。イングランド銀行（英中央銀行）は10日、英国部門の破産手続きを裁判所に申請する方針を発表した。
原題：SVB’s Auction Block Includes VC-Focused Lender, Wealth Unit（抜粋）
ＳＶＢ破綻の波紋、世界に拡大－英国の起業家らは財務相に介入要請
Thomas Seal、Mark Bergen、Hannah Miller によるストーリー • 3 時間前
（ブルームバーグ）： 新興企業向け融資大手の米銀シリコンバレー銀行（ＳＶＢ）の経営破綻の影響が世界中に広がり始めている。
カリフォルニア州のベイエリアではスタートアップ企業の創業者たちが資金調達や従業員への支払いを巡り動揺。不安はカナダやインド、中国にも波及し、英国ではＳＶＢ・ＵＫ部門の破産手続きが申請される見込みだ。同部門は既に取引を停止しており、新規顧客を受け入れていない。11日にはハイテク企業約180社の経営トップらがハント英財務相に介入を求める書簡を送った。
ブルームバーグが確認した同書簡は、「預金の喪失により、同業界が活動不能になり、業界のエコシステムを20年後退させる可能性がある」と指摘。「多くの企業が一夜にして不本意な清算に追い込まれる」と訴えた。
これはほんの始まりに過ぎない。ＳＶＢは中国やデンマーク、ドイツ、インド、イスラエル、スウェーデンにも支店があった。創業者らは政府の介入がなければＳＶＢの破綻が世界中のスタートアップ企業を全滅させかねないと警告している。ＳＶＢの中国合弁会社であるＳＰＤシリコンバレー銀行は、業務は独立し安定していると説明し地元顧客を落ち着かせようと夜通しで取り組んだ。
ハント財務相は11日午前にイングランド銀行（英中央銀行）総裁と状況について協議。英財務省はスタートアップ企業を対象に預金量やＳＶＢ、その他銀行へのアクセスなどを詳しく調査し始めていると事情に詳しい関係者２人は匿名を条件に話した。財務省は調査についてコメントを避けた。
創業者らはＳＶＢに託した預金がどう扱われるのか情報を待っている。英国に拠点を置く教育ソフトウエアの新興企業リングミのトビー・マザーＣＥＯは、自社の現金の85％をＳＶＢに預託しているという。マザー氏はいくつかの口座を移そうとしたが、11日夕方時点でそれがうまくいったかどうか不明で、「われわれにとっては生きるか死ぬかの問題だ」と語った。
アジアのハイテク業界幹部も影響を見極めようと躍起になっている。シンガポールでは、シャングリラホテルで開催されたペンシルベニア大学ビジネススクールの同窓会で金融関係者や起業家たちがこの件に関するニュースを共有。インドのムンバイの会合では、スタートアップ企業の創業者や投資家らはこの話題で持ち切りだった。
原題：SVB Fallout Spreads Around World From London to Singapore（抜粋）
--取材協力：Paige Smith、Lulu Chen、David Ramli、Saritha Rai.
