【基本】お金を増やすなら保険より投資が良い圧倒的な1つの理由
久しぶりに
今日のブログは基本に立ち返ろうかな
テーマは
保険よりも投資の方が
圧倒的に良い1つの理由
今までもたくさん書いてきました
今ままでも書いてきました
保険でのリターンは
投資には足元に及ばない！
これは周知の事実です
だから保険さんは
どうやったら投資に負けないのか？
営業マンさんが売りやすくなる商品は何か？
たくさん考えてリリースしてくれました
そんな成果もあって
変額保険（死亡保障＋投資信託）
変額年金（保険屋さんの投資信託）
などが出てきました
それも踏まえて
それでも・・・投資の方が圧倒的に良い理由
FPさんや金融マンさんは
知ってて当たり前だとは思いますが
一般の人には伝えられていないことが多い！そんなお話です
このブログは
投資歴20年を超える投資教育専門FPが送る
『答えを教えてもらう』ではなく
自分で考え自分で判断し
『わかった→できた』になってもらう為のブログです
『トレード』ではなく
投資先の価値を見極めるという在り方で
株式投資・投資信託の分析を通して
『人生観が変わった』というほどに進化しながら
【金勘定だけ】が判断基準の
金融教育を常識を変革するプログラムです
【基本】保険より投資が良い圧倒的な1つの理由
さっきも書きました
もちろん
リターンでは圧倒的に投資の方が優秀です
例えば
変額保険：どこにしようかな・・・
メットライフのライフインベスト
この保険でお金を作っていく際に
どこで投資をするのか選ぶ必要があります
そのリストの中に
ベイリー・ギフォード：ロイヤルマイル
という運用先があります
この運用先
SBI証券にあるんです
変額保険で1万円を積み立てると
・死亡保障に回るお金
・保険会社の手数料
が投資するよりもかかるので
1万円全額が投資に回っているわけではありません
だから増えるリターンも目減りはします
だから死亡補償がついていない
変額年金という保険も出てきました
こうなってくると
リターンは保険屋さんの変額年金でやっても
SBI証券などの投資信託でも変わらないです
ただここが圧倒的に違います
投資をやめて現金にしたときの税金
今回はNISA口座だから税金かからない！は
無しにします
両方とも売った時に税金がかかるとした時に
保険：累進課税
投資：一律約20%
この圧倒的違いがあります
例えば
年収800万円台の方が
保険を使ってお金を作っていました
・その利益が1,000万あります
そうするとね・・・
その半分くらいの500万程が税金の対象になり
年収にプラスされます
すごく雑な計算だけどわかりやすくこんな感じ
年収800-控除金額190万＝610万✖️20%=122万-45万くらい
＝所得税77万
ここに保険で積み上げてきた
利益1,000万の課税対象額500万が
610万乗っかるので
1,110万の所得となります
そうすると・・・税金の額は
ざっくりどんぶり計算で280万くらい！
これが翌年の払わないといけない税金です・・・
社長さんなどで
ガンガン保険で積み立ててる人ほど
累進課税で・・・どんどん税金は膨らむばかりです・・・
だったら年金受け取りにしたりいいじゃん！
もこれだけ年収がある人だと
公的年金控除なんて・・・
だけど投資だったら
1000万利益出ても一律20%ですから
200万の税金の支払いで済みます
つまり同じだけのリターンを作っての
最後の税金で差が80万近くも出てしまうってことです
FPさんたちはここも踏まえた上での設計をすることも必要
もちろん保険の絶対的にいいところ
お金に名前がつけれること
万が一には投資では作ることのできない金額を用意できること
これは保険にしかできません！
だからそれぞれに良し悪しはちゃんとあります
だけど・・・この課税の話は
基本中の基本です
あなたの積立系の保険は
出口まで戦略を考えていますか？
もし積立系の保険に入っていたら
増えます！説明ばっかじゃなくて
ちゃんと出口のことも教えてもらいましたか？
こうやって考えていくと
設計っていうのは
すごくシンプルにシンプルになっていくはずです
あ！保険が悪いわけじゃないですからね
もう一度言います
保険でしかできないことは山ほどありますから
僕は保険の大切さもよく感じてます
なぜなら病院で働いていた時代もありましたから
保険事情で泣く人もたくさんみてきましたから・・・