2023.06 キャッシュレス決済手段の動向と現状 + スマートフォン決済( jelly2 ) 検証
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【 最近の動き１ 】
・PayPay
PayPayステップおよびPayPayカード特典が
利用金額200円（税込）ごとの付与に
他社クレジットカードの利用 廃止へ
※ 06/23 追記：廃止時期を2025年1月に延期
2回目以降のまとめて支払いで手数料発生に
・Vポイント と Tポイント を統合した
新しい Vポイント を発表
・大阪・関西万博、国際博覧会初の
「完全キャッシュレス」へ
各決済業者ともキャッシュレス決済継続、
推進への活発な動きをしており、
総じてキャッシュレス決済の使用率は
今後も伸びていくと思われますが、
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【 最近の動き２ 】
・バローフィナンシャルサービスと
JCB 4月より「JCBのタッチ決済」を
搭載した「LuVit クレカ」の募集開始
・三井住友カード 7月より
タッチ決済「最大5％還元！」-> 7%
クレカとiD 2.5% -> 0.5%
これらの動きは、新サービス、新特典
という表向きの発表の裏に
決済手段の方向転換の動きが垣間見れます
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【 決済手段 】
現在、大きく以下の4つに分類されます
A「物理クレカ 決済/タッチ決済 ( NFC A/B ) 」
VISAタッチ、mastercard コンタクトレス、
JCBタッチ 等
B スマートフォンによる
「タッチ決済 ( NFC A/B ) 」
VISAタッチ、mastercard コンタクトレス、
JCBタッチ 等
C「コード決済 ( QR/バーコード ) 」
PayPay、au pay、LINE pay、楽天pay、
d払い、メルペイ 等
D「電子マネー決済」
( NFC F フェリカ/おサイフケータイ )
iD、QUICPay、モバイルsuica (iOS版含む) 、
楽天Edy、nanaco、WAON 等
A は置いといて、スマートフォン使用による
B / C / D に焦点をあててみます
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【 3者の思惑 と ユーザー 】
それぞれの立場で、
思惑 ( 決済手段 ) が異なっているのがわかります
1. 政府・自治体・交通機関など
キャッシュレス化および インバウンド需要を
見込み、 世界標準の
B「タッチ決済 ( NFC A/B ) 」を推進したい
2. 決済取扱業者
C「コード決済 ( QR/バーコード ) 」および
B「タッチ決済 ( NFC A/B ) 」で
ユーザーを囲い込みたい
3. お店
キャッシュレス決済を用いて
顧客を増やしたいが、
設備費、決済手数料は抑えたい
( 決済手数料が有料化になったとはいえ
C「コード決済 ( QR/バーコード ) 」が
導入しやすい )
で、4. 個人 ( ユーザー ) はというと、
上記 3者に振り回されるのですが、
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【 個人 ( ユーザー ) の思い 】
・簡単スピーディー決済
・どこでも(おおむね)使える
・ポイント還元率が高い
ということを望むのですが、ここで、
上記 3者の思惑に
D「電子マネー決済」が入っておりません
現状では、
・簡単スピーディー決済 -> D
(画面ロック解除不要で、
処理速度も速い D「電子マネー決済」)
・どこでも(おおむね)使える -> C / D
( B「タッチ決済 ( NFC A/B ) 」は
まだまだ使える店が少ない )
・ポイント還元率が高い -> B / C
( D「電子マネー決済」は 決済取扱業者
により 還元率減衰 させられている )
という状況で、
3者とユーザーの間に乖離があります
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【 技術でいうと 】
D「電子マネー決済」は
世界標準ではない、利益のうまみがない、
という理由により、
ポイント還元率も削られ、
徐々に衰退の方向に押しやられています
ユーザーの利用状況としては、
公共交通機関では モバイルsuica の
需要は高いですし、
iD や QUICPay、楽天Edy など 先発手段であり
利用可能店もかなり多く、
まだまだ 日常的に使われてると思います
なんといっても、圧倒的に機能性に
すぐれているのが D「電子マネー決済」です
日本のガラケーと同じような状況に
なりつつありますが、
D「電子マネー決済」の type F ( フェリカ ) は
SONY が開発した NFC の規格で、
処理速度が 約 0.1 秒と非常に速く、
セキュリティ面も優れている
という特徴があります
モバイルsuica は、改札通過完了基準を
0.2 秒以内として type F (フェリカ) を採用し
apple iphone にも 日本専用機能として
組み込んでもらったのが、
type F (フェリカ) です
そんな日本の 高度技術である
NFC type F ( フェリカ ) をコアにもつ
D「電子マネー決済」は
なんとか存続してもらいたいものです
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【 スマートフォン決済(jelly2) 検証 】
ミニサイズスマートフォン jelly2 で
以下の動作検証
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1) D「電子マネー決済(NFC F)」
・iD ( 三井住友カード紐づけ )
・QUICPay ( JCBカード紐づけ )
読み取り機設置必要とはいえ
利用可能店もまだまだ多い
ロック画面解除も不要で
アプリ起動も不要で
認識感度もすばやく良好
( クローズドループによる )
決済スピードも圧倒的速さ
後払い ( ポストペイ ) 方式が〇
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2) D「電子マネー決済(NFC F)」
・モバイルsuica
おもに交通機関で利用
ロック画面解除も不要で
アプリ起動も不要で
認識感度もすばやく良好
( クローズドループによる )
決済スピードも圧倒的速さ
チャージ ( プリペイド ) 方式が難点
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3) B「タッチ決済 ( NFC A/B ) 」
・VISAタッチ (三井住友カード紐づけ)
主にファミマ以外のコンビニ等で利用
物理クレカは使えるけど、
タッチ決済も使えるお店はまだまだ少ない
711では認識感度が悪い
画面ロック解除が必要
タッチ決済 ( オープンループ ) は
処理速度が遅い
後払い ( ポストペイ ) 方式が〇
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4) C「コード決済 (QR/バーコード) 」
・PayPay (三井住友カード紐づけ)
PayPay のみ使用可能店用に利用
画面ロック解除、アプリ起動が必要
読み取りエラーがたまにある
( 位置調整が必要 )
jelly2 において 読み取り時は
画面サイズ小のため
バーコード拡大で読取可能
後払い ( ポストペイ ) 方式が〇
でしたが、
8月より他社クレカの紐づけが
できなくなるため、代替方法検討中
※ 廃止時期を2025年1月に延期
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5) C「コード決済 ( QR/バーコード ) 」
・famipay ( dポイント連携 )
決済利用ではなく、ファミマで
dポイント ( 連携 ) をためる為に利用
画面ロック解除、アプリ起動が必要
読み取りエラーがたまにある
( 位置調整が必要 )
jelly2 において 読み取り時は
画面サイズ小のため
バーコード部をタップして、
明るさを強めにすれば読取可能
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おサイフケータイ
D「電子マネー決済(NFC F)」 の図
( モバイルsuica / iD / QUICPay )
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Wallet ( 旧 Google Pay ) の図
1. iD / D「電子マネー決済(NFC F)」
2. Visa タッチ / B「タッチ決済 ( NFC A/B ) 」
3. QUICPay / D「電子マネー決済(NFC F)」
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C「コード決済 ( QR/バーコード ) 」 の図
( famipay / dポイント / PayPay )
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