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利上げ加速、判断難しく＝地銀破綻で不安配慮も―米ＦＲＢ
【ワシントン、ニューヨーク時事】１０日公表された２月の米雇用統計は、就業者数が引き続き大幅に増加し、労働市場の好調さを改めて示した。一方、同日には中堅地銀のシリコンバレーバンクが経営破綻。連邦準備制度理事会（ＦＲＢ）の急速な利上げで、一部銀行を取り巻く環境が厳しくなっている実態が浮き彫りになった。パウエルＦＲＢ議長は利上げ加速の可能性を示唆したばかりだが、金融不安に配慮する必要も増しており、２１、２２両日の金融政策会合ではこれまで以上に難しい判断を迫られそうだ。
経営破綻した米中堅地銀シリコンバレーバンクの本社＝１０日、カリフォルニア州サンタクララ（ＡＦＰ時事）© 時事通信 提供
景気動向を敏感に反映する非農業部門就業者数は２月、季節調整済みで前月比３１万１０００人増となり、伸びは市場予想の２０万人程度を大きく上回った。バイデン大統領はホワイトハウスで記者会見し、「経済は正しい方向に進んでいる」と胸を張った。
そんな米経済の先行きに、ＦＲＢの金融引き締めが影を落とす。人手不足を背景とする賃金の大幅上昇を受けたサービス分野の値上がりが根強いインフレを招く中、ＦＲＢは物価抑制に向け、従来の想定以上に利上げを行う構えだ。
ただ、ＦＲＢは既に１年足らずで政策金利を計４．５％も引き上げている。歴史的にも急ピッチの利上げで金融環境は急激に悪化。西海岸でベンチャー企業などに融資していたシリコンバレーバンクは、資金調達が困難になった顧客企業が多額の預金を引き出し、経営が急速に傾いた。
動揺は他の中小金融機関に広がっており、一部銀行株は１０日、２０％超急落した。市場では、著しい金利上昇（債券価格は下落）を受け、銀行が抱える債券の含み損や資金繰りへの警戒感が強まっている。イエレン財務長官は同日、下院歳入委員会の証言で「２、３行の動向を極めて注意深く監視している」と明かした。
パウエル氏は７日の議会証言で、経済指標次第では「利上げペースを加速する用意がある」と発言。利上げ幅を通常の０．２５％から再び０．５％へ拡大することに含みを持たせた。ただ、１４日に２月の消費者物価指数（ＣＰＩ）が発表されるほか、銀行システムにも目配りしなければならず、次回会合での政策決定はなお不透明だ。
米政府、シリコンバレー銀を救済せず 財務長官明言「買収も選択肢」
朝日新聞社 によるストーリー • 3 時間前
経営破綻（はたん）した米銀シリコンバレーバンク（SVB）について、イエレン米財務長官は12日、米政府が救済する考えはないことを明言した。他の金融機関などによるSVBの買収を含む「幅広い選択肢」が検討されていることも明らかにした。米CBSに出演して語った。
【写真】シリコンバレーバンクの支店。入り口に貼られた米連邦預金保険公社（FDIC）の書簡には、「25万ドル超の預金を持つ方は通話無料の番号に連絡してください」と書かれていた=2023年3月10日、米カリフォルニア州パロアルト
米政府がSVB救済に動くかを問われたイエレン氏は、「（2008年の）金融危機では、救済された大銀行の投資家やオーナーたちがいた」と指摘したうえで、「（危機後に）実施された改革は、我々が再びそのようなことをするつもりがないことを意味している」と語った。
08年の金融危機では、米政府は信用不安の連鎖を断ち、金融システムを守る名目で、大手金融機関などに公的資金を次々に注入した。ただ、巨額の公金による銀行救済は大きな批判も招いた。イエレン氏はこの日、「米国の金融システムは安全で資本も十分あり、強靱（きょうじん）性を有している」と述べ、政府による大規模な介入は必要ないとの認識を示した。
シグネチャー銀行、事業停止
3/13(月) 8:25配信
多数の暗号資産企業を顧客として抱えるシグネチャー銀行（Signature Bank）が3月12日に事業停止となった。 ニューヨーク州金融サービス局（NYDFS）のエイドリアン・ハリス（Adrianne Harris）氏は米連邦預金保険公社（FDIC）が管財人となったと声明で述べた。8日にはシルバーゲート銀行が任意清算、10日にはシリコンバレー銀行が経営破綻し、1週間足らずで3行が破綻したことになる。 ハリス氏は、今回の措置は「預金者を保護するため」と述べた。 ｜翻訳：coindesk JAPAN｜編集：増田隆幸｜画像：Shutterstock｜原文：Crypto-Friendly Signature Bank Shut Down by State Regulators
