保険と投資は別けて考えよ！と言われているように保険は保険として、投資は投資として運用した方がスッキリしていて把握もしやすいですよね。 では変額保険は保険と投資どっちなのか？ 結論から言いますと 両方の特性を持ち合わせています。 変額保険には大きく分けて ・最低保険金が決まっている（終身型） ・満期保険金が変動する（有期型） ・年金額が変動する個人年金（年金型） があります。 つまり変額保険は保険にも使えるし、投資としても使えます。 保険は手数料がぼったくり
前回親の生命保険について書きましたが、親が元気な間に聞いておきたいことを聞きました。 その中で分かったことは ・投資はしていない ・自分達（親）の死後お墓や住まい（家）をどうして欲しいかまだ考えていない ・保険は共済に加入している という事が子どもにあたる私達兄弟姉妹が年始に知る事ができただけでも収穫がありました。 その中で貯金がどれぐらいあるのかは知りませんが、父親が亡くなった場合の保険金は500万だと聞きました。 （母は200万円） で、共済で500万円の
40代共働きのサラリーマンJINジンです。 2024年初投稿は親の貯蓄と保険について、元気な間に聞いておきたいと思い家族が集まるお正月に聞いてきました。 70代の親父は現在年金＋自営業として今も仕事はしています。 私：祖母（親父の母）が生前施設に入居していた時はお金の管理をしてくれていたみたいだけど、毎月の収支はどうだったの？ 親父：年金だけでは足りなかったから祖母の蓄えから補填していたよ。 毎月赤字だから大変だったよ！ 私：そうなんだ。今度は親父の番だけど自分達が
こんにちは、本日もお疲れ様でした！ 2022年から始めた投資が含み損だよ。どうしてくれるんだよ！ そんな声もSNSで見ることもありますが、証券口座を開設して人気の投資信託を積み立てたけれどマイナスじゃん！ 確かに2022年単体で見ると市場全体が下がってしまいましたね。 やっぱり投資は難しいです。 1年で５％や１０％のリターンを狙っているので５％や１０％下がってしまうリスクもあります。 100万円が105万円や110万円（利益確定すると別途税金課税される）を目標に投
生命保険は生命保険でも外貨（米ドルや豪ドル）で運用している保険に外貨建て保険があります。 また支払い方法も一括で（一時払い）支払っている方と、毎月保険料を支払う（積み立て）方式もあります。 これから初めてみたいという方もいれば5年前から続けているという方もいます。 円安と言っても130円が円安なのは1年前に110円だったから円安であって、1年後に160円となっていればまだまだ円高状態です。 為替は様々な要因から上下しているので今後の動きは正直分かりません。 では5年
こんにちは、サラリーマンJinジン（ジンジン）です。 生命保険はある程度の貯蓄があれば不要であり、NISAやiDeCoで投資の方がいい！と資産運用を積極的にしている界隈の方は言われます。 しかし、私は投資に比重を掛け過ぎるのは少々危険だと思います。 人はいつか必ず亡くなる訳ですから、生命保険の保険金は家族が手続きさえすれば必ず受け取れます。 仮に500万の預金を生命保険に加入しないで株式投資で運用したとします。 しかし、予想外に運用先の株価が下落して株価が半分に目減
２０２１年８月某日、世界の情勢は日々変化しておりインターネットのオンライン化も進みこれまで一部の富裕層しか知ることができなかった情報も入手できる時代となりました。 ※本物の情報と偽物の情報は別として 投資も米国投資がブームとなっており書店ではFIRE（Financial Independence, Retire Early）「経済的に自立し、早く引退しよう」の頭文字をつなげた米国発祥の言葉で溢れかえっています。 保険は肩身の狭い立場となっていますが、投資効果のある保険で
こんにちは、ソニー生命変額保険の契約者である私は他の契約者さんがどのような運用成績が出ているのか？ やはり気になりますよね！ 自分の場合は「終身型」であり、保険料も少ないので運用に回せる資金が少ないので運用成績が10％出たとしても元金が少ないとリターンも少なくなる事は自覚しています。 そうなんです。 少ない保険料（5000円未満）だと、保険金に充てる部分とコスト（保険会社の収入）を引いた残りの保険料から投資に積み立てられ運用されるのでどうしても効率は落ちてしまいます。
海外オフショア投資は世界中にありますが、その中には保険商品もあり日本人が利用するには比較的近場のアジアが現実的です。 アジアには香港、シンガポールがありほぼ非課税に近い投資ができるので長期投資に向いていると言えます。 日本のルールではない国で運用するので海外で得た利益を確定した場合は課税対象となってしまいますが、保険商品の場合は満期まで、又は一部引き出すまでは再投資という名のほったらかしができいるので（利益は確定していない）子供たちが大人になる頃まで運用していこうと考えて
こんにちは 保険では貯蓄性がないと言われている国内の生命保険ですが、まさにその通りで２０年３０年かけて総額1,000万円の保険料を支払っても戻ってくる金額は１００万円だった！！なんてのは更新型の保険では実際にあるのです。 ※この場合ほとんどの保険料は掛け捨てているのです。 海外の事情はどうなのか？ 海外には同じ期間かければ２０年後に1,000万円が2,000万円になるような貯蓄性と最低保証さている死亡保険金を兼ね備えた生命保険があります。 それは オフショア生命保
変額保険って保険を勧められているのですが加入者さんの現状はどうなのか？負担になっているのか？ やめておいた方がいいのか？ よく聞かれます。 個人的には保険金という保障が付いてて損しなければいいというスタンスなので大きく儲けられる（増やせる）事は期待していません。 検討中の方へ言える事は負担にならない金額で納得した上で加入して下さい！ということです。 ぶっちゃけ私も20代の頃はリテラシーも高くなく保険の知識もなく保険のプロの提案された商品以外の選択肢はなくとりあえず適
こんにちは、サラリーマンJINジンです。 保険や投資は何を選べばいいのか本当に分からないですよね！ 本当にいい保険であってもその答えが分かるのは２０年以上も先の商品もあるので芽が出るのに時間がかかるのとその間資金が拘束されてしまいます。 保険は家族構成により必要なプランが異なるのでアドバイスを受けてみて初めて 「なるほど！我が家には今この保障が必要なのか」と感じる事もあります。 「保険は必要ない！」と言っている方もいますが、その方は保険が要らないほどのお金持ちか(笑
こんにちは 今回は資産運用を勧めるブログとは違い、運用には軍資金が必要となってきます。 結婚した時は年収３００万円台だったと思いますが、夫婦で住まいを共有する事で家賃が半分になり収入は２倍になります。 途中子宝にも恵まれましたが、１０年間で１０００万円の目標を超えて２０００万円達成できました！ これは特別な事ではなくて普通のサラリーマンと共に働くパートナーがいれば決して不可能な金額ではないです。 消費と浪費と言う言葉があるように無駄な支出と浪費をしなければ達成可能で
生命保険について初めて契約をしたのは企業に就職してから半年ほど経過した時です。 社会人になれば保険の一つや二つは加入するものだと思っていたので、とりあえず先輩といつもお話ししている保険会社さんから加入したのが始まりです。 生命保険＝契約者が亡くなった場合に家族に保険金を残してあげられるということで独身時の保険金受取人は父親です。 保険金は年数をかければかけるほど増えていくものだとイメージしていました。 毎月１万円の保険料は１年間で１２万円、１０年間で１２０万円、２０年
