人生の三大出費について

人生の三大出費とは

今回は人生の三大出費。よく言われている人生の三大出費とは住宅購入資金、教育費、老後資金。その他大きい出費は生命保険、車代になる。住宅購入資金、教育費、老後資金、生命保険、車代はその他のものに比べてお金がかかることを頭に入れておこう。逆に言えばこれらに対してうまく対処できればより有利に資産形成できるということだ。変に細かい電気代などの節約よりも効果絶大だ。

ざっくりどのくらいかかるか見てみよう。ライフスタイルや収入によってかなり異なるので、一般的なサラリーマン（平均年収５００～６００万円）、奥さんはパートタイム勤務と設定。

住宅購入費用

２５００万円～３０００万円。だいたい年収の５倍くらいが無理なくローンできる範囲と言われているのでこのくらいが無難なんじゃないかと思う。あまり無茶をするとあとあと大変なことになる。無理のない返済金額と金融機関が貸してくれる金額は違うことを考えよう。こういう世の中なので長期のローンを甘く見ないことだ。

ちょっとデータは古いが参考までに住宅金融支援機構が実施している「フラット35利用者調査（平成２３年度）」によると物件別の平均購入価格（いずれも新築）は、土地付き住宅が約３６００万円、建売住宅が３３００万円、マンションが３８００万円となっている。住宅は人生で一番高い買い物と言われている。

よく賃貸か持ち家かの話がでるが、賃貸でも家賃として上記くらいはかかる。

教育費

普通のサラリーマンの設定なので保育園～高校までは公立、大学は私立の設定。これも参考だが、保育園～高校（公立）～大学私立文系で約９４０万円。理系だと約１１００万円。大学部分だけでも私立文系４００万円、理系は６００万円となっている。部活動費用、塾の費用は含まれていない。

もしアパートなどを借りるとさらにアップ。毎月１０万円の仕送りで４年間で４８０万円プラス。ざっくりした数字は子供一人、大学まで１０００万円。アパート借りれば１５００万円。

老後資金

昨年だいぶ話題になったが、そのままの数字で。ざっくり２０００万円。だが、いちおう、持ち家（マンションなど）プラス年金開始時までに２０００万円。賃貸だとどう考えても２０００万円では不足だからだ。かりに家賃月５万円だとすると、年６０万円（５万円×１２ヶ月）。６５歳から年金を受取るとして９５歳までの３０年とすると６０万円×３０年で１８００万円。２０００万円では家賃だけでなくなってしまう。

以上ざっと見てきたが、マネープランはライフプラン。三大出費を意識してしっかりと資産形成していこう。