シリコンバレー銀行破綻の影響は──9.02億ドルのUSDコイン、取引所から引き出し
2023年 3月 11日 11:402023年 3月 11日 11:40 更新
スタートアップへの融資で知られたシリコンバレー銀行が破綻した。米銀の破綻では、2008年のリーマンショック以来の破綻規模となる。
暗号資産業界にとっては、暗号資産フレンドリーなシルバーゲート銀行が任意清算に追い込まれたことに並ぶ、大きな打撃。特にシリコンバレー銀行にかなりの準備金の預けていたUSDコイン（USDC）の発行元、米サークル（Circle）の動向に注目が集まっている。
サークルによると、USDCは431億ドルが流通し、432億ドルが準備金として保管されている。準備金の26%にあたる114億ドルは、シリコンバレー銀行やシルバーゲート銀行などに現金として保管されている。
サークルは、シルバーゲートに預けていた準備金の一部をすでに他の銀行に移したが、シルバーゲート銀行、シリコンバレー銀行の影響はそれだけにとどまらない。
ブロックチェーン分析企業ナンセン（Nansen）によると、過去24時間で、中央集権型取引所から9億200万ドル（約1230億円）のUSDCが引き出された。過去7日では、約30億ドル（約4080億円）にのぼる。
暗号資産インデックスプラットフォームPhutureのグロース責任者、チャールズ・ストーリー（Charles Storry）氏は「人々は最悪のケースに備えている。よりトラストレスな資産に移行している」と指摘した。
米銀29位・シグネチャー銀行も破綻 預金全額保護
2023年3月13日 8:23 (2023年3月13日 8:26更新)
【ニューヨーク=竹内弘文】ニューヨーク州金融監督当局は12日、同州地盤の米銀シグネチャー・バンクの事業を同日付で停止したと発表した。10日に経営破綻したシリコンバレーバンク（SVB）に続く破綻となる。資産規模で全米29位のシグネチャー・バンクは米連邦預金保険公社（FDIC）の管理下に入り、預金は全額保護される。
シグネチャー・バンクは暗号資産（仮想通貨）関連企業との取引で知られ、資産規模は2022年末時点で約1103億6000万ドル、預金は約885億9000万ドルあった。仮想通貨関連の取引が多かったシルバゲート銀行の自主清算発表やSVB破綻を受けて、シグネチャー・バンクの信用不安も高まり預金流出が加速していたようだ。
財務省や米連邦準備理事会（FRB）、FDICは12日、シグネチャー・バンクの無秩序な破綻は金融システムを揺るがすシステミックリスクに該当するとみて、預金全額を保護する例外措置を執ると発表した。預金保険の対象外の預金についても預金者に返還される。
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参考文献・参考資料
米シリコンバレー銀行の中国合弁銀、「健全経営」と声明 - 日本経済新聞 (nikkei.com)
英中銀、米シリコンバレー銀行の英法人を破綻申請 - 日本経済新聞 (nikkei.com)
米シリコンバレーバンク、突然の破綻なぜ 影響の広がり心配する声：朝日新聞デジタル (asahi.com)
SVB傘下シリコンバレー銀破綻、市場に走る動揺 | The Wall Street Journal発 | ダイヤモンド・オンライン (diamond.jp)
ＦＤＩＣ、ＳＶＢの一部保険対象外預金を13日にも返還開始目指す (msn.com)
米当局、ＳＶＢの商業銀行事業やウェルス部門などの売却目指す - Bloomberg
ＳＶＢ破綻の波紋、世界に拡大－英国の起業家らは財務相に介入要請 (msn.com)
利上げ加速、判断難しく＝地銀破綻で不安配慮も―米ＦＲＢ (msn.com)
米政府、シリコンバレー銀を救済せず 財務長官明言「買収も選択肢」 (msn.com)
シグネチャー銀行、事業停止（CoinDesk Japan） - Yahoo!ニュース
シリコンバレー銀行破綻の影響は──9.02億ドルのUSDコイン、取引所から引き出し | coindesk JAPAN | コインデスク・ジャパン
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