【北海道銀行】やりたいことがない人が興味のない業界をざっくり見る資料集
1. 過去20年の銀行業界の流れ
この20年間で、銀行業界は大きな変化を遂げました。2000年代初頭の金融危機を受け、各国の中央銀行は金融システムの安定化を図るため、さまざまな政策を実施しました。
日本では、2001年に日本銀行が量的緩和政策を導入し、2008年のリーマン・ショック後には追加の刺激策が講じられました。その後、2016年にはマイナス金利政策が導入され、銀行の収益構造や貸出行動に影響を与えました。 (日本銀行)
また、デジタル化の進展により、インターネットバンキングやモバイルバンキングが普及し、顧客の利便性が向上しました。同時に、フィンテック企業の台頭が銀行業務の在り方を再考させる契機となり、銀行はデジタルトランスフォーメーション（DX）を積極的に進めるようになりました。
2. 今後10年の銀行業界の予測
今後10年で、銀行業界はさらにデジタル化が進展し、人工知能（AI）やブロックチェーン技術の活用が広がると予想されています。特に、生成AIの台頭により、銀行の生産性が20〜30％向上し、収益が6％増加する可能性が指摘されています。 (アクセンチュア)
また、顧客とのエンゲージメントの深化や、オープンバンキングの拡大により、銀行はより顧客中心のサービスを提供することが求められるでしょう。さらに、サステナビリティやESG（環境・社会・ガバナンス）への取り組みが重要性を増し、銀行の経営方針や投資判断に影響を与えると考えられています。
3. 北海道銀行の現在の領域
北海道銀行は、北海道を拠点とする地方銀行として、地域の経済発展に貢献しています。主な事業内容は、預金業務、融資業務、国際業務、証券業務、コンサルティング業務など、多岐にわたり、地域のお客様の多様なニーズに応えています。 (評板広場)
また、北海道銀行は、北陸銀行とともに「ほくほくフィナンシャルグループ」の傘下にあり、広域地域金融グループとしてのネットワークと総合的な金融サービス機能を活用して、営業地域のお客様の安心と繁栄に貢献しています。 (ウィキペディア)
4. 10年後の北海道銀行の領域
今後10年で、北海道銀行はデジタル化やサステナビリティへの取り組みを強化し、より顧客中心のサービスを提供することが求められるでしょう。また、人口減少や高齢化が進む中で、地域社会のニーズに合わせたサービスの提供や、地元企業の支援が重要な課題となると考えられています。
さらに、北海道銀行は、地域の産業育成や経済活性化を目的とした調査やコンサルティング業務を行っており、これらの取り組みを通じて、地域社会との共生を図っています。 (北海道銀行)
5. 北海道銀行が今いる領域
現在、北海道銀行は地域金融機関としての役割を果たし、地域経済に根ざした様々なサービスを提供しています。
主に、個人や法人に対する預金や融資といった基本的な銀行業務を超えて、経営コンサルティング、事業承継・M&A、サステナビリティ推進支援、そしてビジネスマッチングなど、広範な領域で活動しています。
特に、道銀地域総合研究所を通じた地域経済の調査やプロジェクト支援にも注力しており、観光、農業、エネルギー、ITといった分野での調査研究が行われています【11】【12】【14】。
6. 今後10年後の北海道銀行の領域
今後10年間にわたり、北海道銀行はデジタルトランスフォーメーション（DX）の強化と、地域社会とのつながりを深めることが重要視されるでしょう。特に、スマホやインターネットバンキングといったデジタルサービスがさらに充実し、低金利環境の中で持続可能な収益モデルを確立するために、事業承継やM&A、サステナビリティ関連の支援が拡大すると考えられています。また、人口減少や高齢化に対応した新たな地域経済の活性化策が求められます【13】【14】。
７ 北海道銀行の事業
1. 預金・融資業務
基本的な銀行業務として、個人および法人に対して預金サービスと融資サービスを提供しています。特に地元の中小企業や個人事業主向けの融資に強みを持ち、地域経済の発展を支援しています。
2. コンサルティングサービス
北海道銀行は、企業の経営課題に対するコンサルティングサービスを提供しています。特に事業承継やM&Aに関するアドバイザリー業務では、企業価値の評価から交渉サポートまで幅広く支援しています(
Hokkaido Bank
)(
Hokkaido Bank
)。
3. ビジネスマッチング
企業間の連携を支援するビジネスマッチングサービスも行っています。北海道内外の企業同士を繋ぐことで、新たなビジネスチャンスや市場拡大を支援します(
経済界ウェブ
)。
4. サステナビリティ支援
北海道銀行は、地域の企業がサステナビリティに向けた取り組みを進めるための支援を行っています。たとえば、サステナビリティ・リンク・ローンやグリーンローンを通じて、環境改善やESG対応に取り組む企業をサポートしています(
Hokkaido Bank
)。
5. 地域経済の調査と支援
道銀地域総合研究所を通じて、地域の経済や産業動向を調査し、それを基に地域戦略の立案や新事業の支援を行っています。観光、農業、再生可能エネルギーなどの分野での調査研究も活発に行っています(
株式会社 道銀地域総合研究所｜北海道銀行グループ
)。
6. 国際業務
北海道銀行は、地域の企業が海外に進出する際のサポートも提供しており、特にアジアやロシアとの取引を促進するための海外拠点を持っています(
Hokkaido Bank
)。
これらの事業を通じて、北海道銀行は地域経済の発展に寄与し、地元の中小企業や個人事業主を強力に支援しています。
８各事業の業務
1. 預金・融資業務
発生する業務：
