自分に最適なクレカを探そうって話
こんにちは、すーほです。
皆さんクレジットカードは何処のを使っていますか？
私は社会人になって数年経ちますが、
学生の時に作った一般楽天カード(VISA)を何も考えずに使っていました。
最近クレカについて考える・調べる機会があり、
知らなかったこと、経緯も含めて共有します。
また、自分にとって良いと思えるクレカを何枚か
選別しましたので、理由も付けて比較・紹介します。
◆事の起こり
クレカの見直しを考えた理由として、大きく3つあります。
・今使ってるカードってどうなの
私事ですが、去年の今頃入籍しました。
元から使用していた楽天カードを家計管理用とし、
家族カードを奥さんに渡して、生活費や食費の精算をしています。
一年経って利用額や付与ポイント見ていて、
「もっと還元率良いカードあるのでは」と思いました。
（積立投資のポイント還元率とかもねぇ。。）
・海外旅行用に別ブランドカードほしい。
新婚旅行としてフロリダディズニーに行く予定です（遅い）
海外でメインカードが使えなくなった時に備えて、
別ブランドのカードがあった方が良いとのこと。
調べていくうちに、所持しているカードのクソ雑魚感に気づきました。
利用額上限も上げたいし、カードの付帯優待機能ももっと良いのがある。
・ハイグレードカード
ゴールドとかプラチナとかブラックカードって響きがカッコいいよね
私すーほも齢30歳、持ってるだけでオラつけるカードがあっても良いんじゃないか？という虚栄心から
まあ、、、あってるけどさ。いろいろと
◆クレカ用語が分からねえ
いろいろ調べた結果、画面の前のアホな君と同様に、
知ってるような知らないようなクレカ関連ワードがあることに気づいた。
必要そうな単語のみ展開しますね。
・還元率
利用額に対して返ってくるポイント率
カードの種類や、ポイントの種類で名前も価値も異なる。
ポイントの使い方や特定の店舗・サービスで高還元になったりするゾ
・カードの階級
だいたい各社【一般】【ゴールド】【プラチナ】【ブラック】という階級
ただし、各社優待や還元率に違いが有り、
A社のゴールドとB社のプラチナって同じくらいの特典じゃね？
という状況はある。
・優待
カードごとに付与されているサービス。
所持しているだけで付与される自動優待や、
利用額に応じて付与or特定の行動で付与される利用優待もある。
主な優待一覧
ラウンジ利用
国内外の空港ラウンジを無料orお得に使える優待
クレジットカードのメイン優待として掲載されている。
グレードごとの違いは下記のイメージ
一般：国内ラウンジ無料
ゴールド：国内ラウンジ無料、海外ラウンジ割引（無料の場合も有）
プラチナ：国内ラウンジ無料、海外ラウンジ無料
各種保険
主に海外旅行保険。
上記、自動付帯と利用付帯がある。
利用付帯に関しては、
「海外旅行パック、航空券を該当カードで購入義務」という場合と
「空港までの公共交通機関代で使えば良い」という場合もある。
（もちろん後者のが使い勝手良い）
他にも、スマホの画面割れ保険とか購入物の不具合保険とかある。凄い。
コンシェルジュ
幹事必見サービス、対象のジャンルのお店やサービスを探し予約してくれる
レストランとかだと「日付、目的、人数、予算」等を伝えておけば、良いとこ予約してくれるらしい。ホテルとか舞台、コンサート用もある
高階級じゃないと付いてこない優待の一つ
クレジット・ヒストリー
これまでのクレジットの支払い遅れ歴や個人の信用情報を機関がまとめているもの。これを元に審査が行われる。
インビテーション
現在よりも上位のステータスのカードを発行するためのオファーが、クレジットカード会社から届くこと
◆何を持って最適と判断するのか
選定基準は、利用額に対して、
還元ポイントの現金換算 + 付与される優待の現金換算
＝合計額 にて比較とします。
（入会キャンペーンで大量のポイントが入手できることがありますが、
あくまで一時的ですのでそれらは計算に入れないことにします。）
還元Pについては、簡単に最高還元出来る使い方を想定して計算する。
①会計時に100ポイントを100円として使える→簡単なので◯
②100ポイントを〇〇サイトで交換後、
毎月キャンペーンに登録、会計時に120円として使える→だるいので✕
楽天カードは②なんだけど、もう疲れたよカドラッシュ、、
◆2023年度現在の使用カードと実記録
一枚目：楽天カード①生活費用・・・・・・家族カード奥さん使用
二枚目：楽天カード②個人用・・・・・・・趣味や遊び、飲み
三枚目：Dカード 電話料金支払い用・・・・昔つくったやつ、ほぼ不使用
楽天カードは楽天経済圏を回せば、ポイント還元率上がるんだけど、
月々のキャンペーンに応募したり、買回りしたりで時間食われる点が難点。
この一年は結構還元率上げるために頑張ったんだが、、、果たして。
とりあえず現状を知るということで、
一枚目+二枚目の利用額による還元額と優待による換算額
これ元に来年度の利用額予想と、最適なクレカ選択をしようってわけです。
利用額：460万(カード1：280万+カード2：180万）
手取り以上に使っとるやん！！
（引っ越しやらなんやらで特別な出費が多かったのです。）
利用還元P（円換算）：96,886P
利用還元率：2.08％
優待による換算P：無し
優待還元率：0％
【総ポイント：96，886（円分）】
【総還元率：2.08％】
所感
楽天買い周りで還元率上げたり、毎月キャンペーン登録（だるい）してたりしたけど、こんなもんかい
通常還元率が1％だから健闘しているほうなのかな～、全くわからん
でも、10万近く戻ってきてるから、現金派とかいう謎の勢力はボコれそう
◆所持したいと思ったクレジットカード達
気を取り直しまして、来年度から持ちたいクレカを探そう！！
探してきました。
以下、選ばれしクレカ一覧と優秀な特典です。
「Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」
基本還元率3％
150万以上使うとマリオット系列のホテルに宿泊無料（5万円分）
「三井住友カード プラチナプリファード」
基本還元率1％、特約店で2～15％
利用100万毎に1万円分ポイント付与
積立で5％最大3％（2024/03/23 記事書いてる途中で改悪すな）
上記2つが2強でした。
一応選択肢になり得る下記カードを選別して
計算しましたが、私の使い方に合致しにくいかな～
「JCB ゴールド」（全体的に優秀、ポイントUPプログラム有り）
「楽天カードプレミアム」（無料でプライオリティパス付与）
「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス」（QUICPay脳死で2％）
◆2024年度の予想利用額
利用予想額は、300万円です。
特約店については、すーほが利用している店で
各カードで還元率UP特典があるものをピックアップしてます。
◆各カードの利用還元率ポイント一覧
予想支払額に応じた各カードのポイント取得額が下表になります。
◆総評
よし！比較結果が出たので申し込みました！！
MBAP審査落ちしました！！
プラチナプリファードにします！！！！！！ 以上！