外貨預金の「年利40％」は儲かるのか

ネットバンクを初めて契約しました。めちゃくちゃべんりです。残高確認も振り込みもパソコンからできるって、まるで銀行の支店が自分のお家に開設できたみたいじゃありませんか。。あまりの便利さにウキウキしてしまう次第です。
そんなネットバンクの管理画面には、外貨預金を開設するというボタンがあります。そこで見かけたのは、「南アランド定期預金年利40％」という文字列。年利40％？なんかすごくないですか？

外貨預金とは縁がない生活を行っていますので、南アランドという文字がなにを意味するのかも分かりません。ですが年利40％というのはわかります。100万円預けたら、一年で40万円利息がつくってことですよね、、もしも叶うならこれ最強じゃない？

「南アランド」＝「南アフリカの通貨ランド」

とウキウキして、でもよくわからないので、社内で投資に詳しそうな人に聞きました。

「ねぇねぇこれって儲かるんですかね？」と画面を見せます。

「あ、ランドね。」

「ランド？アランドじゃなくて？」

「南アランドじゃなくて、南アフリカの通貨ランドなんですよ、これ」

「え、そうなんだ。、、南アフリカのランドってFXやっている人が超リスキーだけどロマンがあるって言っているのをきいたおぼえがあるかも」

「そうそう。これ利率はすごく高いけど、あんまり儲からないんじゃないかな。」

「え、でも年利40％、税引き後31.5％って書いてあるけど？」

「外貨預金は銀行がかなり手数料とるから。それにこれって1か月って書いてあるから、一か月で満期になるんじゃない？」

「あ、まじか！」

この時点で怪しさというか警戒度がかなり高くなります。年利と書いてあるのに、1か月で満期とか。。ちゃんと1か月で100万円がいくらになるよ、という形で書いてもらえないと素人はわかりません。情報弱者のつらいところです。きっと銀行側は専門家が分かる最低限の情報は書いてあるのでしょう。でもよくわかんないです。

識者に南アのランドを100万円預けた場合を計算してもらった

「どうやって計算するんですかね。。」（儲かるなら買いたい）

「100万を1ヶ月預けた場合税引後の年利は31.87%って書いてあるので、月利にすると31.87% ÷ 12ヶ月 = 約2.655%。100万なら26550円の利息ですね」

「ふむふむ」

「でも『手数料が１通貨単位あたり14銭かかる』ってかいてあるので、手数料が差し引かれます。『１通貨単位』は取引の際に使う単位で、日本円で１００万円買う場合だと100万 ÷ ランドの今の価格7.5円 = 約133,333（ランド）通貨単位。133,333に手数料14銭をかけると約18,666円が手数料ですね」

「え、手数料が26,550円の粗利から18,666円も抜かれちゃうの？」

「そうなんです。利息から手数料を引くと26,550円-18,666円=7,834円が利息になります。ちなみに2ヶ月目からは利息は2,750%になります。税引前なので税引後は20.315%の利息がかかるので年利2%以下になります。月利だと0.16%。」

「え、、、全然４０％じゃないじゃん。さ、詐欺じゃん」

「まあ初月は客引き用で凄く高いから、100万でも7800円程度。2ヶ月目からは16分の１以下になるので487円くらい。銀行の普通預金よりかは全然高いけど。。。面倒の割には如何に銀行が抜いているかがわかると思います。」

というわけで、銀行はよく儲かる（もしくはあまり儲からないけどたくさん預けてほしいからキャンペーン金利を設定している、、ということなんですかね）過大広告のような気がするけれど、ほかの銀行も似たような金利を打ち出しているので、法的な問題はないんだろうけれど。。

1,000万あずければ、毎月20万円利息が手に入る？

「でも1000万を預けていれば毎月20万円儲かる計算。為替が安定している限りはおいしいともいえるかも？」

「でもこれ、日本円から南アフリカランドを買ったら、ってなっているので。毎月日本円→南アフリカランド→日本円で１か月ごとに取引し続けたらそうなるのかもしれないけど。それに、利率が高いってことは、リスクが高いってことの裏返しでもあるから。トルコリラはこの10数年で10分の１くらいにまで下落したし、アフリカは世情は不安定。アフリカは経済成長が見込めるけど、テロとか政変がおこったら一気に下落するリスクもある。それに手数料が高いから、もし自分がやるならFXの口座で手数料が安いところで、レバレッジをかけずに買うかな。手数料を大きく削減できるから」

「損害も大きくなる大きなお金は預けにくい雰囲気を感じるｗｗ」

ご利用は計画的に

というわけで、私の１００万円あずけたら１年後に１４０万円になるのでは？という甘い見通しは夢と消えたわけでした。

でもずっと使わずに持っておきたいお金（例えば資本金とか）をリスクの高い外貨預金で持っておくのはよいかもしれないと思いました。使いやすいお金として持っていると使っちゃいそうだしね。