変動金利で借りた人が、いま確認すべき2つのこと
じわりじわりと、金利が上がっています。
そうなると、一般庶民がもっとも気になるのは、やはり住宅ローンの変動金利。現段階では7割以上の債務者が利用しているので、持ち家派の大半が当事者と言えるでしょう。
とはいえ、10年・20年と返済していると、その基本ルールも忘れてしまいがちに……。
そんな私のような方々のために、金利が上昇しはじめたいま、変動金利で借りている人が確認しておきたい2つのことについて、まとめておきましょう。
1. いま返済何年目かを確認する
変動金利には「５年ルール」というものが存在します。これは返済開始から５年ごとにしか、返済額が変わらないというもの。
なので、５の倍数の年月にある人は、借入金融機関における変動金利の適用金利をいますぐウォッチ。毎年、4月・10月のタイミングで更新される場合が多いので、気を付けて。
２．現在の返済額の125％を計算する
変動金利にはもうひとつ「125％ルール」もあります。これは、適用金利がどんなに上昇しても、次の5年の返済額は、現在の125％までしか上がらないというもの。
現状維持か借り換えか、もしくは一括返済か――。その額を知っておけば、次の5年目に向けた、戦略を検討できるはず。
注意事項：上記2つのルールで、当座の返済額を抑えられたとしても、その間に上昇した金利の利息分はすべて返済義務があります。そうした、「未払利息」は、最後にまとめて請求されるので、気をつけて。
といっても、変動金利はさまざまな要因から、大きな変化は少ないと言われています。ですが、急激な変化が100%ないわけではありません。最低限の備えは忘れずに……。
※参考記事：「住宅ローンの金利が変わったら、いつから適用されるの？返済額はいつ変わるの？」（不動産・住宅サイト SUUMO）/「住宅ローンの5年ルールとは？メリットデメリットについて解説」（SBI新生銀行）
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