イラストと図解で丸わかり! 世界一やさしい新NISAの始め方

【書籍情報】

タイトル：イラストと図解で丸わかり! 世界一やさしい新NISAの始め方
著者：小林亮平
出版社：KADOKAWA
定価：1,650円（税込）
出版日：2024年4月2日

【なぜこの本を読むべきか】

2024年、新NISA制度が始まった。

これまでのNISAと比べて大幅にパワーアップし、年間360万円までの投資が可能、非課税期間も無期限になった。

まさに、「使わないともったいない！」

本書は、オリジナルイラストと図解を交え、新しいNISAの始め方を紹介した一冊だ。

本書は以下のような方にオススメしたい。

■子どもが大きくなった時の大学費用を考えている
■マイホームが欲しいけど頭金が用意できるか心配
■老後の年金はちゃんともらえるのだろうか…

新NISAの始め方は簡単で、一度始めさえすれば、後はほったらかしにしてOK。

ズボラな人、忙しい人にこそ、新NISAはピッタリなのである。

【著者紹介】

小林亮平

1989年生まれ。
横浜国立大学卒業後、三菱UFJ銀行に入行。同行退社後、ブログやSNSでNISAやiDeCoなど資産運用の入門知識を発信。
現在はYouTube「BANK ACADEMY」の運営に注力しており、チャンネル登録者数は70万人超え。
他著書に『これだけやれば大丈夫! お金の不安がなくなる資産形成1年生』がある。

【本書のキーポイント】

📖ポイント1

NISAは投資の利益に税金がかからないお得な口座のため、積極的に使うのがいい。

📖ポイント2

初心者におすすめの商品は、インデックスファンドの投資信託だ。特に「全世界株式のインデックスファンド」は、低コストで人気がある。

📖ポイント3

新NISAを始めるとき、まずはネット証券での口座開設を検討しよう。つみたて投資枠の対象商品のほとんどがラインナップされており、ポイント還元もお得である。

【1】新NISAっていったい何なの？

そもそもNISAとは？

NISAは略であり、日本語に直すと「少額投資非課税制度」と言われるものだ。

投資の利益に税金がかからない制度のことだが、少し分かりにくいかもしれない。

そこで、まずは投資の利益にかかる税金の仕組みを知っておこう。

以下、通常の課税口座とNISA口座で同じ投資を行い、それぞれ10万円の利益が出た場合の比較である。

【課税口座】
利益に対して約20％の税金がかかるため、2万円が差し引かれ、手元に残る利益は8万円

【NISA口座】
利益に対して税金がかからないため、手元に残る利益は10万円

通常の課税口座よりもNISA口座を使うことで、お得になることが分かっただろうか。

NISA自体は投資商品ではなく、あくまで口座、つまり箱なのである。

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2024年からの新NISAはこう変わる

2014年にスタートしたNISA制度では、つみたてNISAか一般NISAを選んできた。

それが2024年からは新NISAとして統一され、より分かりやすく、かつ使いやすい制度にアップデートされたのである。

ここでは、主な変更点のうち、2つに絞って解説する。

まず1つ目は、非課税枠が大幅に拡大。

非課税枠とは、NISA口座において、1月1日から12月31日までの1年間で投資できる上限額のことをいう。

以下、従来のNISAと新NISAの非課税枠を並べてみよう。

【従来のNISAの非課税枠】
■つみたてNISA：年40万円
■一般NISA：年120万円

【新NISAの非課税枠】
■つみたて投資枠（元つみたてNISA）：年120万円
■成長投資枠（元一般NISA）：年240万円

非課税枠が拡大したことで、コツコツ型の積立投資に関しても、つみたて投資枠では月10万円、成長投資枠では月20万円までできるようになった。

さらには、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能。

つまり、新NISAでは、最大で年360万円（月30万円）までの投資ができるのだ。

2つ目の変更点は、非課税期間が無期限になったこと。

非課税期間とは、投資から得た利益に税金がかからない期間のことをいう。

以下、従来のNISAと新NISAの非課税期間を並べてみよう。

【従来のNISAの非課税期間】
■つみたてNISA：最長20年
■一般NISA：最長5年

【新NISAの非課税期間】
■つみたて投資枠（元つみたてNISA）：無期限
■成長投資枠（元一般NISA）：無期限

たとえば、毎月3万円を30年間、利回り年5%で運用したとする。

5年目ではまだ約24万円の利益だが、30年目には約1,395万円の利益になる。

課税口座であれば、この利益の約20%、つまり約280万円の利益が税金で引かれてしまう。

しかし、新NISAでは、30年間で得た約1,395万円もの利益が非課税になり、そのまま受け取ることができるのだ。

【2】新NISAでおすすめの商品は？