金融リテラシー④「投資詐欺の被害にあわないために」～投資で得られるリターンの相場はいくら？～

・はじめに

久しぶりの投稿になりました。。。。
後藤さんのトークが好きなので色々漁ってたら、芸人の投資詐欺に関する動画に遭遇しました。

明日は我が身と思い、詐欺に引っかからないために調べたので共有させていただければと思います。
テーマは「投資で得られるリターンの相場はいくら？」です。
SNSの投稿や広告で投資に関する情報をよく目にします。例えば「安定した月利10%を得られる手法を教えます！」と言った文言があった場合、果たしてこれは信用できる情報でしょうか？

世間の投資で得られる利益という観点から一緒に考えてみましょう。

・リターンの相場

ここでは世間の投資家がどれくらいのリターンを実現できているかを見てみましょう。

①個人投資家

日本のデータが見当たらなかったので、米国のデータを参考にしてみます。
2016年の米国のデータですが、個人投資家の株式投資による利益は10年で
年率が4.23%（月利だと約0.35％）となります。
また、S&P500に連動するインデックスファンドに投資した場合は年率が7.31%（月利だと約0.59％）が期待されます。

投資家のリターンVS市場平均リターン

引用元：

なぜ個人投資家のリターンは市場平均を下回るのか | トウシル 楽天証券の投資情報メディア

②年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）

ざっくりいうと厚生年金と国民年金の積立金の管理・運用を行っている組織です。日本最大の株主なんて言われていますね。
年金という国民の大事な資産を扱っているだけあって、投資スタイルは堅実な長期投資です。
そんな大規模の組織で得られるリターンはというと・・・
2001年度～2023年度第3四半期の期間での年率が3.99%（月利だと約0.33％）となります。

引用元：

2024年度の運用状況|年金積立金管理運用独立行政法人

・相場以上のリターンを安定して出せるのか？

ここまでの値を見てると月利10%は世間の投資家が出すリターンよりもはるかに大きい値となります。
特に機関投資家は専門のアナリストを雇い持続的に利益を目指しています。そんな集団ですら達成できないリターンを安定して素人が実現できるのでしょうか？懐疑的になるくらいがちょうど良いかと思います。

「安定した月利10%を得られる手法を教えます！」は要注意です。