確定拠出年金運用２０年、iDeCo資産残高１０００万超! 転職時の移管ノウハウ、注意点を公開！

こんにちは！　Nobuです。

8月に個人型確定拠出年金（以後　iDeCo）の資産残高が運用開始後20年で1000万超えました。

20代、30代の若い世代の方でiDeCo/NISAを開始されている方
増えてきましたね！

ブログ、Noteの記事でもiDeCo/NISAの説明記事も見かけますし、
直近の運用結果を載せている方もいらっしゃいます。

確定拠出年金制度、掛け金運用2001年10月1日開始から20年になります。
私の確定拠出年金運用もほぼ同期間（2002年ー2021年）。
確定拠出年金の制度開始直後から利用、運用して、約20年たった社会人となります。

下のチャートは、私が確定拠出年金で運用している期間（2002年ー2021年）含むS＆P500指数の長期チャートです。

2001年から2009年は、マーケットの低迷期でした。
（日本株は2011年東日本大震災があり、アベノミクスが始まる2013年まで）

リーマンショック後、2009年以降は、S＆P500は右肩上がりで、
2018年以降はコロナショックがあったものの暴落期間が短く、
指数は数か月で回復。マーケットは絶好調！

TwitterをみていてもS&P500, オルカン（オールカントリー、全世界）、
レバナス投資などなど見かけますね。

しかし、過去の歴史を振り返ると、
かならずバブルは来て、
バブルで調子にのった無謀な投資家（投機家？）が痛い目にあう大暴落は来ます。

みなさんも今後２０年以上、
確定拠出年金(iDeCo), NISAで投資をされるでしょう。

過去２０年の結果に基づく、後付けシミュレーションではなく、
マーケットの悪い時期、良い時期に
人生のイベント（転職など）を交えた
確定拠出年金２０年長期運用した実際の結果
本当に儲かっているの？って思いませんか？

長期分散投資、税制優遇により、比較的安全性の高い確定拠出年金ですが、
現時点、１つだけ大きな運用上のリスクがあります。
知っておきたいと思いませんか？

この記事では、
　・　私の確定拠出年期２０年間運用の経緯と結果
　・　転属、外資転職時、企業DC/iDeCoへの移管手続き経緯　
　・　今後必ず起こるであろう暴落時の対応、転職等の移管の注意点
をまとめてあります。

【このnoteはこのような方にオススメです】
株式/投信/ＥＴＦ投資、確定拠出年金の基本をだいたい理解している方で、
●   企業DC/iDeCo、NISAをやっている方で年利10%程度狙いたい方
●　転職・転属時の企業DC/iDeCoの移管のノウハウ、注意点を知りたい方

注意：投資に関する基本的な用語の説明はありません。

【このNoteのメリット】
●　日系企業、外資系企業両方で転職、転属を経験し、その都度、企業DC/iDeCoの移管をした経験者の経験と注意点が聞ける。
●　〇〇ショックや通常の株価変動、移管のデメリットもある中、2012年度以降年率15％を達成し、20年間の運用で資産総額1000万を達成した生の経験が聞ける。投資報告書の抜粋コピーあり。

確定拠出年金の初心者向けでよく見かける例
（例）　iDeCo　月23,000円積立、複利５％、40年積立

複利５％でいっても２０年で１０００万、３０年で２０００万、４０年で３５００万。老後資金としてはOKですよね！一安心！

いや、ちょっとまてよ。。。
このシミュレーション、
年利５％で右肩上がりに毎年順調に行くという前提。

さきほどのチャート、過去の歴史をみても、
だいたい１０年に一度は大暴落って起きていて、
低迷期というのも存在するのです。
そういう実際のマーケットに動きでも
最終的にこのシミュレーションのような結果にたどりつけるのか？

一方、
昭和、平成初期を席巻した終身雇用、年功序列賃金が実質的に終わりをつげ、自分にふさわしい働き方、収入を目指して転職する人も増えてきました。

確定拠出年金の１つのメリットに年金ポータビリティ（個人の年金番号で年金の持ち運びができる）があげられます。

Nobuの自己紹介にも書いているんですが、
私、日系企業、外資系企業と両方で転職、転属の経歴があり、そのたびに、
企業型確定拠出年金（以後　企業DC）と 個人型確定拠出年金（iDeCo）を行ったり来たり（移管といいます）した経験があります。

その経験の中で【移管の注意点】、それが、やっぱり、あるんですよ。
詳細は(４）資産移管の注意点　で説明します！

（１）確定拠出年金運用、約20年の経緯

私の確定拠出年金運用約２０年の経緯を簡単にまとめておきます。
確定拠出年金制度は開始後２０年になるので、途中、何度か制度変更がなされており（マッチング拠出追加等）、これからも制度変更がなされていくでしょう。
実際の移管のときには十分調査されて対応しましょう。