IFAという職業について

自己紹介を除いて、本投稿が1本目です！
今日は私の仕事について書きたいと思います。
色んな切り口から仕事の紹介をしていきます。

自己紹介の通り、私は今IFAをしています。
IFAと言うと同業者以外には頭の中に「あいえふえー…？」と思われている方も少なくないでしょう。
なので最初に、IFAについての解説をします。

IFAとは

IFAは、Independent Financial Advisorの頭文字をとった略称です。
（インディペンデント・ファイナンシャル・アドバイザー）

日本語では「独立系金融アドバイザー」と訳されることが多いです。

証券会社や銀行などの特定の金融機関に所属せず、独立した立場から資産運用のアドバイスをします。

日本ではまだまだIFA自体の人口が少なく、馴染みがないですが、
金融大国アメリカではメジャーな職業であり、人生において最も必要な専門家として社会的地位の高い職業になっています。

IFAは何ができるの？

業務としては、「証券会社の代理店」と思って良いです。
できることは、証券会社の営業マンと同じです。

ただし、お客様は証券マンではなくIFAに相談すると、
質の高い資産運用のアドバイスを受けられます。

自分で「質の高い」とよく言えるなと思われる方もいると思いますが、
質の高いアドバイスができないのであればあえて独立してまでやろうとしません。

会社員のまま高い給料をもらい続けていくことの方がよっぽど生き易いです。

IFAは、〇〇証券や△△銀行などといった会社の看板で営業しているわけではなく、自らの知識やアドバイス力でお客様からの信頼を得ているので、相当の努力をされている方ばかりです。

私自身はIFAの中ではまだヒヨコ🐣なので、上には上がいると感じていますが、それでも日々お客様からの信頼を得られるように自己研鑽に励んでいます。

「独立系」である理由・メリット

「独立系」と、そうでない場合との比較がわかりやすいと思います。
独立でない場合、証券会社や銀行などの金融機関に所属しているアドバイザーとなります。いわゆる証券会社や銀行の営業マン（会社員）です。

会社員の営業マンの方はおそらく共感してもらえると思いますが、
「会社側が売りたい商品」を提案営業する場合が多いと思います。
それは利益率が高かったり、在庫が余っていたり、新商品のPRだったりするわけで、金融機関も例に漏れず。

確かに私が会社の経営者だとすると、部下には利益率高い商品売って欲しいと願ってしまうかもしれません。

営業職は、（利益率の高い）商品をよりたくさん売ったら評価される実力社会です。
薄利多売は相当の「多売」をしないとなかなか評価されませんし、限られた勤務時間の中で結果を出そうとすると効率を重視せざるを得ず、利益率の高い商品も組み合わせて販売していくことになっていきます。
よくあるのが、「会社側が売りたい商品」をインセンティブ付与したりして人参をぶらさげて営業マン自体を釣ることですね。

実体験ですが、信用金庫や保険会社の営業成績はそこがわかりやすく反映されていました。余裕があればこのネタで一本書きたいと思います。

※利益率の高い商品＝お客様にとって悪い商品 というわけではないです。中には利益率の高い素晴らしい商品も多数ありますので、また後日紹介します。

とにかく証券マンや銀行員は、常に会社内での評価を意識して提案商品ベースでお客様を型に当てはめる営業手法なので、必ずしもお客様の理想を叶えられる最適な商品を提案しているとは言えないのです。


ではIFAは本当にお客様に寄り添ったアドバイス提案をしているのだろうか、

乞うご期待。