海外送金で口座凍結・・・が祝解決＠までのまとめ
昨年１１月に
海外の口座が凍結されて困っている記事を書いたんですが、
その問題がついに解決しました。
ずっとお金を引き出せないまま、
サポートとの交渉に大苦戦。
実に半年以上かかり、一時は諦めかけてましたが、、
なんとか解決するもんですね。
今日は、その問題の発生から、解決までの経緯まとめです。
解決してよかったものの、どーにも解せないことが多く残り、、
海外送金をする人に、少しは参考になるかもしれません。
前回の記事を見なくても読めると思います。
＊＊
事の発端は、ヨーロッパにある金融機関の僕の口座が、急に凍結されたことでした。
何年も使っていて、貯金を貯めていた口座なのに、いきなりお金を引き出せなりました。
そこからサポートとの不毛なやりとりが始まって・・・
というのが、ざっと事の経緯。
（→ 詳しく見たい方は「マネーロンダリングを疑われて・・・」）
僕の場合、ニュージーランド住んでで、日本人で、引き出し先がバラバラで、、ということからマネロン疑われたのでしょう。
前回も書きましたが、
FATF = Financial Action Task Force
の活動により、このところ、特にコロナ以降は顕著に、海外送金が厳しくなっているんですよね。マネーロンダリングや、テロへの資金援助を防ぐ目的とのことで。
どの銀行でも
送金目的は？
その資金の出どころは？
相手は誰？
などなど、めちゃいろいろ聞かれるようになってきてると聞きます。
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とはいえ、マネロン疑われるほどの金額でもないし・・（もっと他いるでしょ…）
と思ったのと同時に、
その金融機関からの要求があまりに理不尽すぎて、
口座凍結が解除された今も謎が残ってます。
僕が困った要求を
以下に挙げようとげてみたいと思います。
（１）資金源証明
これは前回も書いたんですが、
とにかく「口座内の資金源を証明しろ」というのがいちばん困りました。
何年もかけて貯めた貯金だったことと、副業収入だったことから正式書類のようなものはなく、どんな証拠を出しても「コピーは受け付けない」と却下されて、存在しない書類を要求され続けました。
けれど、入金履歴は明らかだし、なんなら入金元の企業にお願いして、直接やりとりまでしてもらいました（何度も何度もお願いしてやっと実現しました）が、それでも完全解決はしませんでした。
給与明細とか、契約書とか、そういう正式書類がない収入は、送金が難しくなっているのかもしれません
（２）納税書
それでも一歩前進し、
次に要求されたのが「納税書」でした。
努力の甲斐あって、資金源証明は暫定クリア、って感じで、
あと税金逃れをチェックしたいってことなのか。。
とわからなくもないんですが、
ただ、解せないのが、相手は国じゃなくて、単なる民間企業なことです。
納税書を出す＝僕の１年のすべての所得を知らせる
ですから、なんでそこまでしなきゃならんの？
国に言われるならまだしも、民間の一金融機関に。。。
と再び抵抗したくなりました。
が、やっと見えた一筋の光なので、出すしかなかった。
（３）送金先の銀行の口座明細・・
納税書を出して終わりかと思いきや、
最後に奇妙な要求をしてきました。
「口座からの引き出しを行う場合は、送金先の銀行口座明細（過去２～３か月分）を提出してください。」
ん、、送金先の口座明細？？
2か月分の収入や支出が載ってるもの？
なんで？？？
整理しますが、
僕のやろうとしていることは、
自分の口座（欧州の金融機関）
から、
自分の口座（ニュージーランドの銀行）
への送金です。
ざっくり言えば、
Ａ銀行の自分のお金を、Ｂ銀行に送ろうとしたら、Ａ銀行になぜか、「Ｂ銀行にある収入・支出を見せろ」、と言われる感じです。
そんな銀行ってあるんですか・・・
普通にプライベート侵害にしか思えないんですが。
果たして銀行にそんな権限があるのか、、
わけがわからんです。
従うしかなかったけど。
（４）引き出し限度額
そして駄目押しです。
同じメールに書いてあった最後の要求に、僕は唖然としました。
「引き出し先の銀行の、口座残高以上の金額は引き出せません。」
意味わからなすぎて、再度サポートに問い合わせしなおしましたが、文面通りでした。
つまり、言うならば、
たとえば、Ａ銀行からＢ銀行に２００万円送るには、「Ｂ銀行にも２００万円ある証拠を出せ」（とＡ銀行が言ってる）
ということです。
なんすかそれ。
もうわけがわからんを通り越して、、僕の頭では到底理解不能です。
・・・と、以上のような要求をすべて飲んで、晴れてロック解除から引き出し成功に至ったわけです。
（とはいっても、最後の要求のせいで、まだ全額は引き出せにいますが、、）
金融機関の権限て、本当にそんなに強いのかな。
マネロン対策の傘をもとに、
金融機関に言われたら、
何言われても従わないといけないのか？
そこがちょー謎のままですね。。
＊＊＊
■税金の問題
最後にもういっこ付け加えると税金に関してで、
というのも・・
下ろせないお金でも収入なのか？
が問題でした。
年末から会計士と納税申告を相談していたんですが、
「実際に引き出しできた金額で申告したい。」
が僕の希望でした。
だって、ロックされて引き出せないお金なんて、収入とは言えません。
僕の会計士も、オフショアには慣れておらず、当初は
「そうだよねー、その方向で進めましょう(^^)」
って感じだったんですが、
その後、どこからか見つけてくれた専門家に意見を仰ぎ、
最終的なアドバイスが変わりました。
「全額収入として申告したほうがいい。たとえ下ろせなくても、あなたの口座に入金されてるのは事実だから。」
そんな摂政な。
下ろせないお金の税金を納めるんすか・・・
（払えないじゃん。。。）
と、背筋が凍りました。
まあ、結果引き出せたからよかったんですが、
いやぁ、税金は怖いっすね。。。
＊＊＊
という感じでした。
同じ問題にはまる人が多いとは思えませんが、
いずれにしろ海外送金は気をつけた方がいいのはたしかです。
僕が思うに、対策としては
疑われるような送金をできるだけ避ける
できるだけ正式書類を用意しておく
要求されたら素直に従う（怒らない）
あたりが重要です。
僕の場合、初期段階で戦おうとしたのが大失敗でした。余計に疑われて、どんどん状況が悪くなった感があります。
みんさんくれぐれもご注意をーー