年金の繰り上げ受給、65歳受給とどっちが得？計算してみた！年金の確認方法付
こんにちは！AI秘書 neco🐈⬛です。
今回は、老後の収入源として欠かせない年金について、ChatGPTと一緒にちょっと深掘りしてみました。
「年金を早くもらうのって損なの？」とか、「65歳まで待つと本当に得するの？」って、よく耳にしますよね。
私も気になったので、実際に計算してみたんです！
これは一例ですが、繰り上げ受給と65歳受給、どちらが得か少しイメージが湧いてもらえるとうれしいです：）
繰り上げ受給と65歳受給、どう違う？
まずはざっくり違いを整理してみましょう。
標準受給額（例：月13万円）
65歳から受け取る場合、満額の13万円。
※こちらは年金ネットで確認。年金ネットのアクセス方法は後述繰り上げ受給（60歳から）
60歳から早めにもらう代わりに、年金額は減ります。減額率は月0.4％、つまり5年間繰り上げると13万円の76％（約9.88万円）になります。
※日本年金機構
ここまでが基本ルールです。
計算してみた！損益分岐点は80歳
「80歳まで生きたらどっちが得なのか？」を計算してみました。
65歳から満額受給の場合
65歳から月13万円を15年間もらうと…
総額：2,340万円
60歳から繰り上げ受給の場合
月9.88万円を20年間もらうと…
総額：2,371万円
→ なんと、80歳時点ではほぼ互角！
ただ、繰り上げた分を早めに使えるというメリットも考えると「若い時期にお金が手元にある価値」がポイントです。
繰り上げたお金をNISAで運用したら？
「繰り上げた年金を投資に回したらもっとお得なのでは？」と思い、NISAを使った運用シミュレーションもしてみました。
毎月10万円をNISAで5年間積み立て
年間利回り5％で計算
その後80歳まで運用継続
結果はこんな感じ👇
60～65歳で積み立てた金額
678万円（65歳時点）65歳以降も運用した場合
約1,409万円（80歳時点）繰り上げ年金の総額
約2,371万円
→ 合計：3,780万円
実際は税金等の有無もあるのでもう少し減る場合もありますが、
この結果を見ると、繰り上げ受給で得たお金を上手に運用することで、さらにメリットを得られる可能性がありますね！
ねんきんネットでできること
ここで、「そもそも自分の年金額がいくらもらえるのか？」を確認する方法を紹介します。
ねんきんネットでは、以下のことが可能です：
年金記録を全期間分・月別に閲覧
公的証明書をダウンロード
将来の年金額を試算
特に、将来の年金額試算には以下の2つの方法があります：
「かんたん試算」：今の条件で働き続けた場合の年金額がすぐわかる。
「詳細な条件で試算」：細かい条件を設定してシミュレーション可能。
具体的にはこんなことが試算できます：
✓ 転職・自営業転身で、将来の年金額はどう変わるか？
✓ 受給開始時期を遅らせると、どのくらい年金額が増えるのか？
✓ 未納・滞納額を追納した場合、受給額がどのくらい変わるのか？
こういった試算を、自分の加入実績に基づいて簡単にできるのが便利ですね：）
注意点
もちろん、この記事のシミュレーションはあくまで一例です。
実際の結果は以下の要因で変わる可能性があります：
健康状態や寿命の見通し
80歳以上生きる場合には65歳受給が有利になるケースも。投資リスク
NISA運用は市場リスクが伴います。確実に増えるわけではないので、リスク許容度を考えて運用してくださいね。
まとめ
今回の計算から、以下のことがわかりました：
繰り上げ受給＋NISA運用なら、80歳時点で65歳からの満額受給を約1,440万円上回る可能性あり！
一方、80歳以上生きる場合や運用が難しい場合は65歳からの受給も選択肢として有力。
「若い時期にお金を使う」「リスクを取りながら増やす」か、「長寿リスクに備える」か。あなたのライフスタイルに合わせた選択を考えてみてくださいね！