預金管理: 個人や法人からの預金の受け入れと管理、利息の計算、口座開設・管理。
融資審査: 融資を希望する顧客に対して信用調査や返済能力の評価を行い、融資額や条件を設定する。
リスク管理: 貸し倒れリスクの管理、デフォルトした場合の回収業務や法的手続きのサポート。
顧客対応: 企業や個人顧客との面談を通じて、資金ニーズの把握や最適な金融商品を提案する(Hokkaido Bank)(経済界ウェブ)。
2. コンサルティングサービス
発生する業務：
経営分析: 企業の財務状況や市場環境を分析し、事業承継や成長戦略に対する提案を行う。
M&A支援: 企業買収や合併に関する戦略的アドバイスの提供、適切な相手企業の選定、価格交渉のサポート。
事業承継サポート: 中小企業の後継者問題に対応するためのヒアリング、承継計画の立案、実行支援(Hokkaido Bank)(株式会社 道銀地域総合研究所｜北海道銀行グループ)。
3. ビジネスマッチング
発生する業務：
顧客ニーズの把握: 取引先企業の経営課題やニーズを把握し、ビジネスマッチングに適した提案を行う。
パートナー企業の選定: 顧客のニーズに合ったビジネスパートナーを探し、双方に利益をもたらすマッチングを行う。
マッチング後のフォローアップ: 契約や協業が成功するよう、必要なサポートやアドバイスを提供(
経済界ウェブ
)。
4. サステナビリティ支援
発生する業務：
サステナビリティ診断: 企業が行う環境や社会的取り組みの診断、改善点の提案。
融資条件の設定: サステナブルな事業を進める企業に対して、目標達成に応じた金利変動のあるサステナビリティ・リンク・ローンやグリーンローンの提供。
第三者評価の取得サポート: 企業のサステナビリティの取り組みが国際基準に準拠しているかの確認と評価取得のサポート(
Hokkaido Bank
)。
5. 地域経済の調査と支援
発生する業務：
地域経済調査: 地元産業の動向、観光、農業、エネルギーなどに関する調査を実施し、経済成長に寄与する提案を行う。
戦略立案: 調査結果に基づき、地域企業や自治体に対する戦略の立案、プロジェクトの提案・実行支援。
レポート作成: 調査結果をまとめたレポートや提案書の作成、地域企業へのフィードバック(
株式会社 道銀地域総合研究所｜北海道銀行グループ
)。
6. 国際業務
発生する業務：
国際送金・決済: 海外取引に関する送金や決済業務、為替取引のサポート。
海外ビジネス支援: 北海道企業が海外市場に進出する際のマーケットリサーチ、パートナー企業の紹介、法的・規制対応のサポート。
国際ネットワーク構築: 現地拠点や提携銀行を通じた国際ネットワークの構築、情報提供(
Hokkaido Bank
)(
株式会社 道銀地域総合研究所｜北海道銀行グループ
)。
９ 各事業で発生する業務
1. 預金・融資業務
必要な能力：
金融知識: 預金や融資に関する基本的な金融商品やリスク管理に関する知識が必要です。
分析力: 顧客の財務状況を正確に評価するために、財務データや企業の信用情報を分析する能力が求められます。
コミュニケーション能力: 顧客と信頼関係を築き、ニーズを引き出し、最適な提案を行うための優れた対話力が重要です(
Hokkaido Bank
)。
2. コンサルティングサービス
必要な能力：
戦略的思考力: 企業の経営課題に対して、長期的な視野での解決策を提案する能力が必要です。
交渉スキル: M&Aなどの取引において、双方の利益を調整しながら円滑な交渉を進めるためのスキルが求められます。
プロジェクト管理能力: 事業承継や成長戦略を実行する際に、複数のステークホルダーを調整し、計画をスムーズに進める能力が必要です(
Hokkaido Bank
)。
3. ビジネスマッチング
必要な能力：
マーケットリサーチ力: 企業のニーズや市場動向を調査し、適切なパートナーシップを提案するためのリサーチ力が必要です。
ネットワーキング能力: 取引先やパートナー企業との人脈を構築し、迅速かつ効果的にビジネスをつなげる能力が重要です。
問題解決力: マッチング後に生じる課題や問題を迅速に解決するための柔軟な対応力が必要です(
経済界ウェブ
)。
4. サステナビリティ支援
必要な能力：
環境・ESG知識: サステナビリティやESG（環境・社会・ガバナンス）に関する最新の知識を持ち、企業の持続可能な取り組みをサポートできる能力が求められます。
評価・分析力: 企業のサステナビリティ目標達成の進捗を評価し、第三者評価を取得するための分析能力が必要です。
アドバイザリー能力: 環境改善や持続可能な経営への道筋を示し、企業に具体的なアドバイスを提供する能力が重要です(
Hokkaido Bank
)。
5. 地域経済の調査と支援
必要な能力：
データ分析力: 地域経済や産業動向に関するデータを分析し、的確なレポートや提案を行う能力が求められます。
政策知識: 地域経済に影響を与える政策や規制に関する知識を持ち、それを事業戦略に反映させることが重要です。
プレゼンテーション能力: 調査結果や提案を明確に説明し、地域企業や自治体に対して戦略的な提案を行うためのプレゼンスキルが必要です(
株式会社 道銀地域総合研究所｜北海道銀行グループ
)。
6. 国際業務
必要な能力：
国際金融知識: 外為取引や国際送金に関する金融知識が必要で、外国為替レートの理解が重要です。
多言語能力: 海外拠点とのやり取りや国際取引をサポートするため、特に英語をはじめとする外国語スキルが求められます。
異文化理解力: 各国のビジネス慣習や法規制を理解し、適切に対応するための文化的な柔軟性が必要です(
Hokkaido Bank
)(
Hokkaido Bank
)。