資金調達｜創業融資が受けられないケース

創業融資が受けられないケース：これから起業する方必見！

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さて今日は、これから起業を考えている方に向けて、
「創業融資が受けられないケース」についてお話しします。

創業融資は、ビジネスをスタートさせるための
資金調達として非常に有効な手段ですが、
誰もがスムーズに融資を
受けられるわけではありません。
では、どのような場合に創業融資が難しくなるのか、
その対策はどのようにすれば良いのかを
具体例を交えて、わかりやすく解説します。

創業融資が受けられない5つのケースとその対策

ケース1：自己資金が不足している場合

自己資金が不足していると、
融資が難しくなります。
金融機関は、創業者が
どれだけ自己資金を持っているかを
最重要視して融資審査を行います。
自己資金が少ない場合、
「この事業者はリスクが高い」と判断され、
融資が断られることや減額されることも多いです。

例えば、500万円の融資を希望しているのに対し、
自己資金が100万円しかない場合、
金融機関に「返済能力に不安がある」と
見されてしまうことがあります。

対策：自己資金を確保する
自己資金をしっかりと事前に確保しましょう。
貯金を増やす、副業で資金を貯める、
または家族や親族から支援を
受けることなども検討してみてください。

例えば、副業で毎月5万円ずつ貯金をすれば、
1年後には60万円を追加で用意することができます。
自己資金が増えれば、
融資審査での信頼度も向上します。

ケース2：事業計画が不十分な場合

事業計画が不十分だと、
融資を受けることは難しくなります。
金融機関は、事業計画書の内容に基づいて
事業の成功可能性を評価します。
事業計画が曖昧だったり、
収支計画が現実的でない場合、
融資を躊躇することがよくあります。

例えば、売上予測が根拠のない数字で示されていたり、
支出が過少に見積もられている場合、
金融機関は「この事業は現実的ではない」と判断し、
融資を見送る可能性があります。

対策：事業計画を練り直す
市場調査を徹底的に行い、
収支計画を具体的に立て直しましょう。
必要に応じて中小企業診断士や
税理士等のアドバイスを受け、
現実的で説得力のある事業計画書を作成しましょう。

例えば、市場データに基づいて売上予測を見直し、
支出項目を細かく再計算することで、
金融機関が納得できる
現実的な計画書を作成することができます。

ケース3：その事業の経験が少ない場合

起業する事業の経験が少ないと、
融資を受けることが難しくなります。
起業を考えている業界での経験が浅い場合、
金融機関は事業の成功可能性を低く見積もります。
特に、業界に必要な知識やスキルが不足していると、
融資の審査が厳しくなることがあります。

例えば、飲食業での経験がほとんどない状態で
カフェを開業しようとした場合、金融機関は、
「業界のノウハウもスキルも十分に持っていない」と判断し、
融資を見送ることがあります。

対策：経験を積む・補強する
業界での経験を積むことが重要です。
アルバイトや副業で実務経験を積む、
または業界の専門家とパートナーシップを組むなど、
経験不足を補う方法を検討しましょう。

例えば、カフェ開業を目指すなら、
１年間カフェで働いて実務経験を積むことで、
業界知識やスキルを向上させることができます。
また、経験豊富な共同経営者を迎えることで、
金融機関の信頼を得やすくすることもできます。

ケース4：信用情報に問題がある場合

信用情報に問題があると、
融資を受けることは難しくなります。
金融機関は、創業者の信用情報を確認し、
融資のリスクを評価します。
過去にローンの延滞や
クレジットカードの未払いがあると、
信用情報に傷がつき、融資の審査が厳しくなります。

例えば、過去にクレジットカードの支払いが
滞ったことがある場合などは、
その情報が信用情報機関に残っており、
融資審査で不利になる可能性があります。

対策：信用情報を改善する
クレジットカードの未払いを解消する、
延滞しているローンを完済するなど、
信用情報を改善させましょう。
信用情報機関で自分の情報を確認し、
必要な改善策を講じるようにしましょう。

例えば、過去の延滞分を全て支払い、
クレジットカードの利用を計画的に行うことで、
徐々に信用情報を改善し、
融資審査での評価を高めることができます。

ケース5：事業のリスクが高すぎる場合

事業のリスクが高いと判断されると、
融資を受けることは難しくなります。
新規性が高すぎる事業や市場が不安定な事業は、
金融機関からリスクが高いと見なされがちです。
また、競争が激しい業界や
市場参入が難しい業界の場合も、
融資の審査が厳しくなります。

例えば、市場に出ていない
全く新しい製品を売り出す場合、金融機関は
「市場があるのか不明で、成功するかどうかが不確実」
と判断し、融資をためらうことがあります。

対策：リスクを軽減する
リスクを軽減するための策を講じましょう。
新しい市場への参入戦略を
慎重に練り直すなどの方法があります。

例えば、新規性の高い製品を開発する場合、
市場調査を徹底し、ターゲット顧客に対して
テストマーケティングなどを繰り返し行うことで、
リスクを軽減することもできます。

まとめ

創業融資が受けられないケースには、
自己資金の不足、事業計画の不備、
経験不足、信用情報の問題、
そして事業のリスクが高い場合などがあります。
しかし、これらの問題に対して、
適切な対策を講じることができれば、
融資を受けられる可能性を高めることができますので
覚えておきましょう。
それでは、また！

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