【失敗】サラリーマンがアーリーリタイアして配当金生活を送るのは非現実的だと思う理由

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※この記事は「高寺徹のYouTubeちゃんねる」内の動画をまとめたものです。動画で見たい人は、下記の動画を見てな。

◆テーマ

一般サラリーマンが完全FIRE生活を達成するのは非現実的

※まったく働かずに毎日生活していける完全FIRE状態を達成するには？という前提でお話します。

◆主に、このコンテンツを見てほしい人

・サラリーマンとして働きながら、完全FIRE生活・早期リタイア生活を目指してる人

◆このコンテンツを見るメリット

・完全FIRE生活、早期リタイアを達成できる人の特徴がわかる

◆平均的な一般サラリーマンが早期完全リタイア生活を実現するのは幻想

どこでどのような暮らしぶりをしたいのか。目指す生活レベルは人それぞれだが、一般的に人間的な生活をしていくためには、月収30万円は必要だろう。とういう前提で考えた時に、年間360万円を自動収入で得る必要がある。

⇒　自動収入源は一般的には株式の配当が想定されており、年間4%ルールを適用すれば、手元資金として約1億円を用意＆投資し、年400万円の自動収入(税金は考慮に入れず)。

◆1億円を金融市場に投資できる人はごくわずか

・仮に1億円の現金を手にしても株価暴落リスクが常にあるため、1億円全額を金融市場に投資するのは心理的に負荷がかかりすぎて非現実的

⇒1億円を金融市場に投資するためには、3億円以上程度の軍資金が必要では？

・仮に1億円を用意できたとしても、せいぜい3000万円～5000万円程度の投資が限界

⇒毎月の家賃を配当金でまかなう程度が限界では？

◆そもそも、一般サラリーマンは1億円もの現金を用意できない

・サラリーマンの「生涯年収」は2019年4月現在、平均1億8672万円。
⇒たとえ、これに退職金をプラスしても、生涯賃金で2億円を超える程度。
⇒しかも、この数字は「平均」なので「中央値」はもっと低い。

・もちろん上記金額から毎月、生活費や社会保険料、税金が会社給与から差し引かれていくため、1億円の貯金を貯めることは会社給料のみでは到底不可能。

・仮に、つみたてNISAやiDeCo等を利用して、毎月節約しながら剰余金をインデックス投資による複利運用で手元資産を膨らましていったとしよう。
⇒計画通りに資産額が伸びていったとしても、1億円が貯まる頃には50歳や60歳・・・「え。これって、ただただ普通の老後やん」ってなりませんか？
⇒価値観は人それぞれだが、完全FIRE生活を望んでいるなら、30代や遅くても40代で早期リタイアできないと夢を感じないのでは？

◆早期に完全FIRE生活を送ることができる人の特徴

・会社内で高年収ポジションを獲得継続できる人
・事業を当てて、会社を売却する
・運良く、仮想通貨などのギャンブルで当てる
・FXや株式個別銘柄投資トレードで当てる
・税金が安い国に移住して、事業ないしトレードで当てる
・お金持ちの異性と結婚して、その恩恵を受ける
・もともとお金持ちの家に生まれて莫大な資産を相続する
・働きながら、極貧生活を送る
⇒一般人ができることではない

◆それぞれの幸せの価値観を定義することが大切

・FIREは目的ではなく、あくまで手段

・自分の人生をどうしたいのか、どこに向かいたいのか。自分にとって幸せとは何か。を考える必要性がある
⇒特に、結婚＆子供を持つことを望むなら、相手のパートナーの価値観も考慮に入れる必要がある。場合によっては、早期リタイア生活はあきらめないといけないかもしれない

◆一般サラリーマンが手元資金を増やし、経済的に豊かになるための現実的な手段

・結局は、「収入－支出の金額」を最大化させることに尽きる

・会社で働くかたわらで、自分のビジネスを構築して収入を最大化させ、毎月の生活コストをストレスない範囲で最小化して日々、満足した生活を送る。

そして、余剰資金を不測の事態に備えた生活防衛資金に充てて、それでも余ったお金を金融市場へインデックス投資(＝全世界株式、S＆P500など)し、将来のどこかで数千万円の資産構築することを目標にするスタイルが無難

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