【知って得する】銀行預金、やめた方がいい？—知られざる銀行の仕組みとその実態
この記事は、銀行の仕組みや預金の現状、ATM手数料の実態について説明し、最後に銀行預金の限界と他の投資方法を検討すべき理由をまとめました。
「投資を恐れているあなたへ――実は、あなたはもうすでに『投資家』なのです。銀行にお金を預けた瞬間から、あなたのお金は他者へと貸し出され、銀行の利益を生み出しているのです。」
銀行預金、やめた方がいい？—知られざる銀行の仕組みとその実態
1. 銀行の基本的な仕組み
銀行は、預金者から集めたお金を他の人に貸し出し、その利息で利益を得ています。つまり、預金者が銀行にお金を預けると、それは直接的に銀行の「貸付資金」として運用されているのです。預金者は間接的に銀行を通じて他者への投資家になっているとも言えます。
2. 預金の金利はどうなっている？
では、銀行にお金を預けてどのくらいの利子がもらえるでしょうか？2024年現在、多くの銀行では普通預金の金利は0.001％ほどです。これを具体的な数字で見ると、100万円を1年間預けたとしても利子はたった10円程度。銀行にお金を預けて「資産運用」しているとは言いがたい状況です。
3. 銀行の収益はどこから？
一方、銀行は預金者から集めたお金を企業や個人に貸し出し、数％の利子を取ります。これが銀行の主な収益源です。つまり、預金者にはほとんど還元されない金利でお金を預け、そのお金を元に銀行は高い利子で利益を得ているのです。
4. 利息 vs ATM手数料
さらに、日常的に使われるATM手数料にも注目してみましょう。例えば、1回の引き出しで100円〜300円の手数料を取られることがあります。これを預金の利息と比較すると、ATM手数料の方がずっと高額です。1年で得られる利息が10円の預金を持っている場合、ATMを1回使うだけでその10倍以上の手数料を支払うことになります。
5. 投資と銀行預金の比較
銀行預金は確かに安全性が高いとされていますが、長期的に見たときに資産を増やすには効率が悪いです。例えば、株式や投資信託、不動産などの他の投資手段と比較すると、期待されるリターンは大きく異なります。投資はリスクを伴うものの、長期的にみると資産を増やす可能性が高いです。
6. それでも預金を続けるべきか？
銀行に預けることの安心感や即時引き出しできる利便性は魅力ですが、資産を本格的に増やしたいならば、銀行預金だけに頼らず、他の投資手段も検討することが重要です。特に、インフレーションによりお金の価値が減少する可能性も考慮すべきです。