余裕資金を確保するには？

投資を始めるには、まず「余裕資金」を確保することが大切です。
しかし、毎月の収入と支出がギリギリの状況では、余裕資金を捻出するのは難しく感じるかもしれません。

この記事では、家計管理を通じて余裕資金を作り出す方法を具体的に解説します。投資を始める前の準備として、ぜひ参考にしてください！

1. 余裕資金とは？

「余裕資金」とは、生活費や緊急時の備えを差し引いた上で、自由に使えるお金のことです。
投資に使うお金は、余裕資金から捻出するのが基本。生活を圧迫しない範囲で資金を確保しましょう。

余裕資金を確保するために必要な考え方

・まず守るべきは生活の安定
・投資は「余裕」の中から行うもの

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2. 家計管理で余裕資金を作る3つのステップ

(1) 家計を「見える化」する

家計管理の第一歩は、収入と支出を明確に把握すること。
・やること：1～2か月間、すべての収入と支出を記録。
・便利ツール：家計簿アプリ（例：Money Forward、Zaimなど）。
チェックポイント
・「固定費」と「変動費」を分けて記録する。
・節約の余地がありそうな支出を探す。

(2) 固定費を見直す

固定費は一度見直すだけで、毎月の支出を大幅に削減できることがあります。
具体例
・サブスクリプションサービスの解約（未使用のもの）。
・スマホプランの見直し（格安SIMへの変更）。
・保険の見直し（必要以上の保障を減らす）。

節約の成果
・スマホプラン変更で毎月5,000円削減 → 年間6万円の余裕資金を確保。

(3) 変動費をコントロールする

変動費は意識次第で調整しやすい費目です。
具体例
・外食を週1回に制限する。
・食材のまとめ買いで食費を抑える。
・衝動買いを防ぐため、買い物リストを作成。

目安を設定する
・予算を「封筒」形式で分ける感覚で管理。
・例：1か月の食費予算を3万円と設定し、アプリで進捗を確認する。

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3. 余裕資金が出来たらやること

(1) 緊急用資金を確保する

まずは生活費3～6か月分の貯金を目標に。これがあれば、突然の出費にも対応可能です。

(2) 貯金と投資のバランスを考える

・貯金：安心感を得るための資金。
・投資：将来の資産を増やすための資金。

生活を極限まで切り詰めて、投資をする必要はありません！
将来の不安を軽減するためのものなので、今の幸せを最優先にしてください。

(3) 自動積立でコツコツ増やす

余裕資金ができたら、新NISAやロボアドバイザーを利用して、自動で資産運用を始めましょう。

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4. 家計管理の成功例

ケーススタディ：Aさん（30代・会社員）
Before
・毎月ギリギリの生活。投資に回せるお金はゼロ。
・支出の記録をしていないため、どこを削れるかわからない。
After
・家計簿アプリ(マネーフォワード)を利用して支出を「見える化」
・サブスク(Netflix、UberEATS、YouTubeプレミアム)解約で月約3,000円、格安SIMに変更で月4,000円削減。
  (au月額8,000円→povo月額約3,000円へ)
・年間84,000円の余裕資金を確保し、積立NISAをスタート。
  (毎月7,000円を積み立て)

これくらいの努力なら出来そうな気がしませんか？✨️

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まとめ：家計管理が余裕資金の鍵

余裕資金を確保するためには、家計管理から見直しましょう。
①家計を「見える化」する。
②固定費を見直す。
③変動費をコントロールする。

これらを実践することで、投資を始めるための資金を無理なく作り出せます。家計を整えた先に、将来の資産形成が待っています。今日からできることを始めてみませんか？

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