お金の流れは信用で作られる。さくらが学んだ、銀行と経済の深いつながり
夕暮れのカフェで、さくらは兄と向かい合って座っていた。外は少しずつ暗くなり始め、窓の外にはビルの灯りがぼんやりと輝いていた。仕事終わりのさくらには、この時間が特別に感じられる。忙しい日常から少しだけ解放され、温かいコーヒーの香りが心地よく漂っていた。だが、頭の片隅には最近気になっていることが離れない。
「ねえ、お兄ちゃん、銀行ってさ、どうやってお金を増やしてるの？」ふと、さくらは最近読んだ記事の内容を思い出し、口を開いた。
兄は一瞬驚いたように目を見開いたが、すぐにさくらの問いに気づいて優しく笑った。「信用創造のことかな？それとも、もっと具体的にどういうことが気になってる？」
「うん、そうかも。『信用創造』って何？読んだ記事に出てきたけど、よく分からなくて。銀行がお金を増やすってどういう仕組みなんだろうって思ってさ。」さくらは少し困ったように笑いながら、コーヒーカップをゆっくりと持ち上げた。
兄はカップを置き、少し体を前に乗り出してテーブルに肘をついた。「それはいい質問だね。信用創造って、銀行がどうやって経済にお金を供給するかの基本的な仕組みなんだ。でも、ちょっと分かりにくいよね。じゃあ、今日はその話を分かりやすく説明してみようか。」
さくらは少し身を乗り出し、期待の目で兄を見つめた。「ぜひ教えて！最近、仕事をしてても、どうやってお金が動いてるのかって気になって仕方がなくて。」
兄は頷き、少し考え込んだあと、口を開いた。「じゃあ、まずこう考えてみて。さくらが銀行に1万円を預けたとするよね。その1万円、銀行の金庫にそのまま保管されるわけじゃないんだよ。」
「えっ、そうなの？」さくらは驚きの表情を浮かべた。「お金は金庫で安全に保管されてるだけだと思ってた。」
「そう思うよね。でも、実際には銀行はそのお金を使って、他の人に貸し出しているんだ。例えば、誰かがそのお金を借りて、ビジネスを始めるために使うとか、家を買うための頭金にするとかね。そして、その人が借りたお金を使って何かを買ったら、今度はそのお金がまた別の人の手に渡る。その別の人もまた、そのお金を銀行に預けるかもしれない。そして、銀行はまたそのお金を他の人に貸し出す。この繰り返しが信用創造なんだよ。」
さくらは、話の途中で少し戸惑ったような表情を見せた。「でも、最初にあったのは私の1万円だけでしょ？どうしてそんなにたくさんのお金が動くの？」
兄は微笑んで、丁寧に説明を続けた。「そこがポイントなんだ。銀行は預けられたお金の一部しか手元に残しておかないんだ。例えば、1万円のうち1,000円だけを手元に置いておいて、残りの9,000円は誰かに貸し出す。これを『準備預金制度』って言うんだけど、銀行は法律で決められた割合だけ現金を手元に置いておけばいいんだよ。そして、さくらの1万円は実際には9,000円として貸し出され、そのお金がまた次の銀行に預けられる。こうやって、お金が経済全体で何倍にも増えていくように見えるんだ。」
「えー、そうなんだ。でも、それって危なくないの？もしみんなが一斉に自分のお金を引き出そうとしたら、銀行はどうなるの？」さくらは少し心配そうに顔をしかめた。
兄は頷きながら、少し真剣な表情になった。「それがまさに銀行の一番のリスク、『取り付け騒ぎ』って呼ばれる状況だね。もしも全員が同時に『お金を返して』って言い出したら、銀行はすぐに返すことができなくなる。だから、銀行は慎重に運営して、お客さんの信頼を保たないといけないんだ。信用が崩れたら、銀行はあっという間に崩壊してしまう。」
「信用って本当に大事なんだね。お金そのものよりも、人々がその価値を信じているから経済が回っているってことだよね？」さくらは、兄の説明を少しずつ理解し始め、深く頷いた。
「そうだよ。だからこそ、銀行は預金者の信用を得ることが何よりも大事なんだ。預金者が銀行を信用し続ける限り、信用創造がうまく機能して、経済全体がスムーズに回る。これが、銀行がただお金を保管する場所ではなく、経済を動かす中心的な役割を果たしている理由だよ。」
さくらはしばらく考え込んだ。自分が銀行に預けたお金が、まるで見えない糸で社会全体を繋いでいるかのように感じた。「なるほど…私が預けた1万円も、いろんなところで役立ってるんだね。誰かのビジネスを支えてるかもしれないし、家を建てるための資金にもなってるかもしれないんだ。」
「その通り。それに、お金は物理的な存在だけじゃないんだ。実際には、銀行が『信用』という形でお金を増やしているんだよ。ウォーレン・バフェットが『お金を増やすには信用が大事』って言ってるのも、この仕組みを理解しているからなんだ。彼は、投資においても、会社の信用や信頼できるビジネスモデルに注目して投資をしているんだ。短期的な利益を追うのではなく、長期的に信用を積み上げていくことが成功の鍵だってことさ。」
「じゃあ、私が銀行に預けたお金も、バフェットが言うように、長期的に見れば誰かの助けになって、さらに増えていく可能性があるってこと？」さくらは興奮したように尋ねた。
兄は微笑みながら頷いた。「そうだね。そして、もしさくらが投資を考えているなら、その信用をベースにした投資も考えてみるといいかもしれない。お金そのものよりも、どれだけの信用がその背後にあるかを見極めることが大切なんだよ。」
さくらは、その言葉を聞きながら、自分の視点が少し広がったように感じた。お金は単なる数字ではなく、人々の信頼と信用が織り成す大きな流れの中に存在している。それが銀行の役割であり、経済全体の仕組みなのだと気づかされた。
コーヒーを飲み干し、カップをテーブルに置いたさくらは、少し微笑んだ。「お兄ちゃん、ありがとう。なんだか、私も経済の一部になってる感じがしてきたよ。」
兄は満足そうに頷き、さくらの成長を見守るように優しい眼差しを向けていた。
これからも投資頑張るので、皆応援よろしくね😚
ここまで読んでくれたあなたが大好きです😍！
もしこの記事が役に立ったら、ぜひこの記事にいいね💓と共有をお願いします！
この記事が気に入ったらサポートをしてみませんか？