貯蓄から投資へ　いよいよ本格化！？

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの平田純子です。

2024年1月から新NISA制度が始まり、いよいよ「貯蓄から投資へ」が本格的な動きとなりそうです。

では、新NISA制度の要点をまとめておきましょう。
①　制度の恒久化
　　これまでの制度は、期間限定であった。
　（NISAは2023年まで、積み立てNISAは2042年まで）
　　この期間の制限が撤廃され、利用者の家計状況などにより、
　　任意の時期に利用開始が可能に。
②　非課税期間の無期限化
　　通常、投資で得られた運用益には約20％の税金がかかるが、
　　NISA口座ではこの運用益が非課税となる。
　　これまでの制度の非課税の期間は、
　　NISAが5年間、積み立てNISAは20年間であった。
③　年間投資額の上限360万円
　　これまでは、NISAが120万円、積み立てNISAが40万円だった。
　　（NISAと積み立てNISAは併用不可）
④　非課税保有限度額1800万円
　　評価益は含まない。
　　これまでは、NISAが600万円、積み立てNISAが800万円だった。

将来（老後）資金は、この新NISA口座をフル活用しての準備がお薦めです。
何故なら、
制度の恒久化と非課税期間の無期限化は、つまり、
いつ始めてもいい！何年かけて投資してもいい！
ということ。

非課税保有限度額が1800万円ということは、
計画的に投資し、コツコツ運用した運用益と合わせれば、
金額的には、老後に必要な資金の主要部分が賄えるということ。

ただし、
ライフイベントや家計の状況的に、私は、我が家は、
いつ投資を開始するのがよいのか？
年間いくら、何年計画で投資するのがよいのか？
については、是非、FPに相談してほしいと思います。

　　

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