今の老人と同じ額を貯金できると思うな！未来の資産形成に必要な考え方
65歳以上の平均貯蓄額を見て、「自分も働き続ければこれくらい貯められる」と思っているなら要注意だ。時代が違う今、同じ方法では同じ結果は得られない。だが、新NISAを活用すれば、より多くの資産を築く道もある。
65歳以上の平均貯蓄額は当てにならない
テレビやネットニュースで「65歳以上の平均貯蓄額は〇〇万円」といったデータを目にすることがある。これを見て、「今の仕事を続けていれば自分もこれくらい貯められる」と思う人がいるかもしれない。しかし、これは単純な話ではない。なぜなら、彼らの貯蓄額には**「今とは違う時代の背景」**があるからだ。
例えば、今の65歳以上は、現役時代に消費税のない時期や、社会保険料が低かった時代を経験している。一方で、現在は消費税10％が当たり前になり、社会保険料も上がり続けている。この違いを無視して、「同じように貯められる」と考えるのは危険だ。
貯蓄が難しくなった3つの理由
なぜ今の世代は、昔と比べて貯蓄が難しいのか？その理由は主に以下の3つだ。
1. 消費税と社会保険料の負担増
かつては消費税が0％だった時代があったが、今は10％。さらに、健康保険や年金などの社会保険料も年々引き上げられている。可処分所得（手取り）が減っている以上、同じ給与水準でも貯蓄は難しくなっている。
2. 物価上昇と低成長の時代
過去の高度経済成長期は給料が右肩上がりで上がった。しかし、現在は成長が鈍化し、賃金の伸びも期待しにくい。一方で物価は上がり続けており、貯蓄する余裕はどんどん削られている。
3. 退職金の減少と年金の不安
昔は大企業を中心に「退職金」でまとまった資金を得ることができた。しかし、今は退職金制度が縮小される企業が増えている。さらに、年金も将来的に減る可能性が高く、老後の資金を自力で準備する必要がある。
現実を受け入れ、新しい戦略を考える
「昔の人と同じ額を貯めるのは難しい」と聞くと悲観的に感じるかもしれない。しかし、幸いなことに、我々には「投資」という選択肢がある。
実際、私は今の65歳以上の平均貯蓄額よりも多くの資産を築いている。これは単に節約したからではなく、新NISAを活用した投資のおかげだ。
新NISAを活用して資産を増やす方法
新NISAを活用すれば、税制優遇を受けながら長期投資ができる。特に若い世代は、時間を武器にすることができるため、より大きなリターンを狙える可能性がある。
具体的には、以下のような考え方が重要だ。
1. 余剰資金でコツコツ投資
投資は余剰資金で行うのが基本だ。生活費を圧迫しない範囲で、毎月コツコツと積み立てることでリスクを分散できる。
2. 長期的な視点で資産を増やす
短期間での利益を狙うのではなく、20年、30年といった長期スパンで資産を増やすことが重要だ。特にインデックス投資なら、長期間保有することで安定したリターンが期待できる。
3. 増税や社会保険料の上昇を考慮する
今後も税負担や社会保険料の増加は続く可能性が高い。そのため、給与だけに頼らず、資産運用でカバーする意識を持つことが大切だ。
貯金だけでは厳しい時代、投資が必要不可欠
これからの時代、「貯金だけで老後資金を準備する」のはほぼ不可能に近い。給与が増えにくく、税金や社会保険料の負担が増えるなか、ただ貯金するだけでは資産は減る一方だ。
しかし、新NISAを活用すれば、時間を味方につけて資産を増やすことができる。特に若い世代は、時間という最大の武器を持っている。早いうちから投資を始めることで、将来的により豊かな老後を迎えることができるだろう。
「今の老人と同じ額を貯金する」のは難しい。しかし、投資を活用すれば、それ以上の資産を築くことも十分可能なのだ。