変額保険とは？【初心者向け】

FP相談や保険代理店の人に
【変額保険】を進められたことはありませんか？？

この記事は、そんなあなたにおすすめの記事です。変額保険とは何か、わかりやすく載せています。

変額保険は、保険と投資の要素を組み合わせた商品です。
保険としての保障はもちろんのこと、資産運用を通じて将来の資金形成も目指せるため、多くの人に利用されています。
しかし、複雑な側面もあるため、初心者向けに解説します。

変額保険とは

変額保険は、保険契約の一部が投資信託などに組み込まれており、その運用状況に応じて保険金や解約返戻金が変動します。つまり、投資の結果によって受け取る金額が影響を受ける保険商品です。主に以下の特徴があります。

①保障機能:
死亡や高度障害の場合に、保障がされます。

②資産運用:
保険料の一部が投資に回され、運用成果により将来の保険金額や解約返戻金が増減します。

変額保険のメリット

①資産形成ができる

投資信託などによる運用が可能なため、長期的な資産形成が期待できます。
市場の成長が見込まれるとき、保険金の増加が期待できます。


②税制の優遇

保険の部分には生命保険契約に関する税制優遇が適用され、相続時の非課税枠が利用できることがあります。


③自由度の高さ

運用対象を選ぶことができる商品もあり、運用方針に合わせて自由に選択できます。

④払い込み免除特約

商品によっては3大疾病になった時、ガンになった時、その後の保険料の払い込みが免除されます。
保障や解約返戻金はそのまま。
保険会社があなたの代わりに積み立てをしてくれます。

変額保険のデメリット

①リスク

投資部分があるため、市場の変動によって保険金や解約返戻金が減るリスクがあります。
特に保険料の支払いが必要な期間中に資産運用がうまくいかない場合、予想外の損失が生じることもあります。

②手数料が高い

初期の手数料や運用手数料がかるため、コストが嵩むことがあります。
これにより、運用成績が芳しくない場合、実質的なリターンが低下することがあります。

③複雑さ

商品内容が複雑であるため、初心者には理解しづらいことがあります。
どのような投資先が選べるのか、自分に最適なプランは何かを見極める必要があります。

どんな人に向いているか

変額保険は、資産形成を考えつつ保障を求める人に向いています。また、長期間にわたって保険料を納めることができる余裕のある方や、ある程度のリスクを受け入れられる人にとって有効な選択肢になるでしょう。特に、将来の資金準備を計画している方や、相続に対する対策を考えている方には魅力的です。

まとめ

変額保険は、保険の安心感と投資のリターンを両立させる商品です。メリットとデメリットをしっかり理解した上で、自分のライフプランや資産運用の方針に合わせて選択することが重要です。興味のある方は、専門家と相談しながら、自分に合った変額保険を見つけてみてください。