秋なので、金融庁の「基礎から学べる金融ガイド」を抜き書きしてみた

秋といえば「読書の秋」。

一度たちどまって、読書をつうじて自分の生活をふりかえってみるのにいい季節です。

生活の中で重要なのは、なんといっても「お金」。

そんなお金との関わりを棚卸しするのに役立ちそうなのが、「基礎から学べる金融ガイド」という冊子。

天下の金融庁が出しており、無料で読め、なおかつ有益な情報というウワサだったので、さっそく読み、内容を抜き書きしてみました。

家計管理

・手取り収入を知る
　・支出を把握する
　・収支の記録をする
　・お金の使い方を見直す
　　・嗜好品
　　・通信費
　　・遊興費、ギャンブル
　　・家賃

生活設計

・20代：就活費（14万円）
　・30代：結婚（355万円）・出産（51万円）
　・40代：新築の購入（建売3,442万、マンション4,437万）
　　・税金、維持管理、修繕費も必要
　・50代：教育費用（小〜高校が公立、幼稚園と大学（文系）が私立の場合、1,033万）
　・60代〜：老後の生活費用（1ヶ月あたり26万円）、介護費用（1ヶ月当たり17万円）、病気や災害・リストラ・事故のときに必要な緊急資金（生活費の3ヶ月〜1年分）

預貯金

・金融機関を選ぶポイント
　　・利便性
　　・金利
　　・ATM利用手数料
　　・振込手数料
　・振り込め詐欺等の被害額支払の流れ
　・休眠預金の引出し手続
・株式/債権/投資信託
　・投資時期を分散させ、値上がりと値下がりのリスクを抑えるドル・コスト平均法
　・株取引における禁止事項
　　・仮装・馴合売価
　　・相場操縦
　　・インサイダー取引
　　・風説の流布
　・長期・積立・分散投資なら「つみたてNISA」
　　・投資上限額：年間40万円
　　・投資期間：2042年まで
　　・非課税期間：最長20年間
　　・資金の引き出し：いつでも可能

生命保険/損害保険

・種類
　　・死亡保険
　　・個人年金保険
　　・車の保険
　　・すまいの保険
　　・医療保険
　　・個人賠償責任保険（自転車など）
　・必要な保障　＝　もしものときに必要な額　ー　現在の資産・将来の収入

クレジット/ローン

・クレジットの分割払いは3回以上で金利がかかる
　・ローンは借金
　・賃金業法
　　・賃金業者からの総借入額が、年収の1/3以上となる貸付は禁止されている
　　・上限金利：年利15〜20％
　・多重債務に陥る原因
　　・無計画にクレジットの利用・依存症
　　・その場しのぎで、別のローンを組む
　　・連帯保証人になって、人が失踪
　　・失業など、生活苦・低所得、事業資金の資金繰り
　　・悪質金融業者の被害
　　・契約内容を十分に把握していない
　・もし多重債務をかかえてしまったら
　　・自分一人でかかえこまない→多重債務相談窓口へ相談
　　・自分の借金を把握する
　・依存症かとおもえば
　　・貸付自粛制度の利用
　　・全国の精神保険福祉センターの利用
　　・厚生労働省の依存症対策
　　・消費者庁　ギャンブル等依存症でお困りの皆様へ

フィンテック

・家計簿アプリ
　・ロボアドバイザー
　・暗号資産

外部知見の活用

・金融庁の相談窓口
　・金融機関とのトラブル→金融ADR制度を利用

トラブル

P33

・振り込め詐欺、オレオレ詐欺、現金受け取り型、架空請求詐欺、還付金等詐欺
　・だまされないための3か条
　　・知らない人には現金を渡さない・送らない
　　・家族に連絡をとり、事実を確認
　　・あやしいとおもったら警察に連絡
　・日本に支社や代理店を持たない外国保険業者は、日本で保険契約を直接締結できない
　　・外国保険業者にたいして、保険契約の締結の申込みをした場合、50万円以下の罰金がかせられる
　・「プリペイドカードを買ってきて」と強いする詐欺業者
　・海外無登録業者によるトラブル
　　・バイナリーオプション取引
　　・高レバレッジのFX取引
　・未公開株等に関する詐欺

読んでみた率直な感想は、「詐欺の種類って、こんなにあるの？」というもの。

詐欺の事例は、たとえば以下のように、マンガを使って豊富に紹介しており、詐欺の実態がわかりやすいです。

P34

なおかつ、もしも詐欺にかかってしまった場合、どこに相談すればいいかが一目瞭然なので心強いです。（詐欺にあわないのが一番ですが）

それにしても、あまりの詐欺の多さに、読んでいて、途中から恐ろしくなりました。

この冊子を親にも共有して、一家でトラブルを避けれたらと思います。