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債券って何？—初心者でもわかる仕組みと始め方をやさしく解説💡

林　金融職員がブログでしか話せない事を話す場所。


目次

  1. 債券とは？

  2. 債券の仕組み

  3. 債券のメリットとデメリット

  4. 債券の種類と金利の関係

  5. 債券の始め方

  6. 初心者におすすめの債券

  7. まとめ

  8. 参考文献


1. 債券とは？


債券とは、簡単に言うと「国や企業にお金を貸して、その見返りとして利息を受け取る」金融商品です。株式と並ぶ代表的な投資手段のひとつで、比較的リスクが低く安定した収益を得られるため、初心者にも人気があります。
株式と一番違う点は、
債券は借金のような仕組みです。発行体には返済義務があるので、発行体が実質破綻状態にならなければ、基本的に返済義務があるものです。


💡 債券のポイント

  • 発行体：国や企業が資金調達のために発行。

  • 利息（クーポン）：定期的に受け取れる金利。株式で例えると配当のようなもの。

  • 償還：満期時に元本が返済される。平均的な償還期間は5〜10年程度。

わかりやすく言うと償還日は債券(借金の)返済日！


🔑 債券は株式と違い、借金のような仕組みです。発行体には返済義務があるため、満期まで保有すれば元本と利息が戻ってくるので、株式よりもリスクが低く安心感がある商品です。


2. 債券の仕組み

債券は発行体からお金を借りる「借用証書」のようなものです。具体的には以下の流れで運用されます：

  1. 購入：債券を発行価格で購入。

  2. 利息の受け取り：一定期間ごとに利息（クーポン）が支払われる。

  3. 償還：満期になると元本が返済される。

🔑 ポイント：途中で売却しない限り、償還日まで持てば元本と利息が保証されており、損をすることはありません。長期保有で安定収益を狙える仕組みです。

🔍 例：国債の場合

  • 額面：100万円

  • 利率：年2％

  • 満期：10年 この場合、毎年2万円の利息を10年間受け取り、満期には100万円が返ってきます。

3. 債券のメリットとデメリット

✅ メリット

  • 安定性：元本保証があるものも多く、安全性が高い。

  • 利息収入：定期的な収入を得られる。

  • 分散投資：株式などリスクの高い資産と組み合わせることでリスクヘッジになる。

⚠️ デメリット

  • 金利リスク：市場金利の変動によって価格が上下する。

  • 信用リスク：発行体が破綻すると元本が返ってこない可能性も。

  • インフレリスク：物価上昇によって実質的な利回りが下がる。


4. 債券の種類と金利の関係

  1. 国債：国が発行する最も安全性が高い債券。安全性が高い分、金利は低く設定されています。これは、国が破綻するリスクが極めて低いためです。

  2. 地方債：地方自治体が発行する債券で、国債に次いで安全性が高いですが、やや高い金利が設定されることが多いです。

  3. 社債：企業が発行する債券。企業の信用度によって金利が変わり、信用度の低い企業ほど高金利になる傾向があります。

  4. 外貨建て債券：外国の通貨で購入する債券。金利は高めですが、為替リスクがあります。

  5. 債券ETF：複数の債券に分散投資できる投資信託タイプ。

🔍 安全性と金利の関係

安全性が高い発行体ほど、投資家にとってリスクが少ないため、金利は低くなります。一方でリスクが高い発行体は、投資家を惹きつけるために高い金利を提供します。これが「リスクとリターンは比例する」という投資の基本原則です。

5. 債券の始め方

① 証券口座を開設する

証券会社やネット証券で口座を開設。

② 債券の種類を選ぶ

自分の投資目的やリスク許容度に合った債券を選びましょう。

③ 購入する

資金を入金し、希望する債券を購入します。

④ 運用を続ける

定期的に利息を受け取りながら、満期まで保有するか、途中で売却するかを判断します。

6. 初心者におすすめの債券

  • 個人向け国債：元本保証付きで安全性が高く、金利も一定。

  • 社債ETF：低コストで複数の社債に分散投資できる。

  • 地方債：国債より少し利回りが高く、安全性も高め。

7. まとめ

債券と株式の違いと金利の関係まとめ

  • 債券は借金のような仕組みで、返済義務があるため元本と利息の安全性が高い。一方、株式は企業の成長による利益配分を狙うが、元本保証はない。

  • 債券の金利はリスクと比例し、安全性の高い発行体ほど金利が低く設定される。逆にリスクが高い発行体は高金利で投資家を惹きつける。

この違いを理解して、安定性重視なら債券、成長性を狙うなら株式と使い分けるのがおすすめです。

※株式などより安全性は高いが、当然元本保証はないので注意！

債券は初心者でも始めやすく、安定した収益を得るための手段としておすすめです。リスクを理解しながら、自分に合った債券を選んで投資をスタートしましょう！



参考文献

  • 野村證券「債券とは」：　https://www.nomura.co.jp

  • 大和証券「債券の基礎知識」：https://www.daiwa.jp

  • SMBC日興証券「初心者向け債券ガイド」：https://www.smbcnikko.co.jp

📅 この記事の投稿日：2025年1月8日 📢 X（旧Twitter）：@hayasi0815


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