創業融資を利用する際の30問の疑問に答えてみました
### 創業融資に関するQ&A
#### Q1: 創業時に融資を申し込む際、どの金融機関を選ぶべきかの基準は何ですか？
**A:** 日本政策金融公庫は、ビジネスの売上が立つ見込みがあるかが重視されます。保証協会付き融資はポテンシャルや個人の信用を評価します。どちらが良いかは状況によりますが、現時点のビジネス進行状況を考慮して決めます。
#### Q2: 融資を受ける際に、自己資金はどの程度必要ですか？
**A:** 自己資金は最低でも融資額の10分の1が求められますが、実際には20%以上用意する方が現実的です。経験の少ない事業では半分近い自己資金が必要な場合もあります。準備が審査の重要な要素となります。
#### Q3: 融資の審査では、どのような書類が必要ですか？
**A:** 源泉徴収票、事業計画書、貯金通帳、納税証明書などが必要です。登記簿謄本や印鑑証明も求められることがあります。早めに書類を揃えることで、審査がスムーズに進みます。迅速な対応が融資成功の鍵となります。
#### Q4: 創業融資の審査期間はどれくらいかかりますか？
**A:** 日本政策金融公庫で1か月程度、保証協会付き融資では2か月ほどが一般的です。必要書類を早めに揃え、迅速に対応することで、審査のスピードアップが期待できます。しっかりと準備をすることが肝要です。
#### Q5: 創業融資の審査で最も重要視されるポイントは何ですか？
**A:** 審査の最重要ポイントは返済能力です。過去の実績や現在の生活状況、将来の事業計画書を通して、返済できることを示す必要があります。銀行はこれらの要素を慎重に評価します。計画を現実的に作成しましょう。
#### Q6: 事業計画書には、どのような内容を盛り込むべきですか？
**A:** 事業計画書にはビジネス内容、動機、経験、数値計画、資金計画、市場分析を盛り込む必要があります。これらを通して、事業が実現可能であることを証明することが重要です。詳細で具体的な計画書が融資を引き寄せます。
#### Q7: 創業融資の申請を行う際、注意すべき点は何ですか？
**A:** 必要書類を迅速に提出することが審査において重要です。書類の不備や遅れは信用を損ねる可能性があるため、要求された書類をタイムリーに提出することで、審査がスムーズに進みます。準備のスピードが鍵となります。
#### Q8: 創業融資が通らなかった場合、次に取るべき行動は何ですか？
**A:** 否決の理由をしっかり分析し、半年ほど期間を空けて再申請を検討します。その間に売上を作り、否決の原因を取り除くことが重要です。再チャレンジ時には、改善された点をアピールすることが成功のポイントです。
#### Q9: 創業融資を受けた後、返済計画を立てる際に気をつけるべき点は何ですか？
**A:** 事業計画と返済計画を緻密にリンクさせ、無理のない返済スケジュールを立てることが重要です。返済期間や金額は事業の収益見込みに基づいて現実的に設定し、安定したキャッシュフローを確保することを目指しましょう。
#### Q10: 創業融資を受ける際、個人の信用情報はどの程度重視されますか？
**A:** 信用情報は融資審査において非常に重要です。返済の遅延や債務整理が記録されていると、融資が難しくなる場合がありますが、一度のミスで全てが否決されるわけではありません。信用情報の管理が大切です。
#### Q11: 創業融資を受けるための自己資金を貯める際、どのようなポイントに注意すべきですか？
**A:** 自己資金はコツコツと貯めるのが基本ですが、親戚からの支援も有効です。資金の出所が明確であることが重要で、友人からの短期借入などは避けるべきです。自己資金の透明性が審査において好評価につながります。
#### Q12: 創業融資を受ける際、保証人は必要ですか？
**A:** 法人の場合、経営者が保証人になることが一般的ですが、最近では保証を取らない制度が運用されています。法人化によるメリットは保証の有無に加え、資金調達の方法にも影響を与えます。状況に応じて検討しましょう。
#### Q13: 創業融資を受ける場合、どのような資金用途が認められますか？
**A:** 設備資金と運転資金が認められます。設備資金は物理的な設備にかかる費用で、運転資金は年間売上高の50%以内を目安に設定されます。これらの用途に応じた計画を事前に立てることが融資審査において重要です。
#### Q14: 創業融資を受ける際、面談でどのような質問がされることが多いですか？
**A:** 面談では、事業計画書に基づき計画の実現可能性について質問されることが多いです。また、専門家に全て任せた計画書であることが明らかになると、否決される可能性が高いです。自身で計画書を理解しておくことが大切です。
#### Q15: 創業融資を受けた後、どのようなフォローが金融機関からありますか？
**A:** 一般的に金融機関からのフォローは少ないです。必要であれば専門家に顧問契約を依頼し、継続的なアドバイスを受けると良いでしょう。