銀行融資を受けるタイミングを考える

借入のタイミングについて

金融機関から「前回の借入からどれくらい経てば再び借りられますか？」という質問をよく受けます。また、「全額返済しないと新規借入はできないのでしょうか？」という疑問も多く聞かれますが、実はそうではありません。

金融機関が次の貸出を検討するタイミングは、一般的に決算2期を経過した後です。ただし、単に期間が経過しただけでは不十分で、借入金の約3分の1程度を返済した実績があると、新規借入がしやすくなる傾向があります。

売上が横ばいの場合はこのような基準が適用されますが、売上が急成長している場合は状況が変わります。売上が倍増し、それに伴う運転資金のニーズが高まれば、比較的短期間でも追加融資を受けられる可能性が高くなります。

逆説的ですが、借入を完済してしまうと、新規借入の際に審査が厳しくなることもあります。なぜなら、返済実績が一旦途切れてしまうからです。

金融機関と良好な関係を築くためには、完済する前に新規借入を検討することが重要です。金融機関にとって最も重要な顧客は、預金者ではなく信用取引の相手、つまり借入れ顧客です。

継続的な取引関係を維持し、金融機関にとって価値ある顧客となることが、長期的な資金調達において重要な戦略となります。

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