アッパーマス層への道のり

こんにちは。共働き会社員夫婦のトンガリです。私は現在31歳、妻は33歳で会社は異なりますが、共働きをしています。今回は我々夫婦の資産3,000万（アッパーマス層）への道のりをまとめてみました。

■2020年２月運用開始

コロナショックで大幅に相場が下落したタイミングで米国のインデックスファンドへの投資を開始。ただ、その際は元手が300万程度しかなかったため、80万程購入。買ったのは、S&P500のインデックス。購入後１ヶ月程相場は下落を続け、含み損が増えていく中、そこから相場が回復し、とんとんになったタイミングで売却。このタイミングの投資では結局、利益を得ることはできませんでした。

■FIREという考え方との出会い（2020年３月～５月）

売却後、相場は一本調子で上がり続けていたため、なかなか購入する機会がなく、上がっていく相場を見ているだけでした。そんな中、youtubeでFIREについて解説している動画と出会い、衝撃を受けました。私はそれまでどうすれば資産家になることができるのか考えていた中で、投資で増やすしか方法はないと考えていました。しかし、なかなか投資するための種銭を作ることができず、日々悩んでいました。FIREについて解説している動画で、語られていたのは、収入を増やし、支出を減らして、余剰資金を投資に回していくというものでした。今考えれば、非常に当たり前の話ですが、私は支出の管理が全くできていなかったことに気づきました。収入は世帯で2,000万程度ありましたが、支出を管理すらしていなかったため、種銭を生み出すことができていませんでした。

■FIREに向けた実践（2020年６月～）

そこからは加速度的に支出を適正化し、投資へと回していきました。月50万投資に回すことを目標に支出を減らし、米国株のインデックス投資の残高を増やしていきました。短期的には相場の影響を受けながらも、現在まで右肩上がりで資産を増やしています。推移は以下の通りです。

2020年
5月501万→6月521万→7月912万→8月1125万→9月1220万→10月1300万→11月1422万→12月1575万
2021年
1月1698万→2月1727万→3月1852万→4月2013万→5月2027万→6月3000万（アッパーマス層到達）

運用開始からおよそ1年で資産500万から3000万までジャンプアップすることができました。昨年、今年と本業での成果が良好であったため、賞与でまとまった金額を夫婦ともにいただくことができたのも非常に大きかったと思います。

また、相場下がったタイミングで継続的にインデックスファンドに投資をしていた結果、含み益は30％近くなっています。

◾️今後の運用について

今後の運用方針についても、基本戦略は変わらず、収入を増やし、支出を抑え、投資に回し、インデックスファンドで長期投資というスタンスを帰るつもりはありません。

目標としては資産5000万でセミFIREし、資産１億でFIRE。

支出の抑制、投資スタンスはほぼ固まってきたため、後は如何にして収入を増やすか。本業での収入に関しては夫婦ともに順調に増えていますので、後は副業で如何にして稼いでいくのか、ここにフォーカスをあてていきたいと考えています。

現在、太陽光の売電収入と不動産の家賃収入で月５〜10万程度、手残り収入がありますが、その他で稼いでいく方法を考えていきたいと思います。

◾️最後に

最後まで読んでいただき、ありがとうございます。読んでいただきましたら、ぜひ「いいね」を頂けると泣いて喜びます。今後のモチベーションに繋がりますので、ありがたいです。また、次回以降のコンテンツ作成の参考にさせていただきたいので、感想等コメントいただけたら幸いです。まだまだ未熟者ですが、お付き合いいただけましたら、嬉しく思いますので、引き続きよろしくお願いいたします。