ドイツ銀行：概要
ドイツ銀行は、豊かな歴史と世界の銀行業界における重要な存在感を持つ、世界有数の金融サービスプロバイダーである。設立当初から現在に至るまで、ドイツ銀行は多くの困難に直面し、歴史上最大のスキャンダルや最も影響力のある出来事のいくつかに関与してきた。
第三帝国やロシアのマネーロンダリング業務との密接な関係から、2008年の金融危機への関与や米国の制裁違反に至るまで、ドイツ銀行は相応のトラブルを経験してきた。2016年、BBCの記事では、国際通貨基金（IMF）によると、世界で最も危険な銀行として名前が挙げられている。
歴史的背景
ドイツ銀行は1870年にベルリンで設立され、当初の目的はドイツと世界の絆を強める商業銀行として活動することだった。創設者にはゲオルク・ジーメンス、アデルベルト・デルブリュック、ルートヴィヒ・バンベルガーらがおり、彼らはドイツ国内の産業部門の成長を促進できる銀行の設立を目指していた。
当初は主に貿易銀行として、ドイツによる国際商業や商品の輸出に資本を提供していた。20世紀初頭には、ロンドンやニューヨークをはじめとする主要な金融都市に国際支店を置いた。また、鉄道への投資も行い、ドイツの工業化の資金調達にも参加し、ドイツ経済の発展に貢献した。
事業拡大と多角化
第二次世界大戦後、ドイツ銀行は連合国がドイツで採用した地方分権政策の結果、10の地方銀行に分割された。しかし、これらの地方銀行は1957年に統合され、現在のドイツ銀行となった。こうした変化は、組織の統一と成長期の始まりを意味した。
1970年代から80年代にかけて、ドイチェの営業地域は拡大し、提供する商品も投資銀行業務、資産運用、プライベート・バンキングへと拡大した。1989年にはモルガン・グレンフェルを買収し、投資銀行業務への本格的な参入を開始した。この間、ドイツ銀行はアジア、米州、欧州を中心に新たな支店やオフィスの開設に努めた。
ドイツ銀行の主な事業セグメント
ドイツ銀行は、いくつかの主要事業セグメントを通じて事業を展開している。
コーポレート・バンク
この部門は、法人顧客の資金管理、貿易金融、融資を担当している。企業の日常業務や新規市場への参入を支援している。
投資銀行
ドイツ銀行はサービス分野の中でも、M&A、債券・株式の引受・販売、トレーディング、資金調達、金融リスク管理などの投資銀行業務に重点を置いている。ドイツ銀行の主要機能は投資銀行であるため、これはドイツ銀行にとって主要な収益源の一つとなっている。
プライベート・バンク
この部門は個人のお客様にサービスを提供し、資産管理、ファイナンシャル・プラニング、プライベート・バンキングに重点を置いている。また、リテール・ビジネスや個人向けにもオーダーメイドの金融サービスを提供している。
アセットマネジメント
ドイツ銀行の資産運用部門は、DWSグループとして知られる子会社を通じて行われており、ホールセールとリテールの両方の顧客に投資商品とサービスを提供している。同部門は、株式、債券、その他の投資カテゴリーなど、多くのファンドへの投資を監督している。
キャピタル・リリース・ユニット
この部門は元々、非戦略的事業や営業資産の売却・撤退を目的として設立された。従って、RWAを減少させ、より価値のある用途のために放出される資本を創出することを基本としている。
課題と論争
しかし、他のグローバル・バンクと同様、ドイツ銀行にも経営上の問題や論争がある。こうした問題はすべて、ドイツ銀行のイメージや業績に大きな影響を与えている。
金融危機
ドイツ銀行も2008年の世界金融危機の影響を大きく受け、巨額の損失を被った。サブプライムローンや、デリバティブなどの複雑な証券から生じた損失が累積した。
法的問題
ドイツ銀行を取り巻く法的問題には、マネーロンダリング、脱税、市場操作などがある。こうした問題は、いくつかの懲罰的措置や法的措置につながり、銀行の収益を減少させた。
再建への取り組み
ドイツ銀行は、その財務に関する現在の問題と直面している法的問題を考慮し、様々な再編戦略を実施している。こうした努力は、機能とプロセスの合理化、諸経費の削減、収益と利ざやの拡大を目的としている。しかし、リストラのプロセスは容易ではなく、多くの従業員を解雇するに至っている。
最近の動向
ドイツ銀行は2000年以降、会社の安定性と収益性を向上させるため、適切な措置を導入してきた。主な進展は以下の通り：
戦略的パートナーシップ
ドイツ銀行は、既存の商品や市場に投入する新商品を改善する目的で、他の金融機関と戦略的提携を結んだ。例えば、グーグル・クラウドと戦略的提携を結び、将来の銀行サービスにクラウド・ソリューションを活用しようとしている。
ドイツ銀行のデジタルトランスフォーメーション
ドイツ銀行では、デリバリー・サービスと日々の業務を強化するために、テクノロジーも広く導入されている。このレベルで実施されているソリューションには、デジタル・バンキング・ソリューションの構築や、信用リスクと顧客サービスのためのAIの採用などがある。
サステナビリティ重視
当行は、業務においてESG原則を採用することを約束している。当行は、持続可能な金融のキャンペーンを推進するとともに、世界的な気候変動との闘いに沿って環境への影響を最小限に抑えるよう努めています。
チャンスを探り、競争力を維持し、リスクから自らを守るために、当行は以下のような様々な分野に注力することで、環境の変化に適応することを計画している：
イノベーションとテクノロジー
ドイツ銀行のような組織にとって、テクノロジーとイノベーションは引き続き重要な課題であり、フィンテックとデジタル・サービスの導入は、サービスの提供とオペレーティング・モデルの改善に役立つだろう。
持続可能な金融
今日、ESG要素への注目が高まっていることを考えると、ESGを考慮したドイツ銀行の戦略は、市場機会の拡大に役立つ。このようにして、ドイツ銀行は世界の潮流に沿ったポジションを確立するとともに、持続可能なプロジェクトを支援し、投資家にとって魅力的な選択肢となることができる。
規制への対応
銀行が将来のイメージを形成し、安定性と信頼性を高めるために国際的な法規制に対応するためには、複雑な規制環境を管理することが極めて重要になる。
グローバル展開
新興市場への進出と投資は、銀行の成長と収益源の効果的な管理につながる。
ドイツ銀行、ラウラ・パドヴァーニを任命しコンプライアンスを強化
ドイツ銀行は6月30日（日）、規制環境に対応し、ビジネスとしてより防弾性を高めるため、ラウラ・パドヴァーニを経営委員会に任命すると発表した。
パドヴァーニ氏はコンプライアンスと金融犯罪防止を担当する。パドヴァーニは昨年、チーフ・コンプライアンス・オフィサーとしてドイツ銀行に入社したが、今回、取締役に昇格した。今回のキャンペーンにより、10人体制となる取締役会で2人目の女性となる。
ドイツ銀行のアレクサンダー・ワイナエントッツ会長は、パドヴァーニのキャンペーンは男女のバランスをより良くし、特にマネーロンダリングのような問題をめぐる内部統制の強化に向けたものだと述べている。
ワイナエント会長は、「今こそ、パドヴァーニが経営委員会レベルの重要な管理機能を担うのにふさわしい時だ」と述べた。彼女の後任は
ステファン・サイモンは引き続き米州と法務部門を統括する。
最後に
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