【ブログ第1回：独立系FPを目指したワケ 〜保険手数料に縛られない本当の価値提供を目指して〜】
みなさん、こんにちは。FPの萩尾璃香です。前回のブログでは、私の自己紹介と「Go!Go!加齢！華麗に目指す120歳」というテーマについてお話しました。
今回は、「なぜ55歳で独立系FPとして活動することを決意したのか？」 その理由をお伝えします。
「保険や投資の相談をするとしたら、セールストークではなく、本当に自分に合った提案をしてくれるFPがいい！」
そんな想いをお持ちの方なら、ぜひ読んでみてくださいね。
1．保険募集人のままでは耐えられないジレンマ
私は10年間、保険募集人として法人・個人問わず、さまざまなお客様と接してきました。入社後すぐにFP資格を取得し、士業の方々とのタイアップなどで研鑽を積むうちに、保険やライフプランに関わる知識はどんどん増えていきました。
しかしその一方で、「一社専属の保険募集人」という立場に不自由さを感じることも多くなったのです。例えば、お客様にもっと良い商品があっても、所属する保険会社の商品しかお勧めできない。いくら資格を取って知識を広げても、報酬のメインは保険の手数料。
正直、心の中で「これが本当にベストな提案なのかな？」とモヤモヤする場面もありました。お客様は「萩尾さんのことを信頼してるから任せるね」と言ってくださるのに、私は「心から推せる商品が他社にあるのに紹介できない」というジレンマを抱え続けていたのです。
例えば、ある経営者の方のご相談で、保険の見直しをしたいという話になりました。その方には、他社の保険会社からもコスト面や保障内容の観点から私よりも僅差でベターな提案を受けていました。そちらの方がよいと私は確信していましたが、残念ながら私は自社の商品しかご提案できませんでした。
その時のお客様は、『萩尾さんでお願いするよ！』と決断。その笑顔が、逆に私を苦しくさせたのを今でも覚えています。
2．コンサルティングフィーでこそ本当の価値を提供できる
「では、どうすればより良い提案を続けていけるのか？」
その答えとして、私は“顧客目線100%”でコンサルティングを行い、保険会社からではなくお客様からコンサルフィーをいただく形を選びました。具体的には、10万円から50万円といったコンサルフィー設定にすることで、保険手数料や特定の商品の販売ノルマに左右されず、本当に必要な商品や運用方法だけを提案できるのです。
保険会社のキャンペーンに惑わされないのはもちろん、保険以外にも幅広い金融商品や投資手法を比較検討することが可能になります。
人生設計をする上で、保険だけが資産形成の手段ではありません。家族構成やライフプラン、将来の夢などをじっくりヒアリングし、それに合った保険・投資・節税の方法を総合的に提案できるのが、“独立系FP” の強みだと思っています。
3．年齢を味方にする、新たな挑戦
「55歳で独立するなんて、無謀じゃない？」とよく言われます。たしかに、会社に属していれば定期収入や安定が得られたかもしれません。それでも私が踏み切ったのは、「本当にお客様のためになるFPでありたい」という思いと、年齢を重ねたからこそ育まれた人生観があったからです。
何より、実は10年前まで私が働いていたのは全く違う業界。そこで鍛えられたコミュニケーション力や問題解決のアプローチ、さらにはそこで得た多種多様な人脈は、保険業界に飛び込んでからも大いに役立ちました。そして今、新たなステージに挑む姿を見せることで、同じように「何かにチャレンジしたい」と考えている方々の背中を少しでも押せたらいいなと願っています。
4．これからの取り組み、これからの未来
もちろん、私自身もまだまだ試行錯誤の連続。完全に独立が整うまであと２ヶ月はかかるでしょう！「もう55歳だから、これくらいでいい」という考え方は捨てました。むしろ、「Go!Go!加齢！」の精神で、年齢を重ねるほど強まる探究心を日々大切にしていきます。独立系FPとしての活動が始まりましたら、このブログで私自身が実践している資産管理・運用方法や、コンサルの現場で気づいたことをシェアしていく予定です。
もし今回のブログを読んで何か感じることがありましたら、ぜひコメントお待ちしております。また取り上げてほしいテーマなどがありましたら、ぜひお知らせください。みなさんに少しでも役立つ情報をお届けできるよう、私も頑張ります。
5．まとめ
どんなライフステージでも「本当にやりたいこと」「叶えたいこと」があるはず。そのために必要な資金や保険は、人それぞれ違います。だからこそ、独立系FPとして中立的な立場でサポートすることで、みなさんの縁の下の力持ちになりたいと思っています。
あなたが本当にしたいこと、叶えたいこと何ですか？
機会があったらぜひ、教えてくださいね。
それではまた、お会いしましょう。
FP萩尾 璃香
「Go!Go!加齢！華麗に目指す120歳」