事業の軌道修正や計画変更が必要になった場合、外部の支援を活用することが有効です。
#### Q16: 創業融資を受ける際、法人化していることは有利になりますか？
**A:** 法人化していると、経営者保証なしの融資が利用できるため、一定のメリットがあります。また、外部からの出資を受ける際にも法人化が必要となります。資金調達の手段を考慮して法人化を検討することが有利です。
#### Q17: 創業融資を受ける最適なタイミングはいつですか？
**A:** 設備が必要なビジネスは開業前、元手のかからないビジネスは売上が上がってからがベストです。人を雇うなどの計画がある場合は、融資の申請が通りやすくなる傾向があります。事業の進行に応じたタイミングが大切です。
#### Q18: 既存の借入れがある場合、創業融資にどのような影響がありますか？
**A:** 高金利の商社金融などの借入れがある場合、影響が出ることがありますが、しっかり返済していれば問題は少ないです。返済実績やビジネスプランがしっかりしていれば、既存の借入れが大きな障害にはなりません。
#### Q19: 事業計画書を専門家に依頼するメリットとデメリットは何ですか？
**A:** 専門家に全面的に依頼することは避け、支援を受けつつ自身で作成するのが望ましいです。銀行は、経営者が自ら作成した計画書を重視します。専門家はサポート役として活用し、計画内容に精通しておくことが重要です。
#### Q20: ビジネスの経験が少ない場合、創業融資はどのように対応すべきですか？
**A:** ビジネス経験が少ない場合、まずは売上を上げてから融資を申請すると、融資が通りやすくなります。実績のない状態では、融資審査が難しいため、実際に売上を立てることが重要なポイントです。
#### Q21: 家族の協力や支援は創業融資に影響しますか？
**A:** 家族の協力は直接的には融資に影響しませんが、親戚からの資金提供は融資額にプラスの影響を与えることがあります。家族や親戚からの支援は、自己資金の増額に繋がるため、資金調達の一つの方法として有効です。
#### Q22: 創業融資を受ける際、競合分析はどの程度重要ですか？
**A:** 競合分析や市場分析は、事業の知識と市場の存在を証明するために非常に重要です。銀行は事業の成功可能性を評価するため、競合と市場を詳細に分析し、事業の現実性を示すことが求められます。
#### Q23: 創業融資の額はどのように決めるべきですか？
**A:** 運転資金は6か月分、設備資金は全額を基準に、その8割程度を目安に融資額を決めると良いでしょう。事業計画に基づいた適正な金額を設定することが、融資審査を通過するための重要な要素となります。
#### Q24: 創業融資の金利はどのくらいですか？
**A:** 創業融資の金利は一般的に2%台です。経営者保証が外れると、0.5%ほど金利が上がる場合もありますが、状況によって異なります。金利は固定と変動が選べることが多く、返済計画に合わせて選択することが重要です。
#### Q25: 創業融資の返済期間はどのように設定すべきですか？
**A:** 一般的に5年から10年が返済期間の目安です。最初の1年間は利息のみの支払いにすることが可能な場合もあり、事業の軌道に乗るまでの資金繰りを考慮して設定することが重要です。
#### Q26: 創業融資を複数の金融機関に同時に申し込むことは可能ですか？
**A:** 日本政策金融公庫と保証協会付き融資は同時申請が可能ですが、複数の金融機関に保証協会付き融資を同時に申し込むと、信用に影響が出るため否決されやすくなります。1つの金融機関に集中して申請しましょう。
#### Q27: 創業融資の増額交渉は可能ですか？
**A:** 増額交渉は難しいため、最初に決定された融資額で計画を進めることが望ましいです。融資を提供してもらう立場を意識し、慎重に対応することが、今後の関係性にも影響を与えるため重要です。
#### Q28: 一度否決された場合、再申請までの期間と注意点は何ですか？
**A:** 否決された場合、最低でも半年間は期間を空けて再申請を検討します。その間に否決の理由を分析し、事業の改善を図ることが重要です。否決の原因を解消し、具体的な改善策を示すことが審査通過の鍵です。
#### Q29: 創業融資の申請書類を作成する際、特に気をつけるべきポイントは何ですか？
**A:** 申請書類の正確性が最も重要です。事業計画書は専門家の支援を受けながら自分で作成し、内容に精通しておくことが求められます。また、書類の迅速な提出が審査のスピードアップに繋がります。
#### Q30: 創業融資を受ける際、自己資金を補うためにクラウドファンディングを利用することは可能ですか？
**A:** クラウドファンディングを活用して自己資金を補うことは可能です。これにより、自己資金が増え、融資審査において有利に働く場合があります。多様な資金調達手段を活用することで、資金繰りが改善されます。
---