貯金1,000万円貯めてもそれほど資産は加速しない

2024年3月14日 20:00

YouTubeを見ていると、1,000万円貯めろというのを見かける。資産の伸びが加速するからだ。だが、1,000万円ではまだ足りないという話。

1,000万円フルで投資できない

これはよく考えればわかることだ。仮に今あなたの貯金が100万円だとしよう。全部投資に回せるか？という話だ。事故や病気や給料が入らなくなったときのために、生活防衛資金はいくらかは必要だ。

これが1,000万円になると、生活防衛資金は不要になるかというとそうでもなく、状況は同じだ。つまりYouTubeで1,000万円になると、資産が加速するというのは間違いで、正確には1,000万円＋生活防衛資金だ。

もちろん、オルカンなどの投資信託であれば、売却すれば1週間程度で現金になるだろう。ただ投資している最中も現金ほぼゼロは、精神的によくない。心にゆとりがなくなり、頻繁に株価をチェックしてしまうだろう。仕事やプライベートにも影響がでるかもしれない。

仮に暴落が来た場合、もう通常の精神ではいられない。長期だとかプランは忘れてしまい、怖くなって投資信託を解約してしまうだろう。現金はなにも生み出さないし、なにかに投資しないともったいない気がするのも理解できる。

私はドルベースではあるが、現金比率は総資産の30％ぐらいを保っている。ちょっと持ちすぎだと思っているが、下落したときに買い向かえるように準備をしている。

仮に1,000万円を持っていて、それに近い金額を投資したとする。うまくいかず含み損になるときもあるだろう。私が1,000万円ぐらいの時を思い出してみると、マイナス30万円ぐらいまでは耐えられた気がする。それを超えた場合、とても痛いが損切りをした記憶がある。

総資産の3％に相当する金額で、今の私の総資産に当てはめてもやはり3％ぐらいが限界な気がする。5％はちょっと立ち直れそうにない。総資産の3％ぐらいまでなら、パニックにならず損切りをして、冷静になりまた次の投資のことを考えることができる。

3％は早すぎかもしれない。売ったときが底というパターンもあるだろう。だが、一番やってはいけないのは、損を広げて現実逃避することだ。その状態ではおそらくもう戻らない。

3％で売ったときが底であっても、また入ればいいだけの話だ。3％ぐらいなら小さい波に乗ってもまた取り戻せる。