【20代で達成】資産1000万円のコツとポートフォリオ公開
こんにちは！小判です。今日は、皆さんにお知らせがあります。なんと、資産1000万円を達成することができました。そこで、今回は私自身の自己紹介と、ポートフォリオを公開して、どうやって1000万円を達成できたのかをシェアしていきたいと思います。
自己紹介
まず、簡単に自己紹介をします。私は小判と申します。現在27歳です。普段はメーカーの生産技術職として勤務しております。
これまでお金に関する勉強や投資を積極的に行ってきたことが身を結び1000万円を達成できました。今後は、実際に効果的だった方法や考え方をこのnoteで共有していきます。特に、noteのコンセプトでもある、若い世代が将来に向けて少しずつでも資産を増やしていけるような知識を発信していきます。
資産1000万円までのステップ
では、資産1000万円を達成するまでの具体的なステップについてお話しします。正直なところ、最初は全然うまくいかないこともありましたが、失敗も学びに変えてここまで来ました。
まず社会人は貯金50万円からスタートしました。この50万円は、大学生の頃に塾講師やガソリンスタンドのアルバイトで貯めました。当時はまだ最低賃金も低く、950円でアルバイトしていましたが、もともと貯金が好きだったこともありコツコツ貯めることが出来ました。
社会人になってからは、毎年200万円貯めることが出来ました。毎年200万円貯められた要因としては、
1.ボーナスはないものとして考える
2.自炊が増えた
3.NISAや投資信託
の3つが挙げられるかと思います。順番に解説していきますと、
一つ目のボーナスはないものとして考えるですが、ボーナスが入ったら何か自分へのご褒美にと買う人もいるかもしれません。しかし私は、衝動的な買い物は一切しませんでした。わたくし、趣味でゴルフをしているのですが、ゴルフの道具を全部新品で揃えると10万円以上してしまってもおかしくないので、中古で揃えました。ゴルフバッグ、クラブ、シューズを買いましたが、2万円でした。服はユニクロで問題ありません。
ゴルフが上手いに越したことはないのですが、中古でもそこそこのスコアで回れるならそれでいいやと思う性格なので、これからも使い続けようと思います。
二つ目の自炊が増えたですが、これは結婚を機に奥さんがほとんど料理を作ってくれているからなので、私が何か努力したという訳ではありません。なので、そんなに私が威張って言えることではないのですが、自炊は大きな節約となります。1人暮らしであれば、月2万円で収められれば優秀と言えるでしょう。2人暮らしでも2.5万円くらいに納めたいところです。私は料理が苦手ですが、会社での昼ご飯はスーパーで買ったマーガリン入りのパンであったり、家で茹でたゆで卵を持っていっているので、コストはかなり抑えられているかと思います。あと、こまめにスーパーのチラシを見て、安くなっているものを買い出しに行くのは私も出来る範囲でやっています。
3つ目のNISAや投資信託ですが、これは現代人において必須科目と言えるでしょう。正直、NISAや投資信託がこの世界に無かったらと考えると、私が1000万円を達成するのはまだまだ先の話だったことでしょう。それだけここ数年の運用利回りは、目を疑うほど良いですし、出来ればこのまま良い状況が続いてもらって、どんどん資産を増やしていきたいと考えています。
そのニーサと投資信託をどのくらい保有しているか、それ以外には何を投資しているかをこれから解説いたします。
ポートフォリオ公開
では、ポートフォリオを公開します。私がどうやって資産を分散させているかを具体的にお見せしながら、実際の利回りも一部はご紹介出来ればと思います。
グラフで表すとこのようになっておりまして、順番にご説明いたします。
まず、赤の75%を締めているのはオルカンとS&P500になります。私の投資スタイルとしては、過去実績も豊富で安定感のある場所に大部分を投資して、残りを国内株式や不動産クラウドファンディングやゴールドに回すといった方法になります。オルカンとS&P500は4年半運用しており、一部の実績ではありますが、ご覧のような利回りとなっております。約50%といったところでしょうか。ここまで良い利回りになるとは4年前は思ってもいませんでした。
個人的には、余剰資金であれば暗号資産や新興国株式を購入しても良いかと考えていますが、結局オルカンに入れておいた方がお金が溶ける心配もないですし、50%の利回りを取れる可能性の方が少ないなぁと思い、今だに手を出せていません。
オレンジ、緑、紫の5%はそれぞれ、国内株式、現金、企業型DCになっております。現金は60万円銀行に預けてあるのですが、特に使う用事もなかなかないので、もう少しオルカンに回してもいいのかな？と思っていたりしています。
水色は不動産クラウドファンディングとなっておりまして、ヤマワケエステートに預けております。まだヤマワケエステートに預けた案件が完了したことがないので、どれくらいの利回りで返金されるのか楽しみです。ちなみに預けた案件は、このような利回りの高い案件となっておりまして、本当にこの利回りが達成できるのかはまだ未知数なのですが、期待して待っているところです。
あと二つの項目はゴールドが20万円と、貯蓄型生命保険が12万円となります。ゴールドに関しては利回り80%となっており好調を維持しています。
貯蓄型生命保険は、解約した場合の返金額が12万円となっております。2年分は払ったのでおよそ30万円ほどな払いました。この貯蓄型生命保険も、アメリカ株式に投資してもらっているので、予定より多く返金額が多くなっています。
本当にお金に困ったら解約して返金してもらいますが、家族もいるのでこのまま入り続けておきたいと考えています。ただ、一般的には貯蓄型生命保険には入らない方が良いという考えの方も多数いらっしゃいますので、ご自身の判断で契約することをおすすめします。またこの件に関しても詳しくご紹介できればと思います。
いかがでしたでしょうか。資産1000万円は大きな一歩ですが、これがゴールではありません。今後はさらに資産を増やして、次の目標、例えば2000万円や5000万円を目指していきたいと思っています。
皆さんもぜひ自分に合った方法で資産を増やしていってください！このnoteが少しでも皆さんのお役に立てれば幸いです。最後までご覧いただきありがとうございました。