『インシュアテック』：DXデイリーワード
用語
インシュアテック（InsurTech）
分類
ビジネス（金融）
要約
テクノロジーを活用して保険業務を効率化・高度化し、オンラインやAIなどで便利な保険サービスを提供する取り組み
解説
インシュアテック（InsurTech）とは、保険（Insurance）とテクノロジー（Technology）を組み合わせた造語で、IT技術を使って保険商品の開発やサービス提供を効率化・高度化する取り組みを指します。たとえば、スマートフォンを通じて簡単に契約手続きを行えたり、AIやビッグデータ解析を使って保険金請求の処理を迅速化したりすることがこれにあたります。
従来の保険は、代理店での対面契約や書類の郵送など手間が多いイメージがありました。インシュアテックの登場により、オンラインでの契約・見積もり、アプリでの手続き・確認など、お客さまが使いやすい形に変わりつつあります。また、AIの活用によって、過去のデータをもとにリスクを細分化し、個人のライフスタイルに合った保険料設定を提案することも可能になっています。
具体例としては、アメリカのスタートアップ「Lemonade」が、AIチャットボットを使って最短数分で保険金請求まで対応するサービスを展開しています。日本では「justInCase」という企業がスマートフォンから加入や保険金請求を行える新しい商品を提供しています。また、テレマティクス技術（車の走行データを解析する技術）を使い、走行距離や運転行動に応じて保険料を変動させるサービスも増えています。これにより、安全運転者がメリットを得られる仕組みを実現するなど、身近な生活にも大きく関係しているのです。
関連トピック
インシュアテックは、データ分析やIoT、AIなど他のDX要素と組み合わせることで新たな価値を創出します。たとえば、スマートフォンのアプリやSNSと連動して健康状態をチェックし、その人に合った補償内容や料金プランを自動的に提案する「ヘルスケア保険」が実際に提供され始めています。これによって保険会社は利用者ごとのリスクをより正確に捉えられるため、公平な保険料を設定できるメリットがあります。以下に具体的な活用例を紹介します。
マイクロ保険
マイクロ保険は、低所得者向けに低価格で手軽に加入できる保険商品です。例えば、インドの「Bima」は、スマートフォンを利用して数分で加入できるマイクロ保険を提供しており、農業や健康に関するリスクをカバーしています。これにより、保険未加入者にも保険の恩恵を届けることが可能となっています。
テレマティクス保険
テレマティクス保険は、車両に装着されたデバイスやスマートフォンアプリを通じて運転データを収集・分析し、保険料を個別に設定する保険です。日本では「Just」の「ドライブプラン」が代表例で、運転の安全性や走行距離に基づいて保険料が変動します。これにより、安全運転を促進し、リスクに応じた公平な保険料設定が実現しています。
P2P保険
P2P保険（ピアツーピア保険）は、同じコミュニティ内でリスクを共有し合う新しい保険モデルです。例えば、アメリカの「Lemonade」は、顧客同士が集まり、保険料をプールして保険金の支払いに充てる仕組みを採用しています。これにより、余剰金がコミュニティに還元されるため、透明性が高く、保険金の不正請求を防ぐ効果も期待されています。
インシュアテックは、これらの革新的な保険モデルを通じて、従来の保険業界に新たな風を吹き込み、利用者にとってより便利で柔軟な保険サービスを提供しています。これにより、保険が「万が一」に備えるだけでなく、日常生活のリスク管理をサポートする重要なツールへと進化しています。
関連用語
AI（人工知能）: 人工的に知的な判断や学習を行う技術。保険金請求の審査などで高速化に貢献。
IoT（モノのインターネット）: センサーやネットワークを使ってさまざまなモノをインターネットに接続し、データをやり取りできる仕組み。テレマティクス保険などに応用。
ビッグデータ: 大量かつ複雑なデータ。顧客の健康状態や走行データを分析し、リスクベースの保険料設定に役